+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое мерчант: определение простыми словами

Содержание

Что такое мерчант

Что такое мерчант: определение простыми словами

Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант.

Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.

Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?

Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.

Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.

Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.

Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:

  • интернет-магазины;
  • форекс-брокеры;
  • онлайн-казино;
  • сайты знакомств;
  • игровые сайты;
  • биржи контента и пр.

Виды мерчант-аккаунтов

  • Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).
  • Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.

Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:

  • Возможность проводить расчеты разными валютами.
  • Конфиденциальность и безопасность сделок.
  • Минимальный риск мошенничества.
  • Операции обрабатываются за считанные секунды.
  • Система работает круглосуточно.

Платежный шлюз мерчанта

На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:

  • проверяется активность банковской карты;
  • кодируются данные о совершенной покупке;
  • данные перенаправляются в процессинговый центр;
  • если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;
  • пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).

В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.

Как открыть Merchant Account

Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.

Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:

  • организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;
  • интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;
  • на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;
  • необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;
  • недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.

На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.

После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.

Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.

Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:

  • подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;
  • персональные данные руководителей организации;
  • комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);
  • кредитную историю юридического лица;
  • сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;
  • сведения о политике возврата платежей;
  • адрес сайта, через который будут проходить платежи.

Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк.

После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.

Сервис Google Merchant Center

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.

Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.

Источник: https://spmag.ru/articles/chto-takoe-merchant

Что такое мерчант: определение простыми словами

Что такое мерчант: определение простыми словами

В последние годы люди по всему миру плавно переводятся на безналичные расчеты.

Субъекты предпринимательской деятельности переводят своим сотрудникам заработную плату на карточные счета, государственные структуры также перечисляют пенсии, социальные пособия и дотации на пластик.

Банковские карточки физические лица используют при расчетах за товары и услуги практически во всех торговых сетях, в интернет-магазинах, заведениях общественного питания, развлекательных центрах.

Также сегодня пользуется большой популярностью среди российских граждан виртуальный шопинг.

Интернет-магазины предлагают клиентам широкий ассортимент продукции, расчет за которую осуществляется в онлайн-режиме посредством безналичных транзакций.

Для проведения финансовых операций владельцам виртуальных торговых площадок необходимо подключиться к мерчанту, позволяющему совершать тысячи платежей в минуту.

Определение и использование в РФ

Мерчант представляет специальное программное обеспечение, позволяющее продавцам товаров и услуг принимать от покупателей средства, списанные с их банковских счетов и карт. На сегодняшний день этот метод проведения онлайн-платежей считается абсолютно безопасным, надежным и эффективным.

Процесс работы мерчанта сопровождается некоторыми особенностями, о которых должны знать как продавцы, так и покупатели:

  1. Перевод денежных средств может осуществляться не только в автоматическом, но и в полуавтоматическом, и даже в ручном режиме.
  2. После того как физическое лицо приняло решение о проведении оплаты за товары либо услуги, система сразу предложит ему доступные варианты.
  3. У каждого способа виртуальной оплаты существует свой собственный мерчант.
  4. Специальное программное обеспечение может работать без географической привязки.
  5. Безналичные транзакции сервис проводит круглые сутки, без перерывов и выходных.

Российские граждане, которые планируют совершить оплату в интернете, должны знать, что данный платежный инструмент необходимо задействовать только при проведении торговых сделок.

Открытие мерчант-счетов целесообразно для индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций, осуществляющих торговлю через интернет. В эту категорию субъектов предпринимательской деятельности следует включить:

  1. Брокеров Форекс.
  2. Интернет-магазины.
  3. Текстовые биржи, осуществляющие торговлю контентом.
  4. Игровые порталы, в частности интернет-казино.
  5. Сайты, созданные для общения и знакомств.

Преимущества открытия мерчант-счета

Субъекты предпринимательской деятельности, ведущие бизнес в интернете, при открытии мерчант-счетов получат массу преимуществ:

  1. Практически полностью исключается риск мошеннических действий со стороны третьих лиц.
  2. Предоставляется возможность проводить финансовые операции с разными видами валюты.
  3. Каждой совершенной сделке в сети обеспечивается абсолютная конфиденциальность и гарантируется высокий уровень безопасности.
  4. Система работает без выходных, праздников, перерывов.
  5. На обработку одной финансовой операции тратится пару секунд.

