+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как оформить овердрафт от банка ВТБ?

Содержание

Как отключить овердрафт на карте ВТБ, как подключить к зарплатной карте

Как оформить овердрафт от банка ВТБ?

Банк ВТБ предоставляет своим клиентам возможность воспользоваться овердрафтом, при этом владелец счета может тратить не только свои личные деньги, но и кредитные, с лучшими условиями, чем если бы он брал займ.

Эта опция бывает очень полезна, особенно если человек получает зарплату нестабильно или же у него часто возникают непредвиденные расходы. Когда ситуация разрешается, ему больше не нужны кредитные средства, и он начинает думать, как отключить овердрафт на своей карте ВТБ.

На самом деле это простая процедура, не занимающая много времени, но есть определенные нюансы, которые в обязательном порядке стоит учесть.

Когда овердрафт может прийти на помощь

Опция предоставления овердрафта приходит на помощь владельцам карт ВТБ, у которых часто заканчиваются деньги в неподходящий момент. Например, если заработная плата нестабильна, или же ее задержка даже на несколько дней вызывает неприятности.

Для того чтобы подключить овердрафт к зарплатной карте, не потребуется выполнять много действий, а также получать кредитную карту. ВТБ предоставляет возможность подключить услугу в обычной дебетовой карточке, на которой хранятся личные сбережения.

Нужную сумму денег в этом случае можно взять в кредит в любой момент.

Основное преимущество овердрафта — это быстрота получения финансов. Не нужно отправлять никакие документы на оформление заявки, идти в офис и заключать договор.

При подключенной опции овердрафта деньги доступны когда угодно, вы можете получить их в считанные минуты. Такие же условия предоставляют фирмы быстрого займа, но обращение к ним не всегда безопасно, встречаются и случаи мошенничества.

Кроме того, придется заплатить больший процент за пользование. В банке ВТБ все легально и безопасно.

Стоит лишь отметить, что условия предоставления такого займа от ВТБ несколько отличаются от стандартного кредитования с использованием кредитной карты.

В первую очередь клиенту предоставляется меньшая сумма (она зависит от многих факторов и устанавливается индивидуально).

В то же время проценты более выгодны для клиентов, потому что заплатить нужно будет не столь большую комиссию, как при использовании кредитных карт.

Особенности овердрафта от ВТБ

Овердрафт на картах ВТБ относится к возобновляемому типу. То есть, если вы выплатите предыдущий долг, то сможете сразу же взять другой. Подключать услугу самостоятельно могут как частные, так и юридические лица — никаких ограничений нет. Подключение ведется на карты следующего типа:

  • обычную дебетовую;
  • социальную;
  • зарплатную.

Также возможна установка опции на любой счет индивидуального предпринимателя. Пользоваться деньгами можно в тот период, когда основная сумма на счету закончилась.

Кроме этого, овердрафт от ВТБ имеет и ряд других особенностей. Обратите внимание, что:

  • нет льготного периода кредитования — проценты начинают начисляться с момента взятия некоторой суммы в кредит;
  • сумма пени за просрочку платежа за каждый календарный месяц для частных клиентов — 1%, такой же размер для юридических лиц при большем погашении срока — до двух месяцев;
  • ВТБ имеет право закрыть кредитную линию, когда доходы владельца пластика упали до нуля, и на протяжении 2-3 месяцев начисления не поступали. Финансовая организация может попросить досрочно погасить задолженность, в то же время она способна повысить кредитный лимит, если доходы возросли.

Важно! Чтобы комфортно пользоваться овердрафтом, доходы должны быть постоянными. ВТБ позитивно оценивает людей со средними, но относительно постоянными доходами. В то же время люди с большими доходами, поступающими нестабильно, в ВТБ не считаются благонадежными заемщиками, и открыть овердрафт на карту им сложно.

Условия предоставления

Банк ВТБ предоставляет овердрафт не всем своим клиентам. Необходимо соответствовать ряду требований:

  • возраст – от 18 и до 65 (для женщин), 60 лет (для мужчин);
  • наличие действующей дебетовой карты ВТБ;
  • трудовой стаж на последнем официальном месте работы – от трех месяцев;
  • постоянная заработная плата;
  • наличие прописки в районе, где есть хотя бы один филиал банка ВТБ;
  • размер среднего поступления платежей на карту — от 10 тысяч рублей;
  • выписки с расчетного счета — для индивидуальных предпринимателей.

Условия предоставления овердрафта несколько отличаются для физических и юридических лиц.

Для первых они таковы:

  • ставка по кредиту — от 22 до 24% в год;
  • срок погашения — от 0 дней до одного года;
  • минимальный платеж — не меньше 10% от текущей задолженности перед ВТБ;
  • лимит — не меньше 10 тысяч рублей;
  • внесение ежемесячного платежа — не реже 30 дней.

Условия предоставления овердрафта юридическим лицам расширены, в частности:

  • ставка — 14,5% в год;
  • срок погашения — до двух лет;
  • лимит — не менее 100 тысяч рублей, зависит от дохода за каждый месяц;
  • лимит минимального платежа — не меньше 10%;
  • внесение платежа — не менее раза в два месяца.

Обратите внимание, что для использования кредитных средств не нужно открывать отдельный счет в ВТБ и привязывать кредитную карту. Овердрафт прост в оформлении, пакета документов здесь не требуется. Средства предоставляются мгновенно, проценты начисляются только за фактические дни использования.

