+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что такое тендерный кредит

Содержание

Тендерный займ: полное определение понятия + практические рекомендации по получению займа

Что такое тендерный кредит

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы с вами поговорим о тендерном займе. Количество участников государственных и коммерческих тендеров с каждым годом неуклонно растет. Соответственно растет и спрос на финансовые инструменты, которые позволяют сделать такое участие максимально удобным и эффективным.

Новоиспеченные участники, да и уже бывалые игроки сталкиваются с одними и теми же трудностями, в частности с нехваткой свободных оборотных средств для участия в торгах.

В этих случаях им на помощь приходят банки и различные микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить денежные средства на выгодных условиях.

Из этой статьи вы узнаете, что такое тендерный займ, для каких целей он необходим, а также где и как его можно получить.

1. Тендерный займ: определение понятия
2. Цели получения тендерного займа
3. Условия получения тендерного займа
4. Как получить тендерный займ?
5. Выводы

1. Тендерный займ: определение понятия

Тендерный займ — вид быстрого кредитования, получаемый поставщиком (участником закупки) для обеспечения участия в торгах, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий, предусмотренных контрактом. Такой займ берется в том случае, когда у участника нет свободных средств, либо когда нет возможности извлечь эти средства из оборота компании.

Хочу обратить ваше внимание на то, что тендерный займ и тендерный кредит это не одно и то же. Тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом.

Во-первых, займ может выдать любая микрофинансовая организация, имеющая соответствующую лицензию, а кредит можно получить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности (т.е. в банке).

Важный момент! Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.

Во-вторых, кредит может получить не каждая компания, так как банк проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика. Займ же могут получить практически все желающие.

В-третьих, банки могут потребовать внесение залога под выданную сумму, а вот микрофинансовые компании при выдаче займов залога не требуют.

В-четвертых, при получении займа не нужно открывать расчетный счет, требуется меньшее количество документов, а срок рассмотрения заявки значительно короче. Это очень важно, когда до окончания срока подачи заявки на участие в электронном аукционе остается совсем мало времени.

То есть МФО, а также прочие финансовые структуры более лояльны к своим клиентам, нежели банки.

2. Цели получения тендерного займа

Существуют 3-и основные цели получения тендерного займа:

Тендерный займ на обеспечение заявки

Актуальность такого займа заключается в том, что компания одновременно принимает участие не в одной процедуре закупок, а, как правило, в нескольких.

Размер обеспечения заявки варьируется от 0,5% до 5% от начальной (максимальной) цены контракта, соответственно изъять из оборота такие средства для большинства участников не представляется возможным.

Поэтому разумным решением является взять деньги под эти нужды в микрофинансовой компании.

В противном случае, дефицит финансовых средств может лишить компанию шанса принять участие в понравившемся тендере.

Тендерный займ на обеспечение и исполнение контракта

Данный займ может использоваться, как в качестве обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения  условий самого контракта.

Размер обеспечения исполнения контракта может варьироваться от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.

Наиболее востребованным в настоящее время является тендерный займ для выполнения условий контракта, поскольку авансирование в большинстве контрактов не предусмотрено.

3. Условия получения тендерного займа

В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.

При получении займа пакет документов включает в себя:

  • анкету-заявление;
  • финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
  • копии учредительных документов;
  • реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.

4. Как получить тендерный займ?

Получить тендерный займ очень просто и ниже я расскажу вам о том, как это сделать.

Шаг 1. Переходим по данной ссылке и оставляем заявку на расчет стоимости займа.

Шаг 2. В течение 1 часа менеджер компании свяжется с вами по указанному вами номеру телефона, чтобы уточнить все детали.

Шаг 3. Вы отправляете бухгалтерскую отчетность за предыдущий год и за последний завершенный период текущего года, а также несколько учредительных документов (паспорт директора, ИНН, ОГРН, договор аренды офиса или свидетельство о собственности).