Платежный шлюз

После того как субъект предпринимательской деятельности создаст мерчант-аккаунт, на его веб-ресурс должно быть установлено специальное программное обеспечение. Такое ПО называется платежным шлюзом, задача которого заключается в осуществлении контроля за процессом приема средств от клиентов. Принцип работы мерчант-шлюза заключается в следующем:

  1. Изначально программа выполняет проверку банковской карточки физического лица, в частности ее активность.
  2. На следующем этапе программа осуществляет кодировку информации о совершенной на сайте покупке.
  3. После этого зашифрованные данные передаются в процессинговый центр.
  4. В том случае если запрос пройдет без сбоев, закодированные данные опять возвращаются на сайт продавца.
  5. Физическое лицо получает системное сообщение, в котором будет указано, что операция прошла успешно, и деньги списались с его карточки. Если его банковская карта не является активной или на ней недостаточно средств для совершения транзакции, то в сообщении будет информация об отказе.

Merchant ID – идентификатор продавца. При его создании субъект предпринимательской деятельности должен указать адрес своего основного сайта, только в обратном порядке. В готовом виде идентификатор будет выглядеть следующим образом: изначально будет стоять слово merchant. Далее ставится ru., указывается само название сайта

Сопровождение платежей через merchant WebMoney

Мерчант-сервис активно задействуется при проведении финансовых операций с электронной валютой, например с вебмани. Для совершения оплаты с виртуального кошелька физическим лицам даже не приходится запускать WM Keeper, так как операции проводятся посредством интернет-интерфейса. Данная процедура выглядит следующим образом:

  1. Физическое лицо заходит в интернет-магазин.
  2. Выбирается товар и подтверждается намерение совершить оплату.
  3. Система автоматически делает переход на сайт мерчант-сервиса.
  4. Покупатель должен авторизироваться, введя логин и пароль со своего аккаунта в вебмани.
  5. Подтверждается платеж.

Возможности сервиса

После того как продавец товаров пройдет авторизацию в сервисе мерчант ВМ, ему откроются следующие возможности:

  1. Можно настроить виртуальный кошелек на прием платежей.
  2. Позволено подключать дополнительные способы оплаты.
  3. Можно проверять транзакции, получать от системы платежные тикеты.
  4. Предоставлена возможность формировать отчеты.
  5. Можно настраивать платежные формы.
  6. Формируется статистика по выведенным средствам и т. д.

Подробности по мерчант-счету представлены ниже.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/chto-takoe-merchant-opredelenie-prostymi-slovami/

Мерчант – что это такое простыми словами

Что такое мерчант: определение простыми словами

Мерчант – производное от английского слова Merchant, что дословно переводится как «коммерсант, купец». Данный термин применительно к бизнесу означает обширный спектр услуг финансового характера.

Чаще всего, словом «мерчант» называют специциальные сервисы, дающие возможность совершать оплату в интернете при помощи пластиковых карт.

Где применяется

Любому продавцу, либо владельцу сайта, связанного с финансовыми платежами, для их осуществления нужно открыть мерчант. Эта компьютерная программа позволяет получать денежные оналайн-переводы с банковских карточек. Платежи могут производиться как в ручном, так и в автоматическом режиме.

Если пользователь решает купить при помощи интернета некий товар, или заказать услугу, система предлагает на выбор несколько вариантов осуществления платежей. Каждый такой способ управляется своей мерчант-программой. Среди преимуществ подобного способа совершения интернет-покупок можно указать:

  • Отсутствие географических ограничений. Продавец и покупатель могут находиться на сколь угодно далёком расстоянии друг от друга.
  • Высокая эффективность и скорость проведения платёжных транзакций. Обычно вся операция занимает не более нескольких секунд.
  • Надёжность и безопасность пользования. Вероятность случайных потерь денежных средств, либо в результате мошеннических действий, в этом случае минимальна.    
  • Возможность производить оплату в различных валютных системах, без необходимости проведения конвертации с уплатой комиссионных.
  • Мерчант-системы работают в круглосуточном режиме семь дней в неделю. Поэтому, пользователь может воспользоваться ими в любое удобное для себя время.

Но, в то же время данный сервис не сможет заменить обычный банковский счёт, и может применяться исключительно для операций, не связанных с торговыми сделками. Так, с его помощью пользователи могут совершать онлайн-покупки, оплачивать наложенные на них штрафы, бронировать гостиничные номера, ж/д и авиабилеты, совершать сделки на интернет биржах типа Форекс.

Особенности работы

На сегодня существует два основных типа мерчант-аккаунтов. Первый тип применяется в обычных магазинах и маршрутных транспортных средствах, для совершения платежей за приобретаемый товар, или за проезд, по банковской карте.

