+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кредитование самозанятого населения РФ в 2021 году

Содержание

Топ 7 кредитов для самозанятых граждан рф в 2021 году

Кредитование самозанятого населения РФ в 2021 году

После того, как государственные власти ввели такое понятие, как самозанятые, появилось множество вопросов, связанных с новым статусом. Один из самых распространённых — это возможность оформления кредита. Возможно ли самозанятому оформить кредит и какие банки его предоставляют? Давайте вместе разбираться.

Возможность получения займа самозанятому

Статус самозанятого, до сих пор спорный в нашей стране, до сих пор не понятно, как сотрудничать с самозанятым, как оформлять с ним договор и документы, как получить справку 2-ндфл и соответственно, как оформить такому заёмщику кредит?

Пока положение не ясное, заёмщику лучше обращаться в банк за займом без подтверждения дохода. В качестве работы указывать ту деятельность, которой вы сейчас занимаетесь, а в качестве работодателя указывать своего контрагента.

Подборка лучших предложений от банков на кредит наличными без подтверждения дохода:

БанкСуммаСрокСтавка по проценту
МКБОт 50 тысяч до 5 миллионовДо 15 летОт 9.9 % годовых до 21.5 % годовых
Банк ВосточныйОт 25 тысяч до 3 миллионовОт 1 до 5 летОт 11.5 % годовых
Альфа-банкОт 50 тысяч до 5 миллионовОт 1 до 5 летОт 9.9 % годовых до 22.99 % годовых
СбербанкОт 30 тысяч до 3 миллионовДо 7 летОт 10.5 % годовых
Почта банкОт 15 тысяч до 1 миллионаДо 7 летОт 9.5 % годовых
ВТБОт 90 тысяч до 10 миллионовДо 7 летОт 10.5 % годовых
УБРиРОт 15 тысяч до 300 тысячДо 7 летОт 16 % годовых

Смотрите предложения, где не требуются документы, чем меньше оформляемая сумма, тем выше вероятность одобрения. Вам могут предложить страховку – важно, что страховая значительно увеличивает выплаты по кредитам:

  • Стоимость страховки рассчитывается от суммы кредита (чем больше сумма, тем больше стоимость);
  • Стоимость страховки входит в сумму кредита, что увеличивает сумму займа;
  • На стоимость страховки в том числе, начисляются проценты по кредиту, что увеличивает переплату.

Важно! Заёмщик имеет полное право отказаться от страховки на этапе оформления или в период охлаждения (первые 14 дней после заключения договора).

Может ли страховка повлиять на решение банка? Как бы это не было странным – да. Если у вас есть погрешности в кредитной истории, то вероятность одобрения будет выше при оформлении страховых продуктов.

Требования к клиентам

Как правило, каждый банк выдвигает свои требования к качествам клиента, но в целом они довольно схожи:

  • Возраст от 20 лет (для клиентов банка с 18);
  • Как правило ограничивается выдача кредита пенсионным возрастом, но некоторые организации выдают кредиты до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство (но при оформлении кредита без подтверждения дохода это не проверяется), для многих кредиторов, важно, чтобы заёмщик не был индивидуальным предпринимателем;
  • Стаж работы на последнем трудоустройства от 3 месяцев;
  • Гражданство и прописка РФ;
  • Наличие прописки в регионе присутствия банка.

Подавайте заявку в том регионе, в котором работаете, иначе получите отказ, даже без видимых на то причин.

Требуемые документы

При оформлении кредита без подтверждения дохода, потребуется только 2 документа:

  • Паспорт;
  • Второй документ, подтверждающий личность.

В качестве второго документа могут выступать: СНИЛС, кредитная или дебетовая карточка банка, заграничный паспорт, ПТС, ОМС, платное медицинское страхование или водительские права.

Дополнительно банк может запросить документ подтверждающий доход, даже для займа без подтверждения дохода. Происходи это в ситуациях, когда данных заявителя недостаточно для принятия решения.

Если вы оформляете ссуду под залог недвижимости, то от вас потребуется документация, подтверждающая владение квартиры или домом, а также подтверждение, что имущество уже не находится в залоге банка.

Что делать при отказе

Банк не сообщает причину отказа, но есть известные причины, которые могут послужить для отказа клиенту. Если вы будете их знать и что с ними делать, то сможете повысить шансы на оформление кредита:

Причина Что с этим делать?
Нет официального трудоустройстваЕсли у вас нет официального трудоустройства, то у вас есть три вариант действий:·        Оформляете кредит по двум документам;·        Оформляете кредит под залог недвижимости;·        Оформляете кредит с поручительством от человека с хорошей кредитной историей.Как альтернативу, можно рассмотреть подтверждение дополнительных источников дохода (например, договор аренды), но не все банки их принимают.
Нет официальной зарплаты (серая)Если у вас серая зарплата, то вы можете предоставить выписку счёта, как вариант, можно открыть депозит в банке или предоставить в обеспечение займа ценные бумаги, если они у вас есть.В любом случае вы можете использовать приведенные в первой строке таблицы три варианта.
Есть просрочки по предыдущим кредитамТут действия заявителя зависят от того какой срок просрочек:Если они более 30 дней, то:·        Оформление кредита под обеспечение (залог, поручительство);·        Оформление маленькой суммы под большой процент, с подключением услуги страхования.Если просрочки менее 30 дней, то никаких особых мер предпринимать нет необходимости. Единственное, будьте готовы к тому, что банк может выдать кредит со ставкой выше средней.
Открытые просрочки по текущим кредитамЕсли у вас есть текущие просрочки менее 10 дней, то у вас ещё есть возможность оформить кредит в другом банке, но, если просрочки более 10 дней вы везде получите отказ.У вас всегда есть возможность оформить кредит в МФО.
Отсутствие кредитной историиОтсутствие кредитной истории — это не повод для отказа кредитора. Но отсутствие КИ станет минусом, в случае, когда недостаточно данных для принятия заявки. Предоставляйте полную информацию в банк.