Шаг 4. Компания в течение 1 часа примет решение и даст вам свое заключение о лимите разового займа, это поможет вам выбирать именно те лоты для участия, на которые вы сразу сможете получить займ.

Шаг 5. Вы отправляете ссылку на лот, для обеспечения заявки на участие в котором вам необходимы денежные средства.

Шаг 6. Подписываете договор, оплачиваете комиссию за выдачу займа и получаете деньги на электронную площадку (ЭТП) в тот же день. Размер комиссии составляет — от 3% до 5% от выданной суммы.

Шаг 7. После завершения электронного аукциона тендерный займ возвращаются на счет компании самой площадкой.

Шаг 8. Ожидаете итогов аукциона и, в случае победы, вы можете рассчитать стоимость банковской гарантии и заказать её на самых выгодных условиях.

Как видите все очень просто и понятно. Давайте рассмотрим, в чем же заключаются преимущества работы с финансовой компанией.

Во-первых, это короткие сроки получения займа. Вы получаете деньги на площадку в течение 4-х часов с момента обращения в рамках одобренного лимита.

Во-вторых, заявка на тендерный займ может быть отправлена онлайн из любой точки Российской Федерации и вам не нужно приезжать в офис компании, т.к. все взаимодействие происходит дистанционно, а документы подписываются электронной подписью.

В-третьих, вы можете одновременно участвовать в нескольких закупках, тем самым увеличивая свои шансы на победу.

В-четвертых, вам не нужно извлекать деньги на участие в торгах из оборота своей компании.

В-пятых, оформление займа осуществляется без залогов, поручительства и открытия счета.

В-шестых, денежные средства выдаются для участия торгах, как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.

Если вам необходим займ, то вы можете оставить свою заявку здесь.

5. Выводы

Подводя итог всему вышесказанному можно  однозначно сказать, что тендерный займ является отличным инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких торговых процедурах без ущерба для своей основной деятельности.

Такой финансовый инструмент в первую очередь будет полезен малому и среднему бизнесу, которые участвуют в небольших закупках. Для участия в торгах с более высокой НМЦК необходимо будет оформлять не займ, а тендерный кредит.

На этом моя статья подошла к концу. Теперь вы знаете, что такое тендерный займ и как его получить. Надеюсь, что изложенный материал был для вас полезен. Удачи вам и до встречи в следующих выпусках.

P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Источник: https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/tendernyj-zajm.html

Тендерный заем: когда он необходим и как его получить

Что такое тендерный кредит

Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса.

Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта.

Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.

Что такое тендерный заем и в чем его преимущества

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом.

Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах.

Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

С 28 января 2021 года действует новая редакция Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в которой озвучены ограничения на размер выдаваемого займа.

А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей.

Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей[1].

На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов.

В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.

Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

  1. Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
  2. Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
  3. Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

  • единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
  • с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ.

Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями.

Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.

Условия тендерных займов

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.

Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

  • срок существования юридического лица — не менее полугода;
  • наличие не менее одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее.

Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком.

Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Необходимые документы

Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.

Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги.

Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону.

Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.

После этого наступает период рассмотрения заявки, который продолжается от нескольких часов до трех дней.

В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде.

Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.

Как выбрать надежного кредитора?

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

  • срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
  • быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
  • отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований.

Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/tendernyi-zaim.html

Как получить тендерный кредит

Что такое тендерный кредит

Тендерный кредит — это финансовый инструмент, который позволяет поставщику принять участие в закупке, не изымая из оборота свои денежные средства. Поставщик может получить его для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта или под акты выполненных работ. Разберем, где и на каких условиях оформляют такой кредит и чем он отличается от банковской гарантии и тендерного займа.

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст.

44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии.

Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

  1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
  2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме.

В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб.

Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом:

Из практики: выгодные условия финансирования под исполнение контракта можно получить только при условии успешного закрытия контрактов за последние 20 месяцев в том же ценовом сегменте (±20% от НМЦК) и в той же сфере. Привлечь можно до 30% от НМЦК, что в 80% случаев не покрывает себестоимость контракта.

Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа.

Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Главное условие для получения — это акты выполненных работ, которые подписаны сторонами.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

  • позволяет не извлекать средства из оборота компании;
  • делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
  • получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
  • возможно без залогового обеспечения;
  • минимальный пакет документов.

Виталий Байрашев, консультант Института госзакупок:

Тендерные кредиты целесообразно брать, если поставщик твердо уверен в том, что сможет его вернуть в рассчитанный срок. Для этого и поставщик должен исполнять контракты с минимальными нареканиями, и заказчик нужен платежеспособный.

В противном случае для того, чтобы не исполнять контракт, на который был взят кредит, с убытками, и впоследствии не попасть в долговую яму, маржинальность тендера должна быть высокой.

Бессмысленно прибегать к тендерному кредиту, если вся прибыль или даже больше потом уйдет на погашение процентов по нему.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт.

Для заказчика банковская гарантия — косвенное подтверждение того, что поставщик проверенный и надежный, ведь кредитные организации не дают гарантии кому попало. Использовать ее можно только для обеспечения, а выдать может только определенный перечень банков. Список утверждает Минфин и регулярно его актуализирует.

А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

До 30.06.2021 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
  • размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие условия о залоге или поручительстве;
  • срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

  • устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
  • документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
  • документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
  • анкета (заявление);
  • информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru:

Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев.

И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс.

Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Основными разделами соглашения будут:

  • размер кредита;
  • процентная ставка;
  • срок;
  • указание на целевое назначение, наименование тендера;
  • порядок и сроки погашения;
  • ответственность сторон.

Скачать образец

Скачать

Источник: https://goskontract.ru/shkola-goszakupok/kak-poluchit-tendernyy-kredit

Тендерный кредит – новое и главное

Что такое тендерный кредит

В первую очередь, следует отметить, что несмотря на повсеместное использование, «тендерный кредит» – наименование до сих пор неофициальное.

Именно поэтому иногда возникают вопросы о законности этого банковского продукта и мнимые разночтения.

Однако несмотря на отсутствие слова «тендер» в актуальном законодательстве, процесс использования заемных средств при участии в конкурсах освещен предельно четко и нюансы постоянно дорабатываются, чтобы соответствовать текущему рынку. 

Под тендерным кредитом чаще всего подразумеваются заемные средства, покрывающие обеспечение для участия в конкурсе.

Также тендерным кредитом могут назвать кредит на исполнение госконтракта или же кредит по акту выполненных по контракту работ.

Так как все три этих банковских предложение неотъемлемо связаны с тендерами и использованию вне конкурсов фактически не подлежат, появилось общее название.

Тендерный кредит по 44-ФЗ может использоваться как обеспечение участия в торгах, лимиты обеспечения по 44-ФЗ устанавливаются текущим законодательством.

Заемные средства обеспечения направляются на спецсчет участника торгов при проведении в электронной форме открытого конкурса, конкурса с ограниченным участием, двухэтапного конкурса и электронного аукциона.

При участии в других формах торгов средства направляются на счет электронного маркетплейса или иным установленным законом способом предоставляются в качестве обеспечения.

На время проведения конкурса средства блокируются на счете и не могут использоваться участником торгов. При отсутствии нарушений в процедуре победитель конкурса получает возможность использовать заблокированные средства после заключения контракта, а прочие участники тендера – по завершении торгов и определении победителя.

Если участник торгов будет уклоняться от заключения контракта, каким-либо образом нарушит требования закона в ходе конкурса или проявит свою недобросовестность иными методами, подразумеваемыми контрактом, средства обеспечения будут удержаны в качестве страховой выплаты или штрафной санкции. Таким образом, тендерный кредит играет в плюс не только поставщику, но и заказчику, который не только в любом случае получит компенсацию, но также будет огражден от заведомо неблагонадежных исполнителей – таковых банки отсеивают еще на процессе одобрения заявки на тендерный кредит.