Здесь используются специальные платёжные терминалы, устанавливаемые на кассах. Пластиковая карточка либо вставляется в них, либо прикладывается снаружи.

Вторая разновидность мерчантов предназначена исключительно для произведения оплат в интернет-пространстве. Сюда относятся:

  • Торговые онлайн-площадки.
  • Брокеры интернет-бирж.
  • Интернет-казино.
  • Сайты для знакомств и игр в онлайн-режимах.
  • Биржи фрилансеров.
  • Сайты платных опросов и т.д.

При осуществлении платежа от клиента требуется ввести данные своей пластиковой карточки в представленную электронную форму. После означенная сумма списывается со счёта карты покупателя, и автоматически переводится на счёт продавца.

Открытие мерчант-аккаунта

При открытии мерчант-аккаунта, для контроля над процедурой купли-продажи, на сайте продавца устанавливается специальная программа.

Она именуется платёжным шлюзом и предназначается для следующих действий:

  1. Проверка активности пластиковой карточки клиента.
  2. Кодировка данных о приобретаемом товаре.
  3. Отправка данных о карте, сумме списания и покупаемом товаре в центр процессинга.
  4. В случае успешного прохождения запроса все данные вновь отправляются на сайт продавца.
  5. Пользователь на экране получает сведения о совершении платёжной транзакции, либо об отказе в ней. Возможные причины отказа – неактивная (заблокированная) пластиковая карта, отсутствие на ней необходимых для совершения оплаты денежных средств, неправильно введённые в электронном окне сведения, а также иные ошибки и неисправности.  

Как открыть мерчант

Процедура открытия мерчанта представляет собой процесс из нескольких этапов. Создать свой мерчант-аккаунт, согласно действующему в РФ законодательству, вправе исключительно юридическое лицо. Однако, банки и в этом случае предъявляют к юр.лицам целый ряд требований, обязательных для выполнения:

  • Наличие собственного сайта, через который будут совершаться платёжные транзакции.
  • На сайте имеется полное и чёткое описание всех предлагаемых продавцом товаров и услуг.
  • Присутствовует страница для регистрации/авторизации покупателей.
  • Сайт размещается на платном интернет-хостинге.
  • Запрос данных банковских карт клиентов должен производиться на специальной, защищённой от взлома, странице.

На основной странице ресурса должны размещаться логотипы платёжных систем, с которыми сотрудничает данный продавец – например, «Веб-мани», Яндекс-деньги», «Киви» и т.д. Кроме этого владелец интернет-сайта обязан представить в банк определённый пакет документов.

Данные списки могут незначительно различаться в разных банковских организациях, но обычно он содержит: регистрационные документы, перечень предлагаемых товаров и услуг, адрес сайта. После удачного прохождения процедуры получения мерчант-аккаунта, продавец сможет принимать для совершения платежей деньги с банковских карточек клиентов.

Источник: https://wininfo.ru/merchant-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

Что такое мерчант-аккаунт простыми словами

Что такое мерчант: определение простыми словами

Особый вид счета, который позволяет принимать оплату за товары/услуги с банковских карточек и счетов через интернет, называется мерчант аккаунтом. Он способен обрабатывать тысячи операций за минуту, и имеет интерфейс, при помощи которого клиенты вводят данные своих банковских карт и оплачивают ними покупки.

Компания, которая принимает оплату на веб-сайте, имеет свой ID, привязанный к счету в банке. Подтверждая на сайте желание, оплатить товар или услугу, клиент дает разрешение на списание денег со своего счета. Необходимая для совершения покупки сумма попадает на мерчант счет, с которого деньги переходят на счет продавца (переход денежных средств регулирует банк-эквайер).

Главные достоинства использования мерчант аккаунтов

  • Сервис 24/7. Клиенты сайта-продавца могут совершать покупки и оплачивать их не только в рабочее время, а круглосуточно, включая выходные и праздники.
  • Отсутствие финансового мониторинга/валютного контроля.
  • Оперативность расчетов (приблизительно 1000 операций в минуту).
  • Минимизация налогового давления. Благодаря мерчант-аккаунту, открытому на оффшорную фирму, можно заниматься безналоговым бизнесом по всему миру.

Разновидности мерчант-аккаунтов

Мерчант бывают двух видов:

  • Торговые. Используются тогда, когда покупка оплачивается непосредственно банковской карточкой, данные с которой считываются POS-терминалом/импринтером. Такие мерчанты используют в обычных торговых точках.
  • Интернет аккаунты. Применяются для совершения платежей удаленно (через интернет). Для совершения покупки и оплаты в специальную форму на сайте нужно внести данные банковской карты и информацию о платеже. После нажатия кнопки «Оплатить» деньги будут перенаправлены со счета покупателя на счет продавца. Такие мерчант аккаунты используют интернет-магазины, криптовалютные биржи, онлайн-казино, брокеры, онлайн-игры и другие компании, работающие посредством сети Интернет.