Оформляя кредит в банке, вы должны быть предельно честным и предоставлять максимум информации. Будет большим плюсом, если вы предоставите стационарный номер телефона (рабочий, домашний, друзей или родственников). Также не в коем случае не врите о месте трудоустройства: если ваши данные покажутся не точными сотруднику банка, он позвонит по указанным номерам и проверит информацию.

Начальник службы безопасности Сбербанка Косицын Д.С., стаж работы 25 лет

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Могу ли я будучи самозанятым оформить кредит в микрофинансовой организации?

Ответ: да, вы без проблем сможете оформить кредит в МФО.

Источник: https://poluchi-credit.com/top-7-zajmov-dlya-samozanyatyh-grazhdan-rf/

Самозанятые в 2021: что нового ждет фрилансеров

Кредитование самозанятого населения РФ в 2021 году

Многие граждане, работающие без трудового договора, интересуются, нужно ли регистрировать самозанятость.

Профессионалы рекомендуют не игнорировать официальное оформление деятельности, поскольку это помогает избежать появления следующих проблем:

  • Штрафных санкций за работу без регистрации и уклонение от уплаты налогов.
  • Начисления налогов за все годы деятельности, если будет обнаружено, что самозанятый в течение нескольких лет трудился без регистрации.

Рекомендуется не игнорировать новый закон и оформить работу в соответствии с ним.

Репетиторство — один из видов самозанятости.

Самозанятость пользуется повышенным спросом во многих странах, в том числе и в России. Это и неудивительно, ведь он дает возможность самостоятельно формировать график работы и выбирать разных заказчиков, которые предлагают наиболее выгодные варианты сотрудничества.

Единственным недостатком у самозанятости было то, что люди, выбирающие такую форму деятельности, не могли выполнить официальную регистрацию и трудиться на легальной основе. Однако в 2021 году ситуация изменилась, но только в 4 регионах. Правительство не остановилось на этом. Самозанятые в 2021 году смогут официально оформиться в любом регионе РФ.

С 1 января 2021 года для людей, работающих без трудового договора, будет создана особая система налогообложения. Процентная ставка составит 4% при работе с физическими лицами и 6% при сотрудничестве с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Взносы нужно будет делать 1 раз в месяц. При этом самозанятые граждане будут освобождены от уплаты страховых взносов.

Рекомендуется учесть, что такой размер налога люди будут платить только в том случае, если годовой доход составляет менее 2 400 000 рублей.

Кому выгоден новый закон о самозанятости?

Новый закон выгоден, прежде всего, для самозанятых граждан, например для сантехников.

Легальная трудовая деятельность освобождается от штрафных санкций за незаконное предпринимательство. Кроме того, человек, работающий без трудового договора, платит налоги по упрощенной системе без заполнения большого количество документальной отчетности.

Закон выгоден и для юридических лиц, сотрудничающих с самозанятыми гражданами. Такая форма сотрудничества избавляет их от выплаты налогов, а значит, и от части отчетности. По этой причине работодатели теперь охотнее сотрудничают с людьми без трудового договора.

На сегодняшний день неизвестно, какие именно регионы изъявят желание регистрировать самозанятых граждан и получать с них соответствующие налоги.

В 2021 году в эксперименте решили принять участие 4 региона:

  • Москва.
  • Республика Татарстан.
  • Московская область.
  • Калужская область.

В 2021 году предположительно список регионов значительно расшириться. При этом самозанятый гражданин может проживать в любом населенном пункте России, но осуществлять трудовую деятельность он обязан только в том регионе, где действует налог.

Регистрация и оплата налога

Чтобы легально осуществлять свою деятельность и платить налоги для самозанятых в 2021 году, необходимо пройти регистрацию в системе Мой налог от Федеральной налоговой службы. Пройти процедуру не составит труда. Для этого нужно пользоваться подсказками системы. Для процедуры регистрации потребуется скан удостоверения личности и некоторых других документов, а также фотографии.

Чтобы заплатить налог, необходимо отмечать в системе каждое денежное поступление от заказчиков. После этого происходит автоматическое формирование чека с точной суммой, который самозанятый должен передать работодателю любым способом:

  • Лично в руки.
  • По телефону.
  • По электронной почте.
  • Предоставить QR-код.

На основании полученных данных система подсчитывать доход гражданина за месяц и рассчитывает сумму налога. Данные самозанятый получает не позднее 12 числа, следующего за отчетным периодом. Внести платеж следует не позднее 25 числа.