Согласно 223-ФЗ условия предоставления обеспечения для участия в торгах устанавливаются Заказчиком, который, руководствуясь законодательством РФ, может выставлять дополнительные требования по обеспечению.

К примеру, заказчик имеет возможность установить размер обеспечения (отличный от расчетов, прописанных в 44-ФЗ) и требования к форме его предоставления.

В случае с привлечением тендерных кредитов или банковской гарантии заказчик может выставить требования к банкам, их предоставляющим.

Изменения в законодательстве в 2021-2021 годах

Федеральный закон № 71 ФЗ от 1 мая 2021 г. внес существенные изменения в законодательство о закупках, в первую очередь он коснулся 44-ФЗ.

В июле 2021 года начали действовать нормы закона, касающиеся сроков проведения аукционов, порогов сумм для короткого аукциона и другие нормы, позволяющие упростить некоторые закупочные процедуры по 44-ФЗ, также изменены нормы, касающиеся контрактов, включая оплату и заключение оного с Поставщиком.

Федеральным законом № 502-ФЗ от 27 декабря 2021 г. внесен наиболее объемный пакет поправок в Закон № 44-ФЗ.

В том числе, там отмечено, что не предоставлять обеспечение заявки на участие в закупке теперь могут все государственные и муниципальные учреждения, участвующие в процедурах в качестве участников закупки, а не только казённые.

С перспективой на 2021 год, на сайте Минфина России размещены 12 направлений дальнейшей работы по внесению поправок в 44-ФЗ (второй оптимизационный пакет поправок). 

В том числе предполагается расширение использования оценки квалификации (прежде всего, опыта реализации контактов) при допуске к отбору и предоставлении обеспечения (что создаст условия для накопления «репутационного капитала»).

Проект поправок уже находится на обсуждении и начнет реализовываться в первом квартале 2021 года.

Типы тендерных кредитов

Тендерный кредит может быть одноразовым, то есть полученным непосредственно под участие в конкретной процедуре торгов. Однако есть возможность получить тендерный кредит с кредитной линией, крайне актуальный для постоянных и активных участников конкурсов.

В случае с кредитной линией банк выделяет определенный объем доступных средств, который поставщик вправе распределять по нескольким конкурсам.

Также преимущество такого варианта кредита заключается в том, что при беспроблемном сотрудничестве и положительной банковской истории объем кредитных средств, выделяемых по линии, может расти.

Таким образом, длительное сотрудничество с банком при благонадежности поставщика дает последнему возможность получать выгодные условия кредитования и дополнительные предложения для участия в торгах.

Какие документы нужны для получения тендерного кредита?

В зависимости от особенностей вашей организации список документов, которые запрашивает банк для рассмотрения заявки, могут различаться (например, если ваша фирма действует под упрощенным налогообложением). Однако типичный список необходимых документов выглядит так:

  • бухгалтерская отчетность за предыдущий год с отметкой о сдаче в налоговую;
  • отчетность по форме 1 и форме 2 за первый и второй квартал текущего года за подписью руководителя с печатью организации;
  • уставные документы организации.

Если по вопросу кредитования для организации действует ее представитель, необходимо предоставить официально оформленную доверенность.

Пакет документов выглядит минимальным, но стоит учитывать, что при получении тендерного кредита может возникнуть большое количество неочевидных сложностей.

Банк может ответить отказом, поскольку ему не подходит регион, в отношении которого заключается контракт, некоторые банки не предоставляют тендерные кредиты ИП, некоторые не работают с молодыми компаниями или организациями без опыта госзакупок.

Так же у банков могут быть жесткие лимиты на суммы предоставляемого кредита, в которые может не вписаться заявка на предоставление тендерного кредита.