На сегодняшний день интернет мерчант-аккаунты используют чаще всего.

Если вы хотите, чтобы на вашем сайте можно было расплатиться банковской картой и вам необходимо открыть мерчант-аккаунт, обращайтесь к нам в юридическую компанию «Rechtsanwalt». Поможем собрать и правильно оформить нужные документы, без проблем зарегистрировать мерчант-аккаунт, открыть расчетный счет в банке.

Дата: 2021-06-26

BITCOIN – что это за криптовалюта Криптовалюта (крипта, виртуальная валюта, разновидность электронного платежного средства) – цифровые децентрализованные деньги, основанные на криптографических алгоритмах и технологии Blockchain. На этом рынке существуют свои правила. Система криптовалюты построена таким образом, что любые транзакции осуществляются напрямую без посредников, все кошельки анонимн…

Дата: 2021-05-26

Hong Kong company registry Гонконг – это один из районов Китая, который считается финансовым центром всей Азии.

Он сотрудничает с огромным количеством государств, здесь сконцентрировано всё, что связано с международными отношениями.

В числе государств-«товарищей» Гонконга есть и Россия, отсюда поставляют бумажные и ювелирные изделия, цветные металлы, нефтепродукты. Сотрудничество с организациям…

Дата: 2021-09-15

Банки Великобритании Один из крупнейших британских и мировых банков был основан в 1896 году. Финансовое учреждение стремительно расширялось, поглощая мелкие банки. В середине 20 века стали появляться зарубежные филиалы, первый из которых был открыт в США. Именно благодаря Barclays Bank в 1987 году в Великобритании впервые выпустили кредитные карты. На сегодняшний день они входят в топ-1…

Дата: 2021-07-16

Как создать и запустить успешный ICO-проект Сегодня к криптовалютному рынку и технологии блокчейн приковано внимание многих бизнесменов и не только.

Крипту майнят, ей обмениваются, расплачиваются за товары и услуги, ее инвестируют, а также с участием криптовалюты и применением блокчейна организовывают разнообразнейшие проекты.

Что же такое ICO и ICO-стартап? По своей сути, понятие ICO очень бл…

Дата: 2021-02-06

Как открыть бизнес в Дубае? Сегодня многих российских бизнесменов интересует вопрос, как открыть собственный бизнес в Дубае? Арабские Эмираты в целом и Дубай в частности привлекают предпринимателей со всего мира, в первую очередь: высокие показатели уровня жизни; быстрые темпы роста экономики; развитая строительная сфера. Грамотно выстроенная политика открытия бизнеса и веде…

Дата: 2021-06-04

POS-терминалы – что это такое? В своей жизни мы регулярно встречаем различные терминалы: банкоматы, платёжные терминалы, турникеты и так далее. Так же нам может попасться и POS-терминал.

Их мы встречаем чаще всего, но не все знают, что это такое. POS – это аббревиатура, которая означает Point of Sale. В переводе с английского это означает «точка продажи».

То есть POS-терминал, это терминал опл…

Посмотреть все публикации

Источник: https://rechtsanwalt-gmbh.ru/merchant-chto-eto.html

Мерчант – это… (в банке, вебмани)

Что такое мерчант: определение простыми словами
Мерчант – это общепринятый обширный термин в сфере финансовых операций, который обозначает услугу, позволяющую принимать платежные операции с последующим пользованием дебетовой картой.

Выражаясь простыми словами, мерчантом называется структура виртуального денежного счета, с прикрепленной к нему банковской картой, благодаря которой можно совершать разного рода покупки в сфере интернет.

Определение

Сегодня сфера электронных продаж действует таким образом, что все интернет-пользователи заинтересованы в приобретении товаров и услуг в системе «онлайн», т.е. не выходя из своего дома или офиса.

Подобные покупки можно оплачивать не только используя деньги, имеющиеся на лицевом счете сайта (например, покупка игр в «Steam», «PlayStore», рынок «Forex», электронные кошельки Яндекс, Webmoney и т.д.

), но и с помощью синхронизации с персональной дебетовой банковской картой.

Организации, которые занимаются производством товаром и услуг, и физическому лицу, которое хочет реализовать свой товар посредством продажи в сети и не только, нужно создать мерчант.