Как подключить

Подключение проводится при первоначальном получении карты. Тогда менеджер спрашивает, нужна ли вам эта услуга. Но сделать этого можно в любое другое время, явившись с картой, паспортом или реквизитами (для индивидуальных предпринимателей) в ближайшее отделение ВТБ. Понадобится:

  • предоставить на рассмотрение менеджеру всю документацию;
  • заполнить анкету по стандартному образцу;
  • подождать до трех дней, пока ВТБ примет решение.

Обычно, если заявитель соответствует критериям, овердрафт оформляют сразу же. Исключение — люди с долгами перед другими финансовыми организациями или испорченной кредитной историей.

Как отказаться от овердрафта

В некоторых случаях, особенно когда финансовая сторона жизни приходит в норму, и гражданин уж не думает, что в скором времени ему срочно может понадобиться больше денег, чем есть в наличии, встает закономерный вопрос о том, как отказаться от овердрафта. Это простая процедура, которая не требует много времени. В обязательном порядке перед тем, как отказываться от овердрафта, необходимо погасить все имеющиеся задолженности, убедиться, что никакие проценты не начисляются.

Самостоятельно отключать овердрафт невозможно. Отключение производит только сотрудник банка. Клиенту для того, чтобы убрать подключенный овердрафт, потребуется:

  • погасить все текущие задолженности;
  • обратиться в ближайший офис ВТБ в своем городе (не обязательно по месту прописки);
  • предоставить сотруднику финансовой организации пластиковую карту или ее номер, а также документ, удостоверяющий личность (для индивидуальных предпринимателей — данные расчетного счета);
  • написать заявление по установленному образцу;
  • отдать документы сотруднику ВТБ.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до трех дней. Убирать овердрафт сразу же после обращения в банк сотрудники ВТБ не имеют права. Для начала им необходимо проверить, закрыты ли все задолженности, не начисляются ли проценты за пользование займа.

При отключении услуги придет сообщение на указанный номер телефона, подтверждать ничего не нужно — это просто оповещение. После этого вы не сможете брать средства для займа в любое удобное время, а сможете лишь распоряжаться своими личными финансами на карте ВТБ.

Что такое несанкционированный овердрафт

Несанкционированный овердрафт часто не заметен клиенту. Узнает он о нем по факту, уже когда зачислились определенные проценты. Многие владельцы пластиковых карт банка ВТБ высказывают недовольство этим фактом.

Чтобы не столкнуться с проблемами, когда вы ничего не брали у банка, но в то же время остались должны ему, следует внимательно контролировать движнение средств на своем счету, к которому подключена опция овердрафта.

Несанкционированным овердрафтом называют снятие денег, в результате которого был превышен доступный баланс на счету пользователя. Если сказать проще, то снялась несколько большая сумма, чем была доступна. Возникает это по таким причинам:

  • получение СМС-информирования;
  • снятие наличных средств с карты ВТБ через чужие банкоматы;
  • снятие денег после конвертации по плохому валютному курсу и тому подобное.

В результате технического или несанкционированного овердрафта сумма лимита превышена. При этом банк нисколько не поможет в этой ситуации — ответственность полностью ложится на плечи владельца карты ВТБ. Придется покрывать долг общей суммы, а также в обязательном порядке выплачивать лишнюю задолженность и проценты.

Овердрафт от ВТБ представляет собой довольно полезную и выручающую во многих ситуациях функцию. Даже если вам кажется, что она больше не понадобится, не отключайте услугу сразу же. Никаких процентов не будет, если не использовать кредитные средства, зато в любой момент быстрый заем от ВТБ поможет разрешить финансовую трудность. .

Источник: https://bankiinfo.com/vtb/otkljuchit-overdraft-na-karte.html

Втб банк: овердрафт или кредитная линия для зарплатных клиентов

Как оформить овердрафт от банка ВТБ?

Услуга овердрафта предоставляет банковским клиентам возможность использовать денежные средства банка без дополнительных комиссий и начисления процентов.

Активируется исключительно на дебетовых картах (в большинстве случаев для зарплатных клиентов) и является аналогом кредитной линии.

Овердрафт — опция, позволяющая тратить деньги банка.

Основное преимущество — возможность использовать средства банка тогда, когда собственных средств на счету недостаточно.

Если вы не являетесь активным пользователем кредитной карты или принципиально не оформляете ее (например боитесь не рассчитать свои финансовые возможности), то овердрафт может стать вашим полезным помощником в повседневной жизни.

Опция сделает жизнь комфортнее тем, кто получает заработную плату не стабильно или даже реже чем хотелось бы.

Как только на вашем карточном счете закончатся личные сбережения, вы сможете совершать безналичные оплаты по карте в пределах определенного лимита.

Все точно так же, как и с кредитной картой, но есть один положительный нюанс: услуга овердрафта более выгодна.

Если вам не нужны крупные суммы «в долг», а будет достаточно 2-5 тысяч рублей, то заводить кредитную карту с дорогим ежегодным обслуживанием просто нет смысла.

Лимит является возобновляемым и позволяет снова «брать в долг» после полного погашения.

Преимущества:

  • Вам не нужно собирать пакет документов и оформлять отдельную заявку;
  • Вы не платите дополнительную сумму за обслуживание;
  • Средства доступны в любое время (как только закончатся личные сбережения);

Важно! Когда вы оформляете кредитную карту, банк может потребовать от вас предоставление большого пакета документов: паспорт, СНИЛС, данные о работодателе и доходе.