Пройти официальную регистрацию и оплачивать налоги могут все самозанятые, независимо от рода деятельности.

Чаще всего люди получают прибыль от следующих услуг:

  • Сдача жилья в аренду.
  • Такси.
  • Оказание услуг мастеров по ремонту жилья, сантехнического оборудования и т.д.
  • Обучение
  • Фотография.
  • Клининг.
  • Продажа товаров собственного изготовления, при этом следует учесть, что перепродажа продукции других производителей запрещена.
  • Работа в интернете и т.д.

В число запретов самозанятости входит не только реализации продукции других производителей.

Полный список запретов на самозанятость указан в четвертой статье Федерального закона под номером 422.

Самозанятые граждане вправе одновременно сотрудничать с заказчиками без заключения соответствующего договора и осуществлять трудовую деятельность по основному месту работы. В первом случае они выплачивают налоги, как самозанятые, во втором платят 13% подоходного налога.

При этом нельзя прекратить трудовые отношения с работодателем в качестве основного работника и начать сотрудничество с ним в качестве самозанятого гражданина. Между увольнением от нанимателя и работой у него без трудового договора должно пройти минимум 2 года.

Такой запрет введен для того, чтобы работодатели не увольняли граждан для того, чтобы сотрудничать с ними без трудового договора. Дело в том, что нанимателю выгодно работать с самозанятыми людьми.

Это связано с тем, что за основных сотрудников работодатель выплачивает страховые взносы, а за тех, кто осуществляет деятельность без трудового договора – нет.

Преимущества и недостатки

Самозанятость имеет следующие преимущества:

  • Не нужно перечислять страховые взносы.
  • Если не была выполнена своевременная регистрация в ФНС, это не приводит к применению штрафных санкций.
  • Отсутствие необходимости заполнять декларацию и другую отчетность.
  • Возможность регистрировать самозанятость даже в случае осуществления трудовой деятельности на основном месте работы.
  • Простая система налогообложения.
  • Не требуется расчетный счет – деньги могут перечисляться на банковскую карту.
  • Статус самозанятого подтверждает, что человек имеет постоянный источник дохода, что позволяет ему оформлять займы и т.д.

А Вы уже зарегистрировали себя, как самозанятым?

Конечно!Пока нет

К недостаткам относятся следующие моменты:

  • Существуют определенные ограничения в видах деятельности.
  • Не подходит для самозанятых граждан с большим размером дохода.
  • Отсутствие четкого размера дохода.
  • Не формируется пенсия, если самостоятельно не выполнять перечисления в ПФР.

Целесообразность перехода с ИП на самозанятость

Поскольку Правительство РФ узаконило самозанятость как форму работу, некоторые индивидуальные предприниматели решили поменять статус.

Однако это целесообразно делать только в следующих случаях:

  • Низкий доход физического лица в качестве ИП, существенная часть которого уходит на перечисления в ПФР и другие выплаты.
  • Предприниматель вынужден постоянно приостанавливать деятельность.
  • Отсутствие необходимости в наемных работниках.

Самозанятость – популярная форма работы, которую теперь можно осуществлять официально. Главное – правильно выполнить регистрацию и регулярно перечислять налоги.

Источник: https://otkazanet.ru/other/samozanyatye-v-2021-chto-novogo-zhdet-frilanserov.html

На какую поддержку от государства в 2021 году могут рассчитывать самозанятые?

Кредитование самозанятого населения РФ в 2021 году

В следующем году самозанятые граждане смогут воспользоваться всеми мерами поддержки, доступными для малого и среднего бизнеса. Об этом сообщил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов в ходе заседания Совета при президенте по стратегическому развитию и национальным проектам под председательством Владимира Путина.

«Будем развивать институт самозанятых, – сказал министр. – И будут предоставлены все меры поддержки таким гражданам, как и меры, оказываемые малым и средним предпринимателям».

Надо полагать, что речь идёт, в частности, о таких механизмах, как имущественная поддержка, льготное кредитование, возможность использования ресурсов «Бизнес-навигатора», возможность поставок крупным компаниям.

Напомним, что с января 2021 года в четырёх пилотных регионах был введён налог на самозанятых. Такой режим действует в Москве, Подмосковье, Татарстане и Калужской области. С 1 января 2021 года налоговый режим для самозанятых распространят ещё на 19 регионов.

На какую поддержку могут рассчитывать мелкие предприниматели

Для помощи предпринимателям государство ежегодно выделяет огромные суммы. На сегодня для поддержки малого бизнеса работает ряд госпрограмм, цель которых – содействие субъектам предпринимательства. Многие из них действуют уже на протяжении нескольких лет, но до сих пор не все знают, как ими воспользоваться.

Путин подписал закон о самозанятых: вопросы и ответы

Государство предоставляет предпринимателям различные виды содействия. Финансовая поддержка малого бизнеса подразумевают выделение субсидий, суммы которых колеблются от 60 тыс. до 25 млн руб. под конкретные программы.

Имущественная поддержка малого бизнеса заключается в возможность безвозмездно или на льготных условиях пользоваться государственным имуществом (аренда помещений, земельных участков).

Информационная поддержка малого бизнеса основана на создании федеральных и региональных информационных систем, официальных сайтов для обеспечения субъектов предпринимательства актуальными сведениями.