При помощи данного счета интернет-пользователи имеют возможность заранее покупать билеты на самолет и поезд, оформлять бронирование номера в гостинице, гасить имеющиеся штрафы и платить за множество товаров, приобретаемых при помощи интернета.

Мерчант-счетом зовется определенная услуга приема платежных операций, которая позволяет пользователям производить перевод денежных средств на банковские карты Visa, MasterCard, Maestro, American Express и т.д.

Мерчант-счет помогает осуществлять сотни покупок за малый промежуток времени, что является крайне удобным. Мерчант применяется в области продаж различных программ, операционного обеспечения, интернет-игр, фильмов, музыки, дизайна интерьера и т.д.

Мерчант-счет применяется также при произведении расчетных операций через систему «Webmoney Transfer».

Подобные платежи, которые не нужно «прогонять» через специальную программу денежных переводов, можно совершить при помощи браузера.

Сама структура «Webmoney Merchant» помогает оплачивать товары и услуги с разного рода интернет-магазинов, а также пополнять свои электронные кошельки для последующего пользования ими.

После выбора необходимого товара или услуги на сайте, система в автоматическом режиме переводит пользователя на мерчант-страницу для оплаты. На данной странице необходимо авторизоваться или зарегистрироваться, и затем, используя имеющиеся данные для входа в систему, провести систему оплаты нужного товара.

Мерчант-счет необходим для производства платежей в автоматическом режиме и для осуществления платежа при помощи электронных кошельков, которые зарегистрированы на имя продавца или интернет-магазина.

Продавец, который имеет собственный доступ в мерчант, может пользоваться всеми имеющимися информационными данными, который нужны для последующего сотрудничества с покупателем. Он может:

  • смотреть информацию по поступившим платежам, а также наблюдать за попытками оплатить товар в течение последних суток;
  • проводить проверку переводов, реализовывать платежные чеки и наблюдать за их финансовым состоянием;
  • при помощи мерчант-счета смотреть информацию о покупателе, его платежах при помощи различных способах оплаты, а также по его уже совершенным платежам при помощи электронных денег.

Также некоторые системы мерчанта ( например, Webmoney) могут предоставить информацию по успешным и неуспешным попыткам оплатить товар. Подобные данные находятся в разделе «Журнал попыток».

Также продавец может найти в данной программе подробную информацию о заказе и запросах по нему, виды и способы оплаты, а также способы по возврату произведенного платежа в связи с различными обстоятельствами.

Возможности, которые дает владение электронным кошельком

Если покупатель попытается оплатить заказ с личного кошелька, где недостаточно денег, то подобная операция отразится в журнале продавца как «неудачно».

Полный спектр возможностей, предоставленных системой разного рода электронных кошельков, переходит в реальное пользование лишь при авторизации на сайте. Пройдя данный процесс, хозяин электронного кошелька имеет возможность:

  • самостоятельно менять настройки по приему платежных операций;
  • заниматься подключением персональных банковских карт для совершения платежей или пополнения электронного кошелька;
  • наблюдать за осуществлением платежных операций;
  • самостоятельно изменять формы платежей, а также реализовывать систему оповещения о прохождении платежа;
  • создавать отчетную документацию по имеющимся платежным операциям;
  • вести статистику денежных средств, которые были выведены со счета;
  • сохранять платежные чеки и сверять транзакционные операции.

Мерчант Сбербанка России

Мерчант Сбербанка России – это главный в стране мерчант для оплаты с разных сайтах и интернет-магазинов. Для того, чтобы пользоваться данным сервисом в полном объеме и получать платежные операции при помощи Сбербанка, необходимо пройти регистрацию в LiqPay и создать собственный интернет-магазин. Для совершения данной процедуры нужно:

  • зайти на главную страницу сайта и в строке написать собственный активный номер телефона;
  • дождаться смс-кода и ввести его в нужное поле как пароль;
  • после удачной регистрации в системе нужно зайти в «Бизнес» и нажать «Мои магазины»;
  • нажать «Подключить интернет-эквайринг»;
  • написать информационные данные о созданном интернет-магазине, в нужные ячейки вписать реквизиты для оплаты (номер банковской карты, номер банковского счета, ФИО на кого зарегистрирован магазин и т.д.).

Время проверки на сайте зарегистрированного магазина не может превышать суток. После проверки интернет-магазин станет активированным, в последствии система сообщит об этом в личном кабинете.