Такие проблемы проще решать сообща – в Финансовом Супермаркете ЭТП ГПБ теперь представлена удобная услуга – персональный менеджер Поставщика.

Наши менеджеры – высококлассные эксперты, которые хорошо понимают конъюнктуру рынка, существующие условия, возможности для конкретных клиентов.

То есть вы всегда можете рассчитывать на профессиональную, бесплатную консультацию, индивидуальный подбор продукта с учетом возможностей и обстоятельств. 

Наши специалисты помогут собрать пакет документов, направить заявки в несколько подходящих банков с оптимальными условиями, согласовать форму тендерного кредита и сделают все, чтобы обеспечение было получено в кратчайшие сроки без затрат времени и ресурсов на анализ рынка, посещение банков и огромный документооборот, связанный с подачей заявки и оформлением сделки. Все эти сложности мы возьмем на себя!

Преимущества тендерного кредита с ЭТП ГПБ

Тендерный кредит от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это самые выгодные предложения по процентным ставкам от надежных банков-партнеров, оперативное рассмотрение заявки онлайн и поддержка консультантов-специалистов на всех этапах оформления. Мы действуем в рамках крупнейшей электронной площадки и потому располагаем серьезными преимуществами в сравнении с прямым обращением в банк или самостоятельным подбором вариантов клиентом.

Надежные банки-партнеры. Не только заказчикам стоит думать о своей безопасности и выгоде, поставщикам это не менее актуально. ЭТП ГПБ сотрудничает только с банками, которые дорожат своей репутацией и исполняют свои обязательства, не пользуясь юридическими уловками.

Скорость выдачи тендерного кредита. Сокращено время на рассмотрение, так как базовая информация, необходимая для предварительных выводов банка, уже загружена на торговую площадку. Также время существенно сокращается за счет того, что поставщику нет никакой необходимости лично посещать офис банка – все решения принимаются онлайн.

Высокие шансы получения кредита. Электронная торговая площадка может предоставить банку статистику участия поставщика в торгах и по удержанию обеспечения. Эти данные также могут повлиять и на запрашиваемую банком комиссию – при хорошей статистике процент может быть понижен.

Получение тендерного кредита через Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ – легко, быстро и выгодно. Наши консультанты всегда готовы обсудить с вами все интересующие вопросы, предоставить максимум информации, скоординировать по существующим предложениям и найти самые выгодные для Вас.

Заполните заявку на тендерный кредит на странице и рассчитайте предварительную стоимость кредита самостоятельно, или позвоните нам по номеру 8-800-100-66-22, чтобы получить самые выгодные предложения!

Источник: https://etpfs.ru/articles/tendernyy_kredit__novoe_i_glavnoe/

Что такое тендерный кредит – виды и условия получения

Что такое тендерный кредит

В последнее время популярность коммерческих и государственных тендеров стремительно набирает обороты, и торги привлекают все большее количество поставщиков и подрядчиков.

Однако для полноценного участия в тендерах участник закупки должен обладать достаточным количеством свободных средств, что для многих может стать серьезной проблемой. Выходом из этой ситуации является оформление специального кредита.

О том, что собой представляет тендерный кредит, и как его получить, мы сегодня и поговорим.

Что это такое?

Тендерный кредит – это финансовый продукт, который оформляется участником закупки для получения возможности дальнейшего участия в торгах: обеспечения заявки, исполнения контракта или для выполнения его условий.

К тендерному кредитованию чаще всего прибегают участники, не обладающие достаточным количеством собственных свободных средств или не имеющие возможность извлечь необходимую сумму из оборота компании.

Чем кредит отличается от тендерного займа?

Основное отличие тендерного кредита от займа заключается в организации, предоставляющей услугу. Так, оформить тендерный кредит можно только в специализированной кредитной организации, обладающей лицензией Центробанка на осуществление банковской деятельности. В то же время займ получить можно в любой микрофинансовой компании, имеющей необходимую лицензию.