Консультационная поддержка малого бизнеса подразумевает оказание содействия в виде профессиональных консультаций.

Образовательная поддержка малого бизнеса – разработка программ подготовки специалистов, повышения квалификации сотрудников.

Кому окажут в 2021 году господдержку в первую очередь

На финансовое содействие в рамках программы поддержки малого бизнеса в уходящем году претендовали многие предприниматели. Но деньги между соискателями распределяют неравномерно. Российское правительство выделяет приоритетные направления бизнеса, которым поддержка оказывается в первую очередь.

Прежде всего, это сельскохозяйственная сфера – производство и переработка мяса, молочной продукции, овощей. Среди других направлений, которым господдержка оказывается в первую очередь можно выделить:

●производство продукции (продовольственной и промышленной) первой необходимости; ●cистема здравоохранения;

●экологический туризм;

●коммунальные, бытовые и прочие услуги;

●социальное предпринимательство;

●инновационные технологии.

В отдельных регионах приоритеты иные – в зависимости от того, какая область производства или услуг там считается уязвимой. Владельцы предприятий в этих сферах могут гарантированно рассчитывать на помощь в рамках региональных программ поддержки малого и среднего предпринимательства.

Налоговый вычет для самозанятых: размер, расчет, как вести учет расходам

Главным образом программы поддержки малого предпринимательства 2021 году ориентированы на компании и организации с определенной численностью сотрудников и размером годового оборота. К малому бизнесу относятся предприятия со штатом не более 100 человек и с максимальным оборотом до 800 млн руб.

Дополнительные требования: срок деятельности фирмы – не более 2 лет. Обязательная регистрация субъекта в налоговой. Отсутствие долгов по налогам и социальным отчислениям в Пенсионный фонд, ФОМС, соцстрах.

Для получения финансовой помощи на открытие или развитие собственного дела нужно предоставить подробный бизнес-план. Полученные средства важно расходовать по назначению.

Различают несколько направлений субсидирования – на приобретение оборудования, сырья, компенсация затрат на аренду и др. По всем видам расходов требуется строгая отчетность в соответствующие организации.

Куда обращаться за поддержкой

Помощь, предусматриваемую мерами государственной поддержки малого бизнеса в России в 2021 году, оказывают разные инстанции. К ним относятся:

1. Предоставление необходимой информации администрацией города.

2. Бесплатное консультирование в ТПП (Торгово-промышленной палате) – по вопросам права, развития компаний, маркетинга и др.

3. Оказание помощи для участия малого и среднего бизнеса в выставках федерального и международного уровня.

3. Фонд поддержки предпринимательства – проведение профессиональной экспертизы бизнес-проектов, составленных предпринимателями. В случае их одобрения – выделение финансирования на развитие предприятия.

4. Бизнес-инкубаторы – создание эффективной инфраструктуры: предоставление площадей под офис, бизнес-консультации, рекламные проекты, содействие в привлечении инвестиций.

5. Венчурные и гарантийные фонды – финансовая помощь перспективным стартаперам и молодым бизнесменам, выделение грантов.

6. Центр занятости населения – поддержка безработных граждан, которые планируют открыть свое дело.

7. Фонд содействия кредитованию малого бизнеса в Москве (фонд поддержки малого предпринимательства) – Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд) помогает  малым и средним компаниям привлечь финансирование при нехватке обеспечения (залога). Фонд выступает Поручителем за субъекты МСП Москвы перед банками-партнерами и другими кредиторами.

Здесь стоит также отметить, что в послании Федеральному собранию 20 февраля 2021 года президент Владимир Путин поручил правительству совместно с бизнес-сообществом проработать вопрос о запуске онлайн-платформы, на которой предприниматели смогут заявлять о давлении на них.

Глава государства подчеркнул, что к концу текущего года ресурс должен “действовать хотя бы в пилотном режиме”. Предполагается, что платформа станет еще одним инструментом, с помощью которого предприниматель сможет отстаивать свои права.

Понятно, что любому коммерческому предприятию важнее получить «живые» деньги на развитие предприятия, чем консультацию. Господдержка малого бизнеса в 2021 году предусматривает выделение предпринимателям более 11 млрд рублей.

Помощь начинающим предпринимателям

Как известно, существует несколько вариантов получения финансирования. Финансирование по линии Министерства экономики и развития предусматривает выделение безвозмездной субсидии для владельцев компаний, действующих на рынке менее 2 лет. Максимальный размер – 500 000 руб. Деньги выделяются на конкурсной основе – его условия и сроки оглашаются заранее.

Полученные средства нужно использовать на указанные цели. Нецелевые траты – повод для возврата денег государству. Преимущество при распределении субсидий отдают предприятиям сельского хозяйства, организациям, которые занимаются народно-художественным промыслом, выпуском товаров народного потребления.

Повышенные шансы получить субсидию – у предпринимателей, развивающих социальные или экспортно-ориентированные проекты, а также у обладателей социальных льгот:

●людей с ограниченными физическими возможностями;

●матерей (отцов), воспитывающих детей в одиночку;

●если в семье доход ниже прожиточного минимума.

Не упустите возможность сэкономить на бухгалтерии и кадровом учете с помощью специального сервиса для малого бизнеса.