При обработке введенных данных о интернет-магазине Сбербанк может потребовать от владельца более детальную информацию о владельце. Информацию о подобном запросе данных владелец интернет-магазина также получит в электронном письме, отправленном на его почту.

Пользователь, который имеет в своем распоряжении мерчант-счет, располагает некоторыми положительными аспектами:

  • за ним не ведется контроль за совершенными денежными операциями;
  • доступ в систему является круглосуточным, без выходных и праздничных дней;
  • он может совершать платежные операции и получать денежные средства независимо от времени (рабочее время или выходной);
  • денежные средства переводятся в течение нескольких минут.

Физическое лицо или компания, которая имеет в своем арсенале мерчант-счет, имеет возможность принимать платежи от нескольких сотен покупателей в одно и то же время. Но для работы с мерчант-счетом физическое лицо обязано перейти в статус юридического лица. Оффшорные предприятия имеют право вести свою рабочую деятельность без обложения налогами.

LiqPay

Процесс активации мерчанта в системе LiqPay может быть реализована, если были соблюдены некоторые условия:

  • в момент открытия магазина владелец сумел предоставить полную и подробную информацию о своем сайте, где можно без проблем найти необходимый товар или услугу с подробной информацией о нем;
  • необходимый товар имеет конкретную цену и его можно забрать;
  • на сайте интернет-магазина можно найти корректную информацию для связи с продавцом.

В системе LiqPay хозяину мерчант-счета открыт широкий выбор API-систем, которые используются напрямую для приема платежных операций. Для того, чтобы использовать данный способ получения денежных средств, нужно воспользоваться опцией «Платежные кнопки», которая расположена в меню.

Владельцы мерчантов, которые уже давно работают в данной сфере, умеют настраивать подобные кнопки сами, а вот новичкам придется воспользоваться услугами по настройке или же пробовать настроить самостоятельно. Кнопка API с надписью «публичная» может быть доступной всем, кто имеет действующие аккаунты в данной системе, после активации созданного магазина.

Сотруднику организации, которая занимается приемом платежных операций через виртуальный магазин, выдается личный номер идентификации, нужный для списания денег с банковской карты покупателя и переведения их по имеющимся реквизитам продавцу в автоматическом режиме. Платежная операция получает статус «Принято» с того момента, как клиент нажимает «Оплата».

Наблюдение и контроль данной транзакции ведет банковская организация, одновременно являющейся эквайером, воспользоваться которой могут воспользоваться бизнесмены, имеющие договор с данной банковской организацией и сервисом по управлению банковскими картами.

Стоит сказать, что активацию мерчант-счета и его последующее ведение нужно оплачивать. Для того, чтобы открывать подобный счет необходимо понять сможет ли владелец интернет-магазина получать соответствующую прибыль.

Регистрация мерчант-счета варьируется по стоимости от 200 до 500 долларов. Также необходимо каждый месяц оплачивать дисконтную ставку, которая равна 2.5-7% от реализации товара.

Точная величина ставки устанавливается в индивидуальном порядке.

Помимо этого за каждый перевод и получение денежных средств начисляется комиссия в размере 10-50 центов от стоимости товара.

При условии, что дисконтная ставка не соответствует установленной денежной величине, то каждый месяц необходимо будет вносить организационный сбор около 30 долларов.

В случае, когда пользователь начинает дело, которое является рискованным, то нужно открыть резервный счет, который должен содержать определенную сумму денег, способную «выручить» в тяжелое время.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/merchant.html

Мерчант – аккаунт: что это такое

Что такое мерчант: определение простыми словами

Сегодня ни одна компания не может достичь успеха без максимального использования возможностей интернета. Для получения глобального охвата пользователей интернет ресурсам не достаточно уметь привлекать клиентов и создавать прибыльные маркетинговые стратегии, одним из первостепенных пунктов это настройка безопасного и понятного для клиентов способа по принятию платежей на своём сайте. 

Оставьте заявку на консультацию

После открытия компании, второй шаг — это открытие банковского счета для нее и подключения merchant аккаунта( что в переводе на русский означает торговец). Подробнее что такое мерчант аккаунт, и как организовать прием платежей на своем сайте вы узнаете из этой статьи.

Что такое мерчант счет

Мерчант —это тип банковского счета, с помощьюкоторого компания сможет принимать платежи с помощью МПС (международныхплатежных систем)  Master Card, Visa,American express и т.д.