Тем клиентам, которые имеют дебетовую карту банка ВТБ, а там более получает на нее заработную плату, не требуется предоставлять такие данные.

Банк самостоятельно изучит частоту поступлений на ваш счет и вынесет решение о лимите овердрафта.

Опция относится к разряду возобновляемых, что означает возможность повторного использования услуги без предварительного оповещения банка (сразу после того как была закрыта предыдущая задолженность).

Обратите внимание, что по статистике услуга доступна тем клиентам, которые имеют невысокий, но стабильный доход. Для тех, кто получает большие суммы с непостоянной периодичностью, оформить услугу будет проблематично.

ВТБ овердрафт условия

Мы советуем вам внимательно ознакомиться с условиями по данной опции и принять решение о целесообразности ее подключения. Тарифную сетку и условия вы сможете найти на официальном сайте банка.

Овердрафт предоставляется исключительно зарплатным клиентам.

Давайте рассмотрим наиболее важные из них:

  • Для возможности изучения вашей финансовой ситуации банк должен иметь информацию как минимум о трех календарных месяцах в рамках зачисления заработной платы от организации;
  • В течении этого срока вам должна приходить заработная плата не менее 10000 рублей (для держателей классической дебетовой Мультикарты);
  • От 20000 рублей для держателей карты с пакетом «Привилегия»;

Если данные условия не будут выполнены, договор будет расторгнут в одностороннем порядке по прошествии 90 календарных дней. То же самое касается финансовой не активности по вашему счету.

Так же стоит обратить внимание, что банк дает лишь 30 календарных дней на погашение образовавшейся задолженности. Если вы уложились в поставленный срок — лимит возобновляется и вы снова можете использовать его.

В противном случае банк расторгает договор и опция будет вам недоступна в дальнейшем.

Процентная ставка по услуге назначается индивидуально на основании внутреннего регламента банка и ваших финансовых показателях.

Не забывайте, что помимо овердрафта по договору, возможен и овердрафт технический.

Первоначальное подключение услуги возможно при оформлении карты. Если менеджер не уточнил у вас о необходимости такой опции, вам необходимо обратиться к специалисту клиентского отдела.

Активация функции возможна в удаленном варианте (по звонку). Так же, опцию может активировать вам сам банк, предварительно уведомив вас о том, что лимит одобрен.

Важно! Овердрафт может быть активирован не только по вашему заявлению или решению банка, но и по техническим причинам, которые не зависят ни от одной из сторон.

Так называемый «технический овердрафт» достаточно часто возникает при операциях с иностранной валютой:

  1. Курсовая разница при расходных или обменных операциях. Она возникает из-за того, что по факту операция совершается не мгновенное, а лишь после авторизации. Из-за разницы стоимости валют может быть списана дополнительная сумма (компенсирующая разницу);
  2. Совершение операции по карте без авторизации. Банк списывает средства на основании документа, который предоставляет платежная система;
  3. Списание дополнительных комиссий.

Вся информация о списанной сумме в счет овердрафта отражается в личном кабинете и ежемесячной выписке.

При возникновении вопросов советуем немедленно обращаться к специалистам технической поддержки.

Овердрафт ВТБ для юридических лиц условия

Первоначально услуга овердрафта была рассчитана исключительно на представителей бизнеса: ИП и Юридических лиц.

Для предпринимателей это уникальная возможность покрывать кассовые разрывы без постоянного обращения в банк.

Овердрафт для предпринимателей — услуга, позволяющая покрывать кассовые разрывы.

Преимущества овердрафта для бизнеса:

  • Отсутствие комиссий за подключение опции и выдачу средств;
  • Ежемесячное обнуление счета не является обязательным условием: управляйте средствами так, как удобно и выгодно вам;
  • Возможность перевода оборота из других банков в несколько этапов.

Овердрафт может быть рассчитан как на основании финансового оборота в банке ВТБ, так и по данным сторонних кредитных организаций.

Условия:

  1. Срок кредитования — до 24 месяцев со сроком транша в 60 дней;
  2. Возможность уникальной и индивидуальной опции овердрафт: на основании ваших оборотов, кредитной истории и имущества в собственности;
  3. На основании предоставленных данных специалисты ВТБ вынесут решение и предложат вам один из возможных вариантов опции: с обязательным обнулением, со сроком непрерывной задолженности, без обнуления и так далее.

Чем интереснее и прибыльнее будет выглядеть ваше предприятие в глазах специалистов ВТБ, тем более лояльные и выгодные условия вам смогут предложить.

Овердрафт гораздо удобнее классического кредита для бизнеса.

Стандартный пакет документов для подачи в банк:

  1. Анкета-заявление;
  2. Учредительные и регистрационные документы;
  3. Оригинал паспорта собственника бизнеса;
  4. Официальная отчетность;
  5. Документы с информацией о: управленческой выручке, праве собственности на основные средства, отношениях с поставщиками и контрагентами.

Оформление услуги невозможно в режиме онлайн:

  1. Вам необходимо заполнить анкету и отправить ее в банк через официальный сайт ВТБ;
  2. Дождаться звонка менеджера и согласовать все основные вопросы;
  3. Собрать пакет документов и посетить ближайшее отделение по работе с предпринимателями.