В каждый тариф включены бухгалтер, кадровик, юрист и возможность проверки контрагентов.

Как получить субсидию от Центра занятости

Государственная служба занятости выдает субсидии безработным россиянам, планирующим открыть собственное дело.

В рамках безвозмездного финансирования малого бизнеса государством в 2021 году выделяется на открытие ИП 59 800 руб. Сумма скромная, но и условия для получения мягкие: нет конкурсного отбора, отсутствуют жесткие требования к составлению бизнес-плана.

Важное условие: подавать заявку на получение финансовой помощи можно только до момента регистрации в качестве ИП.

Виды финансовой поддержки малого бизнеса

Меры поддержки субъектов малого предпринимательства в 2021 году предусматривают финансовую поддержку при потребности в кредитовании. У предпринимателя три варианта:

●Оформить в банке заем, а затем получить субсидию в объеме процентной ставки. ●Оформить на небольшой срок микрозайм на сумму 10-100 тыс. руб. под 5-10 % годовых. ●Обязательное условие – финансовое обеспечение (оборудование, мат. активы, недвижимость).
●Оформить льготный займ, обратившись за поручительством в гарантийный фонд.

Лояльные условия предоставляются владельцам предприятий в сфере АПК: ставка по кредиту для них составит не более 5%. Остальное компенсирует Министерство сельского хозяйства.

Как получить помощь при участии в конкурсных федеральных программах

Как будет работать закон о самозанятых в 2021 году и в каких регионах?

Весомая поддержка государством малого бизнеса 2021 – конкурсные федеральные программы, в рамках которых начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение внушительных сумм – до 25 млн руб. Реализацией программ занимается Фонд содействия инновациям – государственная организация, которая имеет представителей в разных регионах. Подать заявку можно на сайте организации http://fasie.ru/ или в ее региональном представительстве.

Обычно на развитие компаний, стремящихся к модернизации, созданию дополнительных рабочих мест создания наукоемких продуктов и их реализации можно получить до 15 млн руб.   

Предприятия, осваивающие выпуск инновационной продукции на экспорт также могут рассчитывать на поддержку до 15 млн руб.    

На разработку импортозамещающих проектов, перспективную коммерциализацию, завершение стадии научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ, которые позволяют увеличивать объемы выпуска инновационной продукции можно получить 25 млн руб.   

Кому откажут в выдаче субсидии

В рамках реализации программ поддержки малого и среднего предпринимательства 2021 помощь оказывается предпринимателям в различных сферах. За исключением нескольких направлений, которые станут препятствием для получения финансовой помощи от государства.

Не выдадут субсидию на производство алкоголя (в том числе и слабого, например, пива), табачной продукции. При открытии страховой или банковской организации придется тоже рассчитывать только на свои силы.

Уменьшит шансы на выдачу финансовой поддержки плохо составленный бизнес-план. В документе следует четко обосновать сроки окупаемости проекта, его значимость, размеры предполагаемой прибыли. Нельзя получить субсидию, если компания начала процедуру банкротства. 

Источник: https://informatio.ru/news/economy/lichnye-finansy/na_kakuyu_podderzhku_ot_gosudarstva_v_2021_godu_mogut_rasschityvat_samozanyatye/

Самозанятые граждане в 2021 году

Кредитование самозанятого населения РФ в 2021 году

С 2021 года существенно расширяется новая форма осуществления «предпринимательской» деятельности как «самозанятые граждане». Для таких людей предусмотрен совершенно новый вид налога — НПД (налог на профессиональный доход). Последнее время многие интересуются этими нововведениями.

Деятельность самозанятых граждан регулируется Федеральным законом от 27.11.2021 № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход.»

Давайте подробненько разберёмся со всеми вопросами, касающихся самозанятых, их деятельности и налогообложения.

В каких регионах рф можно зарегистрироваться в качестве самозанятого?

Сам закон начал действовать с 1 января 2021 г. в качестве эксперимента и вначале распространялся на 4 субъекта:

  1. Москва,
  2. Московская область,
  3. Калужская область,
  4. Республика Татарстан.

С 1 января 2021 г. список субъектов, в которых можно стать самозанятыми существенно расширен:

  1. Санкт-Петербург,
  2. Волгоградская область,
  3. Воронежская область,
  4. Ленинградская область,
  5. Нижегородская область,
  6. Новосибирская область,
  7. Омская область,
  8. Ростовская область,
  9. Самарская область,
  10. Сахалинская область,
  11. Свердловская область,
  12. Тюменская область,
  13. Челябинская область,
  14. Красноярский край,
  15. Пермский край,
  16. Ненецкий автономный округ,
  17. Ханты-Мансийском автономный округ — Югра,
  18. Ямало-Ненецкий автономный округ,
  19. Республика Башкортостан.

Если ваш регион входит в эти списки — то вы можете спокойно зарегистрироваться в качестве самозанятого гражданина.

Какие виды деятельности подпадают под налог для самозанятых?

Конкретного перечня разрешенных видов деятельности в законе не предусмотрено. Но зато указано кто не может применять этот специальный налоговый режим.

Не вправе быть самозанятыми следующие категории:

  1. лица, осуществляющиереализацию подакцизных товаров и товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  2. лица, осуществляющие перепродажу товаров, имущественных прав, за исключением продажи имущества, использовавшегося ими для личных, домашних и (или) иных подобных нужд;
  3. лица, занимающиеся добычей и (или) реализацией полезных ископаемых;
  4. лица, имеющие работников, с которыми они состоят в трудовых отношениях;
  5. лица, ведущие предпринимательскую деятельность в интересах другого лица на основе договоров поручения, договоров комиссии либо агентских договоров, если иное не предусмотрено п.6;
  6. лица, оказывающие услуги по доставке товаров с приемом (передачей) платежей за указанные товары в интересах других лиц, за исключением оказания таких услуг при условии применения налогоплательщиком зарегистрированной продавцом товаров контрольно-кассовой техники при расчетах с покупателями (заказчиками) за указанные товары в соответствии с действующим законодательством о применении контрольно-кассовой техники;
  7. лица, применяющие иные специальные налоговые режимы или ведущие предпринимательскую деятельность, доходы от которой облагаются налогом на доходы физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных частью 4 статьи 15 Федерального закона;
  8. налогоплательщики, у которых доходы, учитываемые при определении налоговой базы, превысили в текущем календарном году 2,4 миллиона рублей.

Примеры видов деятельности, по которым разрешены самозанятые:

  1. Ремонт и пошив одежды.
  2. Строительные и отделочные работы.
  3. Печники, каменьщики.
  4. Сантехники.
  5. Парикмахерские услуги.
  6. Деятельность в области фотографии и видеосъемки, монтажеры.
  7. Блогеры.
  8. Ремонт бытовых приборов и садового инвентаря.
  9. Организация и проведение праздников и мероприятий (свадеб, юбилеев), в том числе по музыкальному сопровождению.
  10. Маникюр и педикюр на дому.
  11. Выпас скота.
  12. Стрижка овец.
  13. Организация и проведение экскурсий гидами и экскурсоводами.
  14. Присмотр и уход за детьми и людьми пожилого возраста, няни.
  15. Клининговые услуги, уборка.
  16. Репетиторские услуги.
  17. Вебдизайн и программирование.
  18. Кондитеры.
  19. Фрилансеры-копирайтеры.
  20. Массажисты, трудящиеся на дому.
  21. Журналисты.
  22. Люди, которые сдают свое недвижимое имущество в наем.
  23. Компьютерные мастера, выезжающие на дом.
  24. Водители, таксисты.
  25. Юристы (за исключением адвокатов, нотариусов, арбитражных управляющих и медиаторов).

Обратите внимание: это примерный список видов разрешенной деятельности для самозанятых. Обратите внимание на список, которые не могут применять этот режим (8 пунктов). Логика такая: самозанятый — это кто оказывает лично свои услуги или продает продукцию собственного производства без привлечения наемных работников.

Какой размер налога на профессиональный доход?

В рамках специального режима НПД предусмотрено 2 ставки:

  • 4% — от доходов, полученных от физлиц,
  • 6% — от доходов, полученных от юрлиц и ИП.

Важно: Больше ничего не платиться! Самозанятые освобождены от НДФЛ, взносов в ПФР и ФСС.

Какой размер предельного дохода самозанятого?

Существует предельная граница доходов, при которой самозанятый перестаёт быть таковым — если сумма доходов за календарный год превысила 2400000 (два миллиона четыреста тысяч) рублей.

Обратите внимание: 2,4 миллиона рассчитываются на год! Иными словами, если, к примеру, в январе заработал 1 млн. руб, в феврале — еще 1 млн. руб, в марте — 400 тыс. руб., а в остальных месяцах — по нулям, то всё в порядке. Итоговый годовой барьер в 2,4 млн. руб. не превышен.

Изменятся ли ставки налога или размер предельного дохода в ближайшее время?

Существует мнение, что такая простая и привлекательная система налогообложения сделана лишь для приманки. А именно, для того, чтобы вывести из тени людей, которые получают доходы в обход государства. Пройдет немного времени и ставки повысятся. Однако, это не так.

В законе прописано, что налоговые ставки (4% и 6%), а также предельный размер доходов не будет меняться в течении 10 лет.

Может ли ИП (индивидуальный предприниматель) стать самозанятым?

Да, ИП могут перейти в разряд самозанятых при условии, что они находятся на территории субъекта РФ, на который распространяется действие закона, а также не имеют работников.

Как зарегистрироваться в качестве самозанятого?

Регистрация очень простая и займет буквально 10-20 минут. Вам потребуется только смартфон. Нужно установить приложение «Мой налог» от ФНС и следовать инструкциям. Посещать налоговую не нужно. Всё делается онлайн. Разберётся даже ребёнок.

Как сняться с учёта?

Сняться с учета еще проще, чем зарегистрироваться.

Для этого нужно зайти в приложение «Мой налог». Открыть «Настройки», проскролить вниз и нажать кнопку «Сняться с учёта НПД».

Как пользоваться мобильным приложением «Мой налог»?

Пользоваться приложением очень просто:

  1. Когда вы получили деньги за услугу или товар нужно нажать «Новая продажа».
  2. Ввести наименование услуги или товара.
  3. Ввести стоимость.
  4. Выбрать заказчика: Физлицо или Юрлицо/ИП.  Во втором случае потребуется еще ввести ИНН и наименование юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  5. Нажать кнопку «Выдать чек».
  6. Чек необходимо отправить заказчику в электронном виде любым удобным способом — на почту или в мессенджер.

Важно:

  1. Налог рассчитывается автоматически. Вы получите об этом СМС-уведомление.
  2. Для расчетов лучше завести отдельный счёт (отдельную карту).

На этом пока всё! Удачи вам в бизнесе. Будут вопросы — задавайте в форме.

Источник: https://YuristPrav.ru/samozanyatye-grazhdane-v-2021-godu

Кредит для самозанятых граждан в 2021 | Лучшее предложение

Кредитование самозанятого населения РФ в 2021 году

Российское законодательство признает под самозанятыми физлиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, основанную на личном участии без привлечения рабочей силы.

Они могут заниматься реализацией товаров, оказанием услуг и выполнением работ, в том числе вне рамок осуществления обязанностей по трудовому договору.

Самозанятые не должны проходить регистрацию в качестве индивидуальных предпринимателей, но обязаны встать на учет в налоговый орган. 

По данным разных источников в России насчитывается от 12 млн (Минтруд) до 24 млн (Росстат) и 15-25 млн (независимые эксперты) самозанятых.

Согласно расчетам экспертов РАНХиГС, до 30 млн граждан совмещают основную работу с деятельностью самозанятых, выступая в роли репетиторов, парикмахеров на дому, сантехников, программистов и представителей других профессий.

Интерес к такой большой аудитории помимо государства, установившего в четырех регионах в качестве эксперимента до 2028 года особый налоговый режим, проявляют и некоторые финансовые организации.

Хотя банкиры не скрывают, что сотрудничество с самозанятыми выступает довольно рискованным делом.

Кредиты для самозанятых — риск не всегда оправдан

В 2021 году президент Татарстана Р. Минниханов призвал владельцев региональных банков и представителей федеральных финучреждений к открытому диалогу и более лояльному отношению к самозанятым, чтобы мотивировать их к кредитованию.

Согласно опросу, проведенному РБК, большинство банкиров не против включить в линейку финансовых продуктов специальные предложения по займам для таких предпринимателей. 

Однако не все так просто — несмотря на разговоры и обещания к концу 2021 года российские банки так и не вывели на рынок кредитные продукты для самозанятых, хотя давно существуют спецпредложения для военных, ИП и даже пенсионеров.

Одна из причин нежелания кредиторов идти в этот сегмент — слишком большие риски. По словам аналитика ИК «Фридом Фнанс» А. Сосновой, банкиров пугает гораздо менее стабильное финансовое положение таких заемщиков, по сравнению с официально с официально трудоустроенными гражданами. 

Крупнейший российский банк страны по объему активов Сбербанк официально заявляет, что не выдает кредиты самозанятым. Чтобы получить взаймы в этом финучреждении нужно быть официально трудоустроенным или иметь статус ИП. 

Как получить кредит самозанятым

Можно ли получить кредит самозанятым гражданам — главный вопрос людей, которые решили зарабатывать трудом на самих себя.

Одна из основных проблем потенциальных заемщиков этой категории связана с неспособностью документально подтвердить источник дохода и данные о трудоустройстве.

При этом финучреждения на основе этой информации оценивают платежеспособность клиента и принимают решение о предоставлении заемных средств. 

Пока официально регистрируются доходы самозанятых только в нескольких регионах: Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане. Однако в 2021 году таких субъектов может стать на 19 больше.

В середине ноября соответствующий законопроект был внесен на рассмотрение депутатов Госдумы. В число новых участников эксперимента должны войти регионы-доноры и субъекты, на территории которых находятся города-миллионеры. 

Подтвердить экономическую самостоятельность и способность выполнять финансовые обязательства самозанятые могут несколькими альтернативными путями:

  • выписка с данными об истории пополнения счета, подтверждающая факт систематического перевода средств;
  • при осуществлении финансовых операций через электронный кошелек теоретически можно показать выписки о поступлении денежных средств на счет, но доказать, что они относятся к доходам, будет непросто.

В качестве сильного аргумента можно рассматривать действующий вклад в банке-кредиторе, привлечение поручителей или созаемщиков и возможность предоставить ликвидный залог.

Однако эти способы ничем не отличают самозанятого от обычного гражданина, который заявляется на стандартный потребительский кредит. 

В нынешних условиях именно такой вид займа видится наиболее реальным для самозанятых.

Они могут претендовать на общих условиях сразу на несколько видов кредитных продуктов, среди которых:

  • потребительские займы без обеспечения — не требуют подтверждения дохода, но отличаются повышенной процентной ставкой;
  • потребкредиты с обеспечением в виде залога (автомобиль, недвижимость), поручительства третьих лиц или привлечения созаемщика;
  • POS-кредитование — займы на покупку товаров в магазине, обычно выдаются только по паспорту без справок о доходе;
  • кредитные карты.

Более проблемной выглядит ситуация с целевыми продуктами наподобие ипотеки и автокредита. В этих случаях финансовые организации нередко отказывают в выдаче заемных средств без подтверждения платежеспособности гражданина.

Даже в случае одобрения заявки деньги предоставляются на более жестких условиях. Также можно поискать кредиторов, выдающих деньги безработным, но в основном это микрофинансовые организации, чьи займы имеют ограниченный лимит. 

Какие банки выдают займы самозанятым

Отсутствие специальных программ кредитования для самозанятых заставляет обращать внимание на те предложения, где не нужно подтверждать доход и применимо к которым действуют самые лояльные условия.

На российском рынке по этому критерию можно выделить следующие продукты:

  1. Тинькофф Банк. Займ «Нецелевой под залог». По условиям программы клиент может взять деньги на любые цели да сумму до 3 млн рулей. Стоимость от 11 до 15,9% годовых, срок возврата средств от 3 до 60 месяцев. Получить взаймы могут совершеннолетние российские граждане в возрасте до 70 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории РФ.

По условиям кредита не требуется подтверждение официального источника дохода, также нет отдельных условий по стажу работы. В качестве залога рассматривается личный автотранспорт в технически исправном состоянии не старше 15 лет. Основные документы — ПТС, СТС автомобиля и паспорт его владельца. 

Деньги переводятся на картсчет заемщика, решение о выдаче займа действует на протяжении 4 месяцев. Среди недостатков продукта — увеличение ставки при отказе от личного или имущественного страхования. 

Также Тинькофф Банк кредитует под залог своей квартиры в многоквартирном доме на сумму до 15 млн рублей и срок до 15 лет по ставке от 9% годовых, при этом недвижимость остается в собственности клиента. Обязательное условие по обоим займам — регистрация залогового имущества.

  1. УБРиР. Кредит «Открытый». Нецелевой заем без справок о доходе, обеспечения, обязательного страхования и комиссий за выдачу средств. Деньги выдаются при предъявлении паспорта физлицам и индивидуальным предпринимателям строго на 36, 60 и 84 месяца по ставке от 15,5% до 25% годовых. Стоимость займа рассчитывается по результатам оценки кредитоспособности клиента. Максимальный размер кредитного лимита составляет 299 тыс. рублей.

Программа кредитования рассчитана на российских граждан в возрасте 19-75 лет с постоянной регистрацией в РФ и ежемесячным доходом не менее 11,1 тыс. рублей. Среди недостатков продукта — небольшая сумма займа. 

  1. КБ «Восточный». Нецелевой заем «Комфорт» без обеспечения и подтверждения дохода. Деньги выдаются на сумму от 25 до 500 тысяч рублей с периодом возврата 13. 18 или 36 месяцев по фиксированной ставке 11,5% годовых. Обратиться за кредитом могут граждане РФ в возрасте 21-76 лет с постоянной регистрацией на территории России. Основной документ — паспорт, но по решению кредитора могут потребоваться другие документы. Заем перечисляется на картсчет, мораторий на частичное/полное досрочное погашение отсутствует. 
  2. Home Credit. Кредит «Наличными на любые цели». Этот продукт требует подтверждения дохода, но сделать это можно не только справкой 2-НДФЛ, но и документом по форме банка. Также финучреждение дополнительно рассматривает банковскую выписку по счету за календарный год, в том числе перечисление средств через онлайн-сервисы. 

Заем выдается на период от 12 до 60 месяцев по ставке от 7,9 до 24,8% годовых. Сумма кредита от 10 тысяч до 1 млн рублей.

Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с положительной кредитной историей, имеющие российскую регистрацию. Из документов необходим только паспорт.

Заемные средства переводятся на банковский счет в стороннем финучреждении или на картсчет. При использовании приложения «Мой кредит» деньги перечисляются по номеру указанной карточки любого российского банка.

Кредитные карты для самозанятых

Каждый из указанных банков кроме потребительских займов предлагает кредитные карты, требования к держателям которых довольно лояльные. Это позволяет людям, работающим на себя без труда оформить кредитку, получая выгоды от ее использования.

Основные параметры пользования кредитными картами

Наименование банка

Тинькофф Банк «Тинькофф Платинум»

УБРиР «240 дней без %»

КБ «Восточный»

«Просто 30»

Home Credit «ПользаGold» 

Кредитный лимит

до 300000 рублей

до 299000 рублей

до 120000

рублей

до 300000 рублей

Беспроцентный период

до 55 дней

до 240 суток

до 1850 суток

до 51 дня

Кэшбэк

баллы, возможна рассрочка под 0% до 12 месяцев

от 1 до 10% в рублях

до 30-40% при покупках у партнеров

от 1 до 10% в баллах

Стоимость обслуживания (в год)

590 рублей

в пределах от 0 до 7188 рублей

от 0 до 18250 рублей (бесплатно при отсутствии задолженности)

от 0 до 990 рублей

Процентная ставка (в год)

до 49,9%

от 30,5%

от 20%

от 28,9%

Подтверждение дохода

нет

да при кредитном лимите от 99 тыс. рублей

да (для лиц моложе 26 лет)

 нет

Использование средств держателя

возможно

возможно

возможно

возможно

Минимальный платеж (% от суммы долга)

8%

3%

1%

5%

Заполнить анкету на получение кредитной карты в течении 15 минут можно ЗДЕСЬ

Источник: https://PanKredit.com/kredit/kredit-dlja-samozanjatyh-grazhdan-v-2021-luchshee-predlozhenie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.