После проведения всех юридических процедур поподключению торгового онлайн терминала, позволяющего принимать в онлайн режимеплатежи с банковских счетов и платежных систем у торговца появляетсявозможность получать средства на свой счет за услуги или товары напрямую сосвоего сайта . Сегодня большая часть покупок в Сети производится сиспользованием карт, рост продаж через интернет с 2021 по 2021 год составил 7%и еще 73% населения земли не используют карты для оплат. Поэтому мерчант счетне только востребованный запрос от владельцев бизнеса, но и достаточноперспективный в плане роста бизнес для самих платежных систем и банков.

Мерчант-аккаунт — коммерческий счет, необходимый для приёма онлайн-платежей c банковской карты, электронного кошелька или другого метода оплаты.

  Отличие от знакомого всем терминала оплаты  — наличие «привязанного» интернет-интерфейса и доступу к онлайн статистике по платежам вашего магазина.

Такой онлайн терминал позволяет посетителям сайта быстро и удобно оплачивать услуги или товары путем ввода данных своей кредитной карты.

Сам процесс перечисления средств регулируетсябанком-эквайером. Это кредитная организация, предоставляющая компании-продавцутехнические и программные средства для возможности приёма средств на своймерчант-аккаунт.

Для обработки платежей клиентов требуетсязаключить договор между фирмой-продавцом, банком-эквайером и процессинговымцентром платежных карт (ПЦПК). Определенная роль отводится и банку-эмитенту —кредитно-финансовому учреждению, выпустившему платежную карту клиента.

Схема интернет-эквайринга

Взаимодействие между участниками эквайрингапроисходит по следующей схеме:

  • клиент оформляет заказ на сайте и выбирает в качестве варианта способа оплаты списание денежных средств со своей банковской карты;
  • программа автоматически перенаправляет покупателя на веб-страницу ПЦПК;
  • покупатель вводит свои личные данные и реквизиты банковской карты;
  • ПЦПК запрашивает разрешение на операцию у банка-эквайера, а последний обращается в платежную систему;
  • банк-эмитент получает запрос от платежной системы;
  • он убеждается в наличии средств на карте и блокирует требующуюся сумму, либо отказывает в совершении операции по причине отсутствия на карте требующихся средств;
  • ответ в обратной последовательности поступает на сайт продавца;
  • если он положительный, то оформляется покупка.

Преимущества 

Теперь, когда вы узнали, что такое мерчант счет,пора рассказать о преимуществах его использования:

  • Мгновенное проведение платежей круглосуточно. Любой посетитель сайта может оплатить заказ в любое время суток, в будни и в выходные дни, поэтому продажи компаний, имеющих мерчант-счет, не зависят от того работают банки или нет. Как показывает практика, наличие на веб-ресурсе такого способа оплаты заметно увеличивает уровень продаж и лояльность клиентов. Также немаловажным фактором является то, что мерчант аккаунт получают проверенные ресурсы, что исключает возможность всем желающим поставить способ оплаты на сайте, то есть делает мир оплат более защищенным.

Давайте, рассмотримнеоспоримые преимущества мерчант аккаунта

  • Большое количество проводимых операций. Использование такой схемы оплаты через интернет позволяет осуществлять тысячи операций в секунду.
  • Безопасность  платежей. Ведь в случае, если покупатель не получает товар или услугу, то он может отправить жалобу в банк эмитент и осуществить процедуру возврата денег. Поэтому для клиента оплата своей картой является более надежным способом, чем, например, оплата криптовалютами или другими платежными системами.
  • Оптимизация налогообложения. Открытие счета на оффшорную фирму даст возможность осуществлять предпринимательскую деятельность с минимизацией контроля и уплаты налогов в любой стране.

Опасности

Наряду с плюсами у способа оплаты банковскимикартами в онлайн режиме есть и недостатки. Прежде всего — это определенныериски. Они касаются, как продавца, так и покупателя.

Так, после оплаты товара или услуги через сайт,у клиента есть право отзыва платежа (chargeback).

При этом банк и МПС можетприменить к владельцу счета штрафные санкции, в случае если количествовозвратов (chargeback) будет превышать у Visa 1%, Master Card не более 3%.

Длятого, чтобы выявить мошенников, получивших такой мерчант счет, сотрудники МПСиспользуют свое программное обеспечение, которое заходит на интернет ресурсы иделает контрольные закупки.

Например, такие возвраты платежей осуществляетдаже Google play, если клиент совершил покупку, однако “товар или услуга несоответствуют его ожиданиям, либо продукт не работает должным образом”.

Что касается риска покупателя, то при проведенииоплаты, он идентифицируется в системе и продавец может списывать деньги с егосчета, но это происходит часто по невнимательности покупателей. Так какнекоторые торговцы предлагают свои услуги по подписке.