Овердрафт для бизнеса — возможность минимизировать временные затраты на использование кредитной линии.

Сумма возобновляемая, что позволяет использовать ее неограниченное количество раз при соблюдении всех условий договора.

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l1/overdraft-po-debetovym-kartam-vtb/

Овердрафт ВТБ: порядок оформления, условия, ставки, документы, преимущества для юридических лиц

Как оформить овердрафт от банка ВТБ?

Деньги имеют свойство заканчиваться в самый неподходящий момент. Однако держатели дебетовых карт от ВТБ всегда могут открыть кредитную линию и взять нужную сумму в кредит. Данная операция называется овердрафтом.

Главное ее преимущество заключается в оперативности. У клиента нет необходимости идти в отделение банка, оформлять много бумаг и ждать одобрения заявки. Обо всех особенностях овердрафта можно подробно узнать в этой статье.

Что означает овердрафт по карте ВТБ?

Овердрафтом называется разновидность кредита, отличительной особенностью которого является его возобновляемая форма. Данная опция доступна как физическим, так и юридическим лицам.

Чтобы ее подключить, необходимо написать соответствующее заявление в отделении ВТБ. Она подключается к дебетовому пластику, в том числе на зарплатную или социальную карточку, или к расчетному счету индивидуального предпринимателя.

Клиент ВТБ может использовать овердрафт в любой нужный момент, если средств на его счете не достаточно.

Использование овердрафта имеет ряд особенностей. Рассмотрим их ниже:

  1. Льготный период не предусмотрен. Это означает, что начисление процентов и расчет ведется с момента открытия кредитной линии.
  2. За каждый день просрочки по внесению ежемесячного платежа в счет погашения долга начисляется пеня. Ее размер составляет 1% от суммы задолженности.
  3. Если уровень дохода клиента изменился в большую или меньшую сторону, то это также отразится на лимите. Если же финансовые поступления на счет прекратились вовсе, то ВТБ имеет полное право потребовать досрочно погасить задолженность.

Порядок подключения овердрафта в ВТБ

Процедура подключения овердрафта достаточно простая. Как правило, сотрудник банка предлагает подключить данную опцию еще на этапе оформления пластиковой карты или открытии расчетного счета. Но можно сделать это и в любое другое время.

Клиент должен обратиться в отделение ВТБ, имея при себе документ, удостоверяющий личность, пластиковую карту или реквизиты счета.

Менеджер предложит написать заявление на подключение услуги и заполнить стандартную анкету. Ответ от банка следует ожидать спустя 3 дня.

Если заявка одобрена, то клиент приглашается в отделение для подписания дополнительного соглашения к договору на банковское обслуживание.

В большинстве случаев заявление на овердрафт одобряется банком. Получить отрицательный ответ могут только лица с плохой кредитной историей или действующей задолженностью перед другими банками.

Если по каким-то причинам клиент хочет отказаться от кредитного предложения, то он также должен написать заявление. ВТБ отключит услугу спустя несколько дней. После этого клиент будет использовать деньги только в рамках личных сбережений.

Основные требования

Стоит отметить, что далеко не каждый клиент ВТБ сможет подключить овердрафт. Банк выдвигает ряд серьезных требований к заявителям, которым нужно в полной мере соответствовать:

  • возраст клиента должен быть от 18 лет, но не старше 60/65 лет для мужчин и женщин соответственно;
  • наличие постоянной регистрации в регионе, где находится действующее отделение ВТБ;
  • стаж работы на последнем месте трудоустройства должен быть не менее 3-х месяцев;
  • размер ежемесячных поступлений на карту не менее 10 тысяч рублей.

Если услугу подключает индивидуальный предприниматель, то от него требуется только наличие расчетного счета в ВТБ по которому каждый месяц совершаются приходно-расходные операции.

Условия предоставления овердрафта

Как уже говорилось выше, кредитную линию могут открыть как физические, так и юридические лица. Однако условия пользования овердрафтом для них будут абсолютно разными. Рассмотрим их в нижеприведенной таблице:

УсловияФизические лицаЮридические лица
Ставка по кредитуОт 22% до 24% годовых14,5% годовых
Срок кредитованияДо 1 годаДо 2-х лет
Размер минимального платежаНе меньше 10% от суммы задолженностиНе меньше 10% от суммы задолженности
Лимит овердрафтаЗависит от размера поступлений на карту, но не менее 10 тысяч рублейЗависит от среднемесячного оборота по счету предпринимателя, но не менее 100 тысяч рублей
Срок внесения ежемесячного платежаКаждые 30 днейКаждые 60 дней

Преимущества и недостатки овердрафта для клиента ВТБ

Овердрафт имеет свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их со стороны клиента, который хочет открыть кредитную линию. Среди основных преимуществ данной услуги стоит отметить следующие:

  • отсутствует необходимость открывать отдельный кредитный счет в ВТБ;
  • простота в оформлении, так как не нужно собирать много документов;
  • услуга позволяет ликвидировать разрывы поступления денежных средств;
  • отпадает необходимость брать в долг у друзей и знакомых «до зарплаты»;
  • пользователь овердрафта оплачивает проценты только за фактически использованные средства.

Что касается недостатков данного продукта, то к ним можно отнести короткий срок кредитования, автоматическое списание поступаемых средств в счет погашения задолженности и сравнительно высокий годовой процент. Кроме того, если не отслеживать состояние счета, можно превысить допустимый лимит.