Таким образом, получить тендерный займ гораздо проще, чем заключить кредитный договор, ведь требования к заемщикам банки предъявляют более жесткие, а срок рассмотрения заявки занимает больше времени, чем при оформлении займа в МФО.

Под какие цели выдается тендерный кредит?

Тендерный кредит может быть оформлен с целью:

  • обеспечения заявки на участия в торгах;
  • обеспечения исполнения контракта;
  • выполнения условий контракта.

Виды

Тендерный кредит может быть представлен в виде:

  • единоразовой услуги;
  • возобновляемой кредитной линии.

Единоразовый тендерный кредит дает возможность заемщику принять участие лишь в одной, заранее обговоренной закупке. Как правило, такой тип тендерного кредитования используется новичками или заемщиками, принимающими участие в торгах крайне редко.

Тендерное кредитование с возобновляемой кредитной линией позволяет клиенту банка принимает участие сразу в нескольких торгах на протяжении указанного в договоре периода. Главным условием использования такого кредита является своевременное погашение задолженности. Такой вид кредитования пользуется популярностью у поставщиков, регулярно принимающих участие в торгах.

На каких условиях и как можно получить?

В подавляющем большинстве случаев, тендерные кредиты выдаются на следующих условиях:

  • срок рассмотрения заявки: от 1 до 3 дней;
  • процентная ставка: от 14 до 21% годовых;
  • срок кредитования: до 90 дней.

Необходимый для оформления заявки комплект документов состоит, как правило, из:

  • финансовой годовой отчетности;
  • справки об отсутствии иных задолженностей;
  • анкеты-заявления;
  • реквизитов тендера, в котором планируется участие.

В некоторых случаях перечень документов может пополняться на усмотрение кредитора.

Оформить тендерный кредит можно как в самом банковском учреждении, так и с помощью брокерской компании. При этом брокер получает за собственные услуги примерно тот же процент, что и сам банк, однако получение тендерного кредита с его помощью занимает гораздо меньше времени.

Иными словами, брокер является посредником между клиентом и банком, и выполняет часть работы самостоятельно (проверка комплекта документов, оформление заявки и прочее), за что и получает комиссионное вознаграждение от банка.

Кроме этого, брокер может сотрудничать сразу с несколькими учреждениями, что позволяет участнику торгов подобрать наиболее выгодные условия кредитования, посетив только одно место.

Кроме того, оформить кредит через брокера можно без внесения залога, так как в банках предоставления обеспечения – обязательное условие получения тендерного кредита.

Кроме того, может потребоваться и дополнительное открытие расчетного счета в банке, что так же избежать, обратившись к посреднику.

Какие банки выдают тендерные кредиты: обзор

В настоящее время банков, предоставляющих услугу тендерного кредитования, существует достаточно много. Главное при подборе кредитора – убедиться, что банк находится в утвержденном перечне банков Минфина России. Проверить наличие банка в актуальном списке можно по ссылке http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Оформить тендерный кредит можно в следующих банках:

  • «Сбербанк»:
    • цель: обеспечение исполнения или рефинансирование затрат на исполнение госконтрактов;
    • сумма: до 600 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 36 месяцев;
    • процентная ставка: от 11,9% годовых.
  • «Локо-Банк»:
    • цель: обеспечение заявки;
    • сумма: до 10 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 12 месяцев;
    • обеспечение: поручительство третьих лиц.
  • «Металлинвест»:
    • цель: обеспечение заявки;
    • сумма: до 30 миллионов рублей;
    • срок кредитования: до 12 месяцев;
    • комиссия: от 1,5%;
    • процентная ставка: 14% годовых.

Таким образом, тендерное кредитование – отличный финансовый инструмент, позволяющий поставщикам принимать участие в торгах без какого-либо ущерба для основной деятельности. Единственной проблемой может стать только подбор надежного банка или брокера, предлагающего наиболее выгодные условия кредитования.

Источник: https://specworkgid.ru/specodezhda/tendernyj-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.