+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Льготная ипотека под 6 процентов для семей с детьми

Содержание

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Льготная ипотека под 6 процентов для семей с детьми

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2021 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2021 году, а в 2021 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2021 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В  анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее  — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга  и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья  в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов  от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

  • обращение в свой банк с заявлением о рефинансировании ипотеки под льготную ставку 6% и свидетельствами о рождении детей;
  • подписание дополнительного соглашение о рефинансировании;
  • снижение ставки и поучение нового графика платежей.

Следите за новостями о детской семейной ипотеке под 6% на Parent-portal.ru!

Источник: https://parent-portal.ru/2021/02/17/detskaya-semejnaya-ipoteka-pod-6-komu-dayut-i-na-kakih-usloviyah/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ

Льготная ипотека под 6 процентов для семей с детьми

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:

  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:

  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2021

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Ипотека 6 процентов в 2021 году на весь срок — последние новости

Льготная ипотека под 6 процентов для семей с детьми

В 2021 году внутренняя политика страны направлена на социальный сектор, а именно на поддержку семей с детьми, а также на улучшение демографической ситуации в России. Для этого президент выступил с пакетом инициатив по разработке новых проектов помощи для таких граждан. Из программы Путина можно выделить следующие предложения:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, то Вы можете бесплатно проконсультироваться с юристом по телефону горячей линии: + 7 800 511 20 79 по всей России звонок бесплатный. Звонки принимаются круглосуточно. Это быстро и удобно!

  • распространение льготной ставки по ипотеке в 6% на весь период действия договора,
  • выделение многодетным семьям дополнительной субсидии на приобретение жилья,
  • введение новых налоговых льгот,
  • увеличение размеров пособий для семей с детьми.

В постановлении правительства ожидается, что предоставление льготной ипотеки под 6 процентов при рождении второго и последующего ребенка после 1 января 2021 года начнет действовать с 13 апреля 2021 года.

Ипотека под 6 процентов в 2021 году на весь срок: послание Путина

Ежегодно президент России Владимир Путин выступает перед Федеральным собранием. В ходе своего послания глава государства определяет основные пути развития страны и дает соответствующие поручения ответственным органам.

2021 год не стал исключением. Выступая в феврале, Владимир Путин дал понять, что внутренняя политика государства направлена на поддержку семей с детьми и обозначил новые меры социальной помощи для таких граждан.

Одной из инициатив президента является продление льготной ставки 6% на весь период ипотечного кредитования. Напомним, что на данный момент установлено ограничение на предоставление сниженной ставки, которое зависит от количества детей в семье:

  • 2 ребенка – льготная ставка действует на протяжении 3 лет;
  • 3 ребенка – сниженный процент по кредиту устанавливается на 5 лет;
  • если в период действия программы в семье появилось не менее 2 детей – льготный период действует в течение 8 лет.

Причиной внесения таких изменений послужила не популярность программы: за прошлый год ей пожелало воспользоваться всего лишь 4500 семей. По словам В.В.

Путина это говорит о том, что нынешние условия семейной ипотеки не устраивают население и нужно вносить соответствующие корректировки.

Данный законопроект находится в разработке и в ближайшее время будет внесен на рассмотрение в Государственную Думу.

Уже после выступления в СМИ была опубликована новость, согласно которой президент заявил, что измененные условия льготной ипотеки будут распространяться и на тех граждан, кто воспользовался программой до вступления в силу изменений. Владимир Путин отметил, что он не сообщал ни о каких ограничениях в ходе февральского послания, поэтому будет несправедливо вводить их сейчас.

По предварительным подсчетам на реализацию изменений в бюджет страны будут заложены следующие суммы:

  1. в 2021 году – 7,6 млрд. руб.;
  2. в 2021 году – 21,7 млрд. руб.;
  3. в 2021 году – 30,6 млрд. руб.

По оценке правительства нововведения позволят воспользоваться льготным кредитом еще 600 000 семей.

Кому положена льготная ипотека под 6%

Постановление Правительства РФ от 30.12.2021 № 1711 определяет, кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2021 году. Воспользоваться программой и взять кредит под сниженный процент могут семьи, в которых второй и третий ребенок появились в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года.