Несанкционированный овердрафт

Технический или несанкционированный овердрафт — это превышение доступного баланса на счете при совершении каких-либо расходных операций. Если говорить другими словами, то с карты снимается большая сумма, чем доступна на счете. Чаще всего это происходит в результате таких факторов:

  • обналичивание денежных средств в банкоматах сторонних банков;
  • списание денег за использование дополнительных банковских услуг, например за СМС-информирование;
  • конвертация валюты по невыгодному курсу.

Таким образом, держатель карты занимает деньги у ВТБ даже не подозревая этого. Однако незнание не освобождает от ответственности, поэтому придется банку вернуть долг и проценты.

Улучшение правил овердрафта

ВТБ предоставляет возможность улучшить условия овердрафта, то есть увеличить лимит заемных средств. Все, что должен делать пользователь услуги — это вовремя погашать займ. Банк на свое усмотрение увеличит лимит.

Другой вариант — это лично обратиться в отделение ВТБ и предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительных источников заработка, или же залоговое имущество. Индивидуальные предприниматели, в свою очередь, должны предоставить документацию, подтверждающую увеличение ежемесячных финансовых оборотов.

Что касается процентной ставки, то уменьшить ее при всем желании не удастся. Поэтому, чтобы не переплачивать можно оформить кредит на один день или овернайт. Ставки по нему более выгодные.

Овердрафт от ВТБ — это очень полезная услуга, но только при ее правильном использовании и своевременном погашении задолженности. В противном случае банк применяет штрафные санкции и начисляется пеня. Подключать услугу или нет — клиент может решать сам.

Источник: https://obankax.com/debetovye-karty/overdraft-vtb.html

Овердрафт на банковских картах ВТБ

Как оформить овердрафт от банка ВТБ?

Овердрафт — возможность получить кредит на дебетовую карту, предназначенную для получения зарплат, пенсий. Услуга банка разрешает пользоваться денежными суммами в размерах, превосходящих остатки на карте.

Кредитная сумма ограничена лимитом, выдается под проценты на оговоренное договором время.

К наиболее выгодным в российской системе банков относится овердрафт ВТБ, предоставляемый частным лицам, индивидуальным предпринимателям.

Оформление кредитования не требует особых проволочек и хлопот, оно удобное и простое. В банковских отделениях овердрафт часто предлагают на этапе оформления карт. От него можно отказаться, поскольку услуга предоставляется на добровольных началах. Клиент вправе самостоятельно решить о необходимости для себя этой кредитной линии.

Проценты за использование займа указываются в договоре по обслуживанию пластиковой карточки. При санкционированном перерасходе на оплату коммунальных услуг, товаров начисляются стандартные размеры процентов.

При несанкционированном, например, связанном с изменением курса валют, размер процентов увеличивается. Дополнительные расходы возникнут, если нарушаются сроки гашения задолженности.

За каждые просроченные сутки осуществляется начисление пеней.

На текущий период ВТБ предлагает своим клиентам овердрафт на следующих условиях:

  • срок кредита — 24 или 12 месяцев;
  • период перечисления траншей — 60, 30 дней;
  • сумма — от 850 тыс. рублей. Размер лимита определяется в зависимости от размеров доходов;
  • процентная ставка — от 12,9%.

Кому доступен заем по дебетовой карте ВТБ

Овердрафтом могут пользоваться лица, получающие зарплату через отделение ВТБ. Доступна услуга также частным предпринимателям, владельцам карточек премиум-категории.

Для получения услуги требуется:

  • достигнуть совершеннолетия;
  • иметь доход больше 10 тысяч рублей;
  • трудиться на одном месте не меньше трех месяцев;
  • иметь прописку в том же районе, в котором находится отделение банка;
  • иметь хорошую кредитную историю. Если сотрудники банка выявят несвоевременное внесение платежей, хотя бы одно незакрытое заемное обязательство в других кредитных учреждениях — последует отказ в услуге.

Как подключить услугу овердрафта ВТБ

При неполучении овердрафта при оформлении зарплатной карты, клиент имеет возможность самостоятельно решить этот вопрос. Для этого ему нужно:

  1. Посетить отделение банка, в котором ему выдали дебетовую карточку.
  2. Обратиться к любому сотруднику отделения ВТБ с соответствующим вопросом.
  3. Написать анкету-заявление, правильно оформить этот документ поможет менеджер.
  4. После одобрения заявки сотрудники банковского отделения составят дополнительное соглашение к стандартному договору, оформленному при получении зарплатной карты.

Нюансы пользования заемными средствами

Доскональное знание условий предоставления займа, пользования кредитными средствами позволит сократить расходы:

  1. Если перерасход придется на начало месяца, то до его конца остается время на погашение всего или части долга. Расчет осуществляется с первого числа любого месяца, задолженность следует погашать до первого числа следующего.
  2. Льготных сроков погашения зарплатные карты не имеют.
  3. Задержка выплат приводит к санкциям, заметно отражающимся на бюджете заемщика. Банк взимает за день просрочки пени в 1%.
  4. При изменении размера зарплаты границы лимита пересматриваются в ту или иную сторону. При увольнении заемщика с работы сотрудники банковского учреждения могут потребовать погашения долгов досрочно.

Правила овердрафта ВТБ для юридических лиц

Воспользоваться овердрафтом могут только бизнесмены, имеющие открытый счет в ВТБ. При наличии счета не понадобится никаких дополнительных документов. Вся нужная информация уже внесена в базу данных, в проверке не нуждается. При кредитовании соблюдаются следующие условия:

  • ставка — 12,9% и более;
  • срок погашения задолженностей — раз в один или два месяца;
  • перерасход — 850 тысяч рублей. На его размер влияет величина среднемесячного дохода предпринимателя;
  • срок погашения долгов (максимальный) — один-два года.

Как улучшить условия овердрафта

Для увеличения лимита, в том числе автоматического, понадобится своевременно погашать долги, активно пользоваться овердрафтом, картой.

При наличии других источников дохода бизнесмену нужно предоставить в банковское отделение документальное подтверждение. Увеличить кредит можно, заложив имущество.

Банковским сотрудникам понадобится также объяснение причины изменения лимита: путешествие за границу, покупка дорогих объектов или иные цели.

Бизнесмены улучшить условия овердрафта могут, если увеличат на счету оборот средств. Это станет сигналом для банка об активном развитии дела. ВТБ работает с картами разных типов, систем. В банковских отделениях можно оформить овердрафт в валюте, что позволит сократить траты на конвертацию. Единственной проблемой может стать скачок валютного курса.

Вывод

Овердрафт признан удобной услугой для предпринимателей, частных лиц. Для получения кредита не нужны залоги, не начисляются комиссии. Отсутствует необходимость обязательного обнуления счета каждый месяц. Лимит позволяет совершать покупки, стоимость которых выше остатка на карточке.

Не понадобится собирать документы, идти в банк для получения займа. Для предпринимателя кредит станет страховкой, если деньги нужны срочно, а перевод средств от контрагентов задерживается.

Неудобств при пользовании услугой не возникнет, если клиент тщательно ознакомиться с договором, будет соблюдать сроки уплаты долгов.

Источник: https://multicard-vtb.ru/overdraft/

Услуга Овердрафт на зарплатную карту от ВТБ 24

Как оформить овердрафт от банка ВТБ?

Овердрафт представляет собой лимит заемных средств, который подключен к дебетовой карте и может быть использован клиентом в случае, когда собственные деньги на ней закончатся. Овердрафт удобен тем, что нет необходимости идти в отделение банка и оформлять кредитную карту или кредит наличными. ВТБ 24 предлагает одни из самых

выгодных условий по овердрафту. Подключить его могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Первые — к своей зарплатной карте, вторые — к расчетному счету.

Овердрафт от ВТБ 24 для физических лиц

Овердрафт — это разновидность кредита, его возобновляемая форма. Клиенту не нужно проходить банковскую проверку на платежеспособность, достаточно лишь написать заявление и подключить услугу.

Условия предоставления и использования овердрафта

Подробные условия по услуге овердрафта прописаны в тарифах банка. Лимит редко подключается по умолчанию, чаще — при подписании договора на дебетовую карту, или же по просьбе заявителя в дальнейшем.

Перерасход по дебетовой карте с лимитом овердрафта может быть преднамеренным или санкционированным, когда клиент уведомлен о том, что расходует денежные средства сверх собственных, расположенных на карте, так и несанкционированным в результате изменения курса валют по валютным операциям, из-за разницы в совершении операций и продолжительности операционного дня в банке. В любом случае как санкционированный, так и несанкционированный перерасход должен быть погашен.

ВТБ 24 предоставляет лимит овердрафта на зарплатную карту на следующих условиях:

  • размер лимита рассчитывается банком индивидуально, исходя из среднемесячной зарплате клиента;
  • процентная ставка варьируется от 22 до 24 % годовых;
  • период, в течение которого должна быть погашена задолженность, равен 1 году;
  • размер минимального платежа должен составлять не менее 10 % от суммы задолженности.

Подключение овердрафта возможно только в том случае, если вы являетесь обладателем зарплатной карты от ВТБ 24.

Зарплатная карта с лимитом овердрафта обслуживается бесплатно. При подключении к ней дополнительных карт за обслуживание каждой придется платить от 750 до 3000 в год в зависимости от типа пластика.

Характеристики овердрафта на зарплатной карте

Использование лимита овердрафта по зарплатной карте имеет ряд особенностей:

  • льготный период на лимит овердрафта отсутствует. Расчет ведется с первого числа календарного месяца, поэтому при возникновении задолженности по карте ее необходимо погасить до первого числа следующего месяца;
  • в случае возникновения просроченного платежа по кредитному лимиту будут начислены штрафы, равные 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки;
  • при изменении уровня дохода клиента лимит овердрафта также может быть изменен банком по умолчанию в большую или меньшую сторону. В случае потери работы банк вправе потребовать досрочное полное погашение задолженности по лимиту овердрафта.

Овердрафт по зарплатной карте имеет ряд преимуществ и дополнительных возможностей, которыми можно воспользоваться в любой момент.

Как подключить услугу лимита овердрафта к зарплатной карте

Для подключения услуги овердрафта клиенту необходимо:

  • обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом и зарплатной картой;
  • написать заявление на подключение услуги по образцу банка;
  • дождаться одобрения заявки банком, подписать допсоглашение к договору на зарплатную карту.

Перед подписанием документов важно ознакомиться со всеми условиями и тарифами предоставления лимита овердрафта, чтобы в дальнейшем избежать просрочек платежей по кредиту и испорченной кредитной истории.

Чтобы избежать начисления повышенных процентов, следует не допускать технического овердрафта.

Воспользоваться услугой могут только те заявители, которые получают заработную плату через счет в ВТБ 24.

Подключить лимит овердрафта к зарплатной карте может далеко не каждый заявитель. Для этого клиент должен соответствовать общим требованиям, предъявляемым банком к клиентам:

  • клиент должен иметь постоянную регистрацию в регионе оформления зарплатной карты;
  • возраст — с 18 лет;
  • минимальный стаж работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев;
  • средний размер зарплаты должен начинаться от 10000 руб., в этом случае можно рассчитывать на минимальный лимит овердрафта (10000 руб.).
[note]Несмотря на то, что клиент получает зарплату на карту ВТБ 24, лимит овердрафта ему может быть и не одобрен по причине плохой кредитной истории или наличии непогашенной задолженности в одном или нескольких сторонних кредитных организациях. [/note]

Условия предоставления лимита овердрафта предпринимателям

Индивидуальные предприниматели, имеющие расчетный счет в ВТБ 24, наравне с зарплатными клиентами могут подключить услугу лимита овердрафта.

Для них существуют следующие условия по выделенной кредитной линии:

  • ставка по лимиту составляет 14,5 % годовых;
  • размер овердрафта рассчитывается, исходя из среднемесячного оборота по счету предпринимателя, и обычно составляет 50 % от этой суммы. Максимальное значение овердрафта — 850000 руб.;
  • срок предоставления кредита составляет от 12 до 24 месяцев;
  • ежемесячный платеж должен вноситься каждые 30 или 60 дней.

Единственное условия предоставления индивидуальному предпринимателю кредитной линии — наличие расчетного счета в ВТБ 24 и ежемесячные совершаемые по нему операции.

Предпринимателям овердрафт можно подключить только в случае открытия расчетного счета в банке ВТБ 24.

Предприниматель не должен предоставлять банку никаких документов, подтверждающих его платежеспособность, поскольку через его расчетный счет проходят все операции. ВТБ 24 может изъять эту информацию для определения лимита овердрафта.

Есть ли лучшие условия по лимиту овердрафта?

Если лимит овердрафта уже подключен к зарплатной карте, то есть реальная возможность увеличить сумму кредита. Обычно увеличение лимита производится банком по собственному усмотрению автоматически, когда клиент активно использует карту для своих ежедневных покупок, а также своевременно или досрочно вносит платежи по кредиту.

Также можно самостоятельно обратиться в отделение банка с заявлением об увеличении лимита.

Для этого банк потребует указать причину повышения кредита, а также предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход или наличие недвижимости в собственности клиента.

Других способов по увеличению лимита овердрафта не существует. Банк оставляет за собой право в отказе об увеличении кредитной линии.

Для увеличения лимита по овердрафту необходимо увеличить оборот средств по карте или же предоставить для банка дополнительный источник обеспечения.

Для индивидуальных предпринимателей существует единственный способ повышения кредитного транша — это увеличение ежемесячных оборотов, совершаемых посредством расчетного банковского счета. Такой показатель говорит банку о том, что бизнес показывает положительную динамику, риски, связанные с увеличением лимита овердрафта, минимальны.

Если клиент планирует выезд за границу, то в дополнении к зарплатной карте он может подключить мультивалютную карту, которая будет содержать лимит овердрафта. Пользоваться таким пластиком за границей максимально выгодно и удобно. Единственная неожиданность, которая может возникнуть — это появление технического перерасхода из-за резкого скачка валютного курса.

Есть возможность открытия мультивалютных карт с овердрафтом специально для тех, кто собирается расплачиваться за границей.

Выводы

Лимит овердрафта является удобной и выгодной услугой как для физического лица, так и для индивидуального предпринимателя. Подключить ее можно к зарплатной карте клиента или к расчетному счету.

Лимит овердрафта позволяет клиенту совершать более дорогостоящие покупки, стоимость которых превышает собственные средства, находящиеся на карте.

Для этого нет необходимости с дополнительными документами идти в банк и оформлять кредитную карту или кредит наличными.

Для индивидуального предпринимателя лимит овердрафта служит своеобразной подушкой безопасности на случай, когда платежи от контрагентов не поступили, а расходовать денежные средства необходимо.

Источник: http://vtbank24.ru/overdraft-vtb-24-na-zarplatnuyu-kartu/

Овердрафт в ВТБ 24: условия, как подключить

Как оформить овердрафт от банка ВТБ?

Овердрафт в ВТБ 24 – это банковская услуга, которая предоставляется при превышении лимита по дебетовой карте или счету. Благодаря ей клиент имеет возможность тратить сверх имеющейся суммы.

Овердрафт имеет выгодные условия для частных клиентов и юридических лиц:

  • Ставка – 28% процентов годовых.
  • Предельный лимит – 850 000 рублей.
  • Срок овердрафтного кредита – до 3 лет.
  • Срок транша – до 2 месяцев.

Овердрафт ВТБ физическим лицам

>

Для подключения овердрафта ВТБ для физических лиц банк не требует справок и документов, которые служили бы подтверждением уровня доходов клиента. Также не требуется залог и комиссии за выдачу кредита. Этим овердрафт выгодно отличается от обычных кредитных продуктов.

Важно!

Овердрафт могут подключить автоматически или согласовать этот вопрос с клиентом. Чаще всего разрешение на овердрафт указывается в договоре обслуживания банка ВТБ 24.

Превышение расходов по карте с овердрафтом бывает санкционированным, когда клиент знает о том, что тратит деньги сверх собственных, и несанкционированным – которые часто происходят вследствие колебания курса валют при проведении валютных операций или из-за разницы во времени осуществления операций.

Оба варианта перерасхода требуют современного погашения.

Условия овердрафта ВТБ

Карта подразумевает обслуживание по такому тарифу:

  • Средний лимит насчитывает 300-500 тысяч рублей и зависит от размера средней зарплаты.
  • По классическим картам ставка 22%, для категории Gold – 24%.
  • Сумму перерасхода необходимо погасить в течение 1 года.
  • Ежемесячный взнос по овердрафтному кредиту должен составляет не менее 10% от суммы перерасхода.

Внимание!

Зарплатная карта ВТБ с овердрафтом обслуживается банком бесплатно. Если клиент подключает к ее счету дополнительную карту, то за ее обслуживание плата составит от 750 рублей в год в зависимости от вида карты.

ВТБ Овердрафт на зарплатной карте

Ключевые особенности услуги:

  1. Нет льготного периода, как на кредитках.
  2. За просрочки по займу ежедневно начисляется пеня в размере 1% от суммы перерасхода.
  3. При понижении заработной платы или при потере работы держателем лимит овердрафта будет снижен или отключен. Банк ВТБ 24 будет вправе потребовать у заемщика сделать досрочное погашение долга.

Владельцам зарплатных мультикарт рекомендуется дополнительно подключить технический перерасход средств. Он наступает, когда снятие средств по факту происходит через определенное время после проведения платежа.

Overdraft предусматривает заморозку денег на счете клиента, когда будет осуществлен еще один безналичный расчет. Это вызовет превышение лимита, и, если договора по овердрафту у держателя карты нет, он будет вынужден переплачивать высокие проценты. Поэтому подключить овердрафт ВТБ 24 при открытии карты стоит хотя бы «про запас».

Рекомендации!

Зарплатные карточки ВТБ имеют рублевые счета, и при поездках в другие страны рекомендуется открыть пластик с мультивалютным счетом, по которому есть возможность оформить функцию овердрафта.

Большое преимущество такого решения заключается в том, что не потребуется оплачивать двойной перерасход валют и удастся избежать технического перерасхода средств.

Единственный минус: стоимость обслуживания мультикарты будет выше, чем стандартной карты, и из-за резких скачков курса возможны непредвиденные переплаты.

Как подключить овердрафт ВТБ 24

>

Это довольно простой процесс, осуществляющийся в несколько шагов:

  1. Потребуется явиться в офис банка с зарплатной картой.
  2. Подать соответствующее заявление на подключение функции Overdraft.
  3. После получения одобрения заявки нужно подписать дополнительное соглашение к договору, в котором указываются подробные условия предоставления услуги.

Интересно!

Подключение услуги доступно только зарплатным клиентам банка. Единственное исключение из этого правила: предприниматели и клиенты категории VIP (держатели премиальных карт ВТБ).

Требования к держателям, претендующим на овердрафт:

  • Возраст от 18 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Рабочий стаж от 3 месяцев на последнем месте.
  • Прописка в области нахождения банка.
  • Уровень зарплаты выше 10 тысяч рублей.

Список предоставляемых документов:

  • Справка о доходах (2-НДФЛ).
  • Выписка из банка по счету.
  • Загранпаспорт с пометками.
  • Документы, подтверждающие владение автомобилем.

Не все из перечисленных документов обязательно приносить в банк, но чем больше подтверждений своей платежеспособности клиент предоставит, тем лучше будут условия по кредиту.

Отключение услуги

Чтобы отключить овердрафт ВТБ, потребуется лично обратиться в банк и проконсультироваться по данному вопросу с менеджером.

Если клиент ранее использовал функцию перерасхода, он должен подать письменное заявление о намерении отказа от услуги. После подачи заявки, потребуется дождаться положительного подтверждения банка по данному запросу.

Овердрафт для юридических лиц

Предприниматели, открывшие расчетный счет в банке, тоже могут подключить лимит перерасхода.

Овердрафт ВТБ для юридических лиц имеет следующие условия:

  • Процентная ставка – 14,5%.
  • Лимит – до 850 000 рублей (около 50% от среднего месячного оборота по счету).
  • Срок – от 1 года до 2 лет.
  • Обязательное внесение платежа каждые 1-2 месяца.

Не пропустите!

Главное и единственное условие получения овердрафта для ИП – это наличие р/с в банке и регулярно проводимые на нем операции. Подключить услугу можно только при открытии расчетного счета. Никаких документов от предпринимателя предоставлять не требуется.

Чтобы повысить кредитный транш, нужно увеличить среднемесячный оборот средств, совершаемых на банковском счете.

Овердрафт в ВТБ – удобная и выгодная функция, доступная как для частных, так и для юридических лиц. Благодаря ей у клиента открывается возможность делать более дорогие покупки, превышающие сумму накоплений, хранящихся на карте. И все это не требует предоставления набора справок и документов.

Для ИП эта функция может послужить надежной финансовой подушкой на тот случай, если платежи от контрагентов не пришли, и есть срочная необходимость расходовать деньги.

Источник: https://vtbo24.ru/bankingservice/overdraft-v-vtb-24-usloviya-kak-podklyuchit

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.