Также в случае, если выпопали на защищенный ресурс, есть шансы, что данные ваших карт попадут в рукизлоумышленников.

Обычно в таком случае вы получаете возврат от банкавыпустившего карту и магазин, который получил мерчант счет путем обмана, будетоштрафован на большую сумму.

Виды

Отличают — торговые и интернет merchant –аккаунты, отличающиеся необходимостью физического присутствия банковской картыв момент осуществления оплаты.

Торговый мерчант-счет, применяемый при оплате покупки с карты посредством POS-терминала либоимпринтера, применяется в офлайн торговых точках.

Интернет Аккаунт применяется при совершенииоплаты способом дистанционного платежа через интернет. Покупатель вводит данныесвоей  карты и осуществляет платеж  по защищенному протоколу PCI DSS. Требуемаясумма направляется с его счета на счет фирмы-продавца.

Как открыть

Тем, кто заинтересован в открытии мерчант счета,следует знать, что он может быть оформлен только на юридическое лицо.

Для регистрации мерчант счета банки выставляютконкретные условия и предъявляют серьезные требования.. Кроме того, обычно  это достаточно затяжной процесс, так каккомпания должна предоставить договора с контрагентами, поставщиками и показатьпо какой модели осуществляется процедура KYC и AML у предпринимателя.

От владельца компании, желающего открытьmerchant счет, потребуется:

  • Разместить политики по работе со своими клиентами, политику конфиденциальности и информацию  о том как компания борется с отмыванием денег и терроризмом, чтобы не допустить блокировки счета. Поэтому перед началом работы команда WELLEX PAYMENT поможет привести сайт в соответствие с требованиями платежных систем.
  • Также необходимо будет собрать все необходимые документы по запросу банка: информацию о бенефициарах компании, включая налоговые декларации и перечень видов предпринимательской деятельности.

Как правило, банки, в которые обращаются компании-продавцы, начинают затяжную проверку KYB. Чтобы ускорить и упростить процесс регистрации аккаунта для мерчанта, рекомендуется обращаться к тем, кто занимается этим каждый день.    Подать заявку на открытие мерчант счета можно через наших представителей на сайте.

Услуги посредников и возможные сложности

Задача открытия счета значительно упрощается, если действоватьчерез посредника. Сегодня есть множество компаний, предлагающих готовые пакетыуслуг. В частности, они предоставляют подробную консультационную помощь посоставлению пакета документов и информации для представления в банк и пр.

Особенно это актуально для компаний, желающих осваиватьиностранные рынки и стартапов. Чтобы принимать платежи от зарубежныхпокупателей, нужно открыть банковский аккаунт в банке другой страны иподключить свой веб-сайт к международным платежным системам.

Для решения первойзадачи владельцу бизнеса необходимо найти банк, работающий с бизнесом.

Каждыйбанк принимает решение с каким типом бизнеса ему работать и поэтому поискпоключения онлайн платежей иногда может превратиться в долгие поиски, особенно,если онлайн торговец относится к высокорисковому бизнесу.

Виды мерчант счетов

Мерчант счет может быть трех типов: Low risk(Лоуриск), Medium risk(Медиум риск), High risk(Хай риск).

Определение риска – очень субъективный процесс. На степень риска влияют такие параметры, как:

1.Ежемесячный объем продаж.

2. Частота возвратов платежей и товара.

3. Кредитная история.

4. Кол-во принимаемых валют.

5. Страна проживания бенифициара компании.

6. Отзывы о компании в интернете.

7. Ваш опыт работы и многое другое.

Чем меньше величина первых трех показателей, темменьше риск. По остальным параметрам – очень индивидуально. Так, например,наиболее трудными для получения эквайринг странами являются США, Канада,Япония.

Ниже перечислены направления деятельности,относящиеся к той или иной степени риска:

Маркетинг, канцелярия, книги, одежда, домашниетовары, игрушки, образовательные курсы.

Туристические услуги, разработка игр, цифровойконтент, программное обеспечение, телемаркетинг.

Форекс, интернет казино, гэмблинг, бинарныеопционы, медикаменты, драгоценные металлы, благотворительные фонды, наркотическиепрепараты, обменники, сайты знакомств, индустрия 18+.

Теперь вы знаете все плюсы и минусы подключенияна свой сайт способа оплаты заказов онлайн.. Регистрация такого аккаунтапозволит значительно повысить доходность вашего бизнеса.

Источник: https://wellcoinpay.com/ru/merchant-akkaunt-chto-eto-takoe/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.