Если же семья взяла жилищный займ с 1 января 2021 года на обычных условиях, а затем в ней появился второй или третий ребенок, то граждане вправе рефинансировать свой кредит и оформить сниженную ставку под 6 процентов.

Условия по ипотеке под 6 процентов в 2021 году

Льготная ипотека для семей с двумя детьми предоставляется при соблюдении ряда условий:

  1. Ипотека оформляется на первичное жилье.
  2. Кредит оформлен после вступления закона в силу, то есть после 1 января 2021 года.
  3. Максимальная сумма займа ограничена и не должна превышать:
    • 8 млн. руб. для жителей Москвы и МО, а также проживающих в Санкт-Петербурге и на территории Ленобласти.
    • 3 млн. руб. – для остальных регионов России.
  4. Минимальный размер первоначального взноса должен составлять 20% от общего размера кредита. При этом граждане могут погасить его с помощью государственных субсидий и региональных выплат, например с помощью средства материнского капитала.
  5. Заемщик должен заключить договор личного страхования, а также страхованию в обязательном порядке подлежит приобретаемая недвижимость.
  6. Ипотечные платежи должны вноситься равными платежами, если иное не указано в договоре.

Как получить льготную ипотеку

Порядок оформления ипотеки под сниженный процент не отличается от процедуры получения обычного кредита на жилье за одним лишь исключением: банк должен самостоятельно подать заявку в Минфин РФ на предоставление субсидии. В свою очередь граждане должны:

  1. Собрать необходимый пакет документов.
  2. Обратиться в кредитную организацию.
  3. Представить заявление и подготовленные бумаги.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Подписать кредитный договор и согласовать график платежей.

При этом потребуется следующий пакет документов:

  • заявление на предоставление ипотечного займа;
  • копия паспорта заявителя;
  • копия паспорта второго супруга, если заемщик находится в браке;
  • брачный договор (если такой заключен между супругами);
  • регистрация по месту жительства;
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки или другого документа, подтверждающего трудоустройство заявителя:
  • детское свидетельство о рождении.

Важно! Список документов может отличаться в зависимости от условий банка. Созаемщики подают аналогичный пакет бумаг.

После того как будет завершен срок, в рамках которого предоставляется кредит под 6 процентов, ставка будет увеличена в размере, не превышающем ключевую ставку ЦБ на момент оформления займа, повышенную на 2%.

То есть если на момент получения ипотеки КС была установлена на уровне 7,6%, то по истечению льготного периода размер процентной ставки не будет превышать 9,6%.

Льготная ипотека от Сбербанка и ВТБ

Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку с господдержкой, можно сказать, что займ под низкий процент можно получить в большинстве кредитных организаций, подотчетных ЦБ.

Самые популярные банки в России, которые предоставляют жилищный займ с субсидированием, это Сбербанк и ВТБ.

Требования к заемщикам и условия получения ипотеки под 6 процентов соответствуют тем, что указаны в ПП РФ от 30.12.2021 № 1711:

  1. Денежные средства предоставляются семьям, в которых второй или третий ребенок появились после 1 января 2021 года.
  2. Дети и их родители имеют российское гражданство.
  3. Кредит предоставляется на первичный рынок недвижимости, причем не имеет значения готово ли жилье или находится в процессе строительства. На вторичное жилье займ под сниженный процент не выдается.
  4. Размер первоначального взноса составляет не менее 20%.
  5. Гражданин, оформивший ипотеку, должен произвести страхование своей жизни и здоровья. А также застраховать приобретаемое жилье.

Важно! Льготная ипотека для многодетных семей не будет выдана, если не выполнено, хотя бы одно из вышеперечисленных условий.

Но в отличие от требований, оговоренных в законе, максимальная сумма выдаваемых займов в Сбербанке и ВТБ значительно выше:

  • 12 млн. при покупке жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО;
  • 6 млн. при приобретении недвижимости в других регионах РФ.

На сайтах банков имеются кредитные калькуляторы, которые помогут рассчитать ипотеку под 6 процентов годовых.

450 тысяч на погашение ипотеки

Помимо распространения льготной ставки в 6 процентов на весь период действия договора, президент предложил ввести дополнительные выплаты в размере 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям.

На сегодняшний день законопроект находится в разработке, но в ближайшее время будет внесен на рассмотрение ГД. В 2021 году на программу будет выделено порядка 26,2 млрд. руб. Возможность введения данной меры обусловлено стабильной экономической ситуацией в стране, а также благодаря увеличению доходов государства.

Согласно указу президента ввести данную меру поддержки планируют задним числом, то есть с 1 января 2021 года. Это значит, что получить субсидию смогут те семьи, в которых третий и последующие дети родились после указанной даты.

Важно! Так как соответствующий закон еще не был опубликован, то нельзя сказать точно, какой будет порядок получения выплат, будут ли средства направляться напрямую в банк или выдаваться гражданам, и будет ли выдаваемая сумма фиксирована. Ответы на эти вопросы появятся после публикации разработанных правительством документов.

Также, согласно имеющимся данным, семьи с тремя детьми смогут использовать 450 тысяч рублей вместе с сертификатом МСК.

Напомним, что размер материнского капитала в 2021 году составляет 453 026 рублей. Если сложить средства обеих программ получается сумма порядка 900 тыс. руб.

, что для большинства регионов поможет покрыть большую часть стоимости приобретаемой квартиры или дома.

Новые меры поддержки призваны улучшить положение семей, имеющих детей, а также повысить их качество жизни.

Вам будут полезны следующие статьи:

Источник: http://social-benefit.ru/novosti/ipoteka-6-procentov-v-2021-gody-17-04-zakon/

Ипотека под 6 процентов

Льготная ипотека под 6 процентов для семей с детьми

Статьи Ипотека под 6 процентов

статьи

На сегодняшний день заемщики, у которых есть дети, могут взять ипотеку под 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка.

На финансовом портале Ипотека 360 опубликованы программы банков, которые предлагают взять выгодный жилищный кредит.

Клиенты этих организаций, которые планируют рождение детей, имеют возможность выплачивать жилищный займ со ставкой в 6 процентов на протяжении всего срока действия программы.

Для тех, кто берет ипотеку с госсубсидией на Дальнем Востоке, ставка дополнительно снижается еще на один процент и составляет не более 5%. Но речь о снижении ставки по ипотеке с 6 процентов на вторичное жилье идет только в том случае, если объект находится в сельской местности.

Утверждена норма 6% ипотеки указом президента и постановлением правительства от 28 марта 2021 года (за номером 339). Цель программы — обеспечить доступным жильем семьи с детьми. Ставка в банке снижается за счет господдержки по льготной программе.

Рассмотрим новые условия таких жилищных кредитов, ответим на вопрос, как получить ипотеку под 6 процентов на весь срок погашения займа. Разберем схему получения займа с льготной ставкой 6 процентов на покупку недвижимости на первичном рынке.

Ипотека 6% при рождении второго или третьего ребенка

Программа призвана стимулировать семьи рожать более одного ребенка. Вторая задача – повысить спрос на объекты первичного рынка недвижимости.

О требованиях к заемщикам, у которых есть дети, мы расскажем подробнее в следующем разделе статьи. В этом разделе назовем основные условия, выполнение которых обязательно для тех, кто планирует воспользоваться льготной ипотекой 6%. Заявки многих заемщиков не одобряются именно потому, что сами клиенты, которые могли бы претендовать на господдержку, не отвечают этим двум главным условиям:

  1. Второй или третий ребенок в семье заемщиков должен родиться с 1 января 2021 года до 31 декабря 2022. По статистике, примерно у 34% российских семей только один ребенок. Двоих детей при этом воспитывают только 15 процентов россиян, состоящих в официальном браке. Те и другие могут воспользоваться программой льготного кредитования и оформить ипотеку со ставкой в 6 % при рождении 2 ребенка;
  2. Покупка недвижимости должна осуществляться у юрлица и на первичном рынке. Это может быть покупка у застройщика готового объекта или участие в долевом строительстве. В этом случае сама стоимость объекта, скорее всего, будет выше, чем у многих предложений от частных лиц, а значит, понадобится жилищный кредит достаточно на крупную сумму.

Максимальный размер субсидии от государства составляет 450 тысяч рублей (в соответствии с ФЗ РФ № 157 от 03.07.2021).

Ипотека 6 процентов в 2021 году: условия и требования к заемщику

Перечислим основные условия, на которых теперь можно получить ипотеку 6 процентов с 2021 по 2022 гг., если в семье родился второй или третий ребенок. Их перечень выглядит следующим образом:

  • льготная процентная ставка 6 % на весь срок выплаты жилищного займа сохраняется при рождении 2 ребенка. При этом она не увеличивается и не снижается при появлении на свет третьего малыша;
  • получить государственную поддержку смогут только те заемщики, которые берут кредит на приобретение жилья на первичном рынке;
  • льготную ипотеку 6% можно оформить с аннуитетными платежами (когда ежемесячно клиент выплачивает примерно одну и ту же сумму);
  • покупка объекта недвижимости должна быть совершена не ранее 2021 года. Если речь идет о рефинансировании, дата купли-продажи может быть более ранней, но при этом сам срок перекредитования должен укладываться в рамки действия льготной программы;
  • по новым условиям для выплаты части жилищного займа супруги, у которых родился второй ребенок, могут использовать средства семейного капитала (раньше такой возможности не было);
  • размер первоначального взноса по кредиту по-прежнему составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. Оплатить эту сумму заемщики могут в том числе за счет средств семейного капитала.

Еще более выгодные условия действуют для жителей регионов Дальнего Востока. Если в семье заемщиков рождается второй, третий или последующий ребенок, льготная ипотека (6 процентов) снижается до 5%. Этом случае можно приобрести объект недвижимости в том числе и на вторичном рынке, жилье в этом случае не должно располагаться в крупных населенных пунктах.

В связи с ограничениями, которые устанавливают банки, ипотека под 6% доступна не всем семьям, у которых рождается второй или третий ребенок.

Перечислим общий список критериев, которым должен отвечать заемщик, чтобы воспользоваться программой жилищного кредитования с господдержкой.

К клиентам, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой 6%, финансовые организации предъявляют следующие требования:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • второй или третий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2021 и не позднее 31 декабря 2022 года;
  • сделка с недвижимостью должна быть заключена не ранее 1 января 2021 года;
  • возраст заемщика не мене 21 года в момент получения заемных средств и не более 65 лет на момент совершения завершающего платежа;
  • жилье должно быть приобретено у юридического лица (компании, реализующей квартиры на первичном рынке);
  • у заемщика должна быть хорошая кредитная история (при этом затруднительно будет получить льготную ипотеку 6% при рождении второго ребенка в том числе и тем, кто перед этим ни разу не получал кредит в банке);
  • если жилье приобретается в Москве, Подмосковье, Петербурге или Ленинградской области, сумма кредита не должна превышать 8 миллионов рублей. Для других регионов – не более 3 млн руб.;
  • обязательное условие – страхование как жизни самого заемщика, так и объекта приобретаемой недвижимости, который до погашения займа будет в залоге у банка-кредитора (п. 5 ст. 61 ФЗ об ипотеке).

Если второй ребенок и последующие дети рождаются с 1 июля 2022 года по 31 января 2022 года, программой можно будет воспользоваться по займам, выданным до 1 марта 2023 года.

Необходимые документы

Окончательный перечень бумаг, которые нужно предоставить банку, следует согласовать с его сотрудниками в случае одобрения заявки. От стандартного списка он отличается тем, что необходимо будет подтвердить рождение второго ребенка.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, в большинстве случаев банку потребуется предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации (не обязательно в том регионе, где планируется взять ипотеку). Потребуются документы обоих супругов, а также созаемщиков (если они участвуют в следке, им потребуется собрать аналогичный пакет бумаг);
  • заявление (подать предварительную заявку, чтобы узнать, будет ли одобрен кредит, вы можете через интернет. Если решение будет положительным, в офисе банка, возможно, дополнительно потребуется заполнить анкету от руки);
  • дополнительный документ, например, загранпаспорт (заемщики-мужчины также могут предоставить военный билет);
  • документы, подтверждающие доход;
  • бумага о трудоустройстве с печатью и подписью работодателя.

Заемщикам с детьми, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой под 6%, также нужны будут следующие бумаги:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • документы, подтверждающие рождение детей (как первого, так и второго и последующего ребенка);
  • документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие в сделке).

В случае одобрения заявки потребуются также дополнительные бумаги:

  • документы об обременении (залоге) покупаемого объекта недвижимости;
  • квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса;
  • документы о покупке жилья (их заемщик может предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки на кредит).

Чтобы выплатить первоначальный срок и дальше погашать ипотеку под 6 процентов весь срок, могут использоваться средства материнского капитала. В этом случае потребуется предоставить соответствующий сертификат, а также справку из ПФР.

Где может быть оформлена ипотека под 6%

Перечислим наиболее крупные финансовые организации, которые предоставляют жилищные кредиты для семей с детьми с государственной поддержкой:

  • Сбербанк;
  • Ак Барс Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб;
  • Севергазбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Всего приняли участие в программе и предложили воспользоваться семейной ипотекой под 6% 46 российских банков. У каждого финучреждения на реализацию программы выделен свой бюджет, часть которого составляют государственные дотации.

При этом вы можете выбрать организации, которые предлагают ставку ниже 6% (Райффайзенбанк – 5,69%, Севергазбанк – 5%, УралСиб – 5,49%).

А некоторые банки предлагают семейную ипотеку с минимальной переплатой: Газпромбанк – 4,90% годовых, Россельхозбанк – 4,70%.

В каждой сделке по льготной программе принимают участие следующие стороны:

  • сам банк-кредитор;
  • заемщик (член семьи, в которой второй, третий или последующий ребенок родился в 2021 году или позже);
  • государство в лице Росреестра;
  • страховая компания;
  • фирма, которая занимается продажей объектов недвижимости на первичном рынке.

Каждый банк получил из бюджета определенные средства (таким образом была обеспечена их выгода от выдачи кредитов по сниженной ставке).

Схема получения льготной ипотеки под 6%

Рассмотрим основные этапы заключения сделки по ипотеке6 процентов в 2021 году (условия таковы, что обратиться в банк семья может как после рождения ребенка, так и еще на этапе беременности):

  1. Рассмотрение заявки и оценка заемщика. На этом этапе проверяется подлинность предоставленной в анкете информации, делается запрос в БКИ, чтобы проверить состояние кредитной истории заемщика. При этом банк по закону может принять отрицательное решение без объяснения причин, даже если клиент уверен, что выполнил все требования кредитно-финансовой организации;
  2. Поиск объекта недвижимости. Если заявка на ипотеку под 6% одобрена, у заемщика есть 90 дней на то, чтобы подобрать походящий вариант жилья и собрать все необходимые документы. Их впоследствии потребуется предоставить в банк для заключения сделки, а также чтобы подтвердить свое право на льготные условия кредитования). При этом банки могут самостоятельно предложить объекты от застройщиков-партнеров. Если заемщик планирует купить жилье у той компании, которая не сотрудничает с организацией-кредитором;
  3. Проверка документов и юридической чистоты сделки. По ее итогам кредитный комитет банка дает окончательное решение по жилищному займу.
  4. Заключение сделки. На этом этапе оформляется договор купли-продажи между заемщиком и компанией, которая реализует объект недвижимости. Между клиентом и банком оформляется кредитный договор, а также залог приобретаемого имущества. Также заключается соглашение между заемщиком и стразовой компанией (страхование в этом случае будет обязательным).
  5. Регистрация жилищного кредита. Ее данные вносятся в Единый государственный реестр. Необходимую документацию готовит сам банк. Клиенту необходимо только ждать, когда завершится регистрация. Если документооборот происходит в электронном виде, из Росреестра поступят файлы с цифровой отметкой о госрегистрации. Клиент получит письмо с ними на свою на электронную почту. По времени этот период занимает порядка 5 рабочих дней;
  6. Выдача средств ипотечного кредита. Так как ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2021 году предполагает сделку с юридическим лицом, банк напрямую переводит деньги застройщику, и клиент не принимает в этой процедуре непосредственного участия.

После этого необходимо будет вносить платежи в соответствии с графиком. Когда будет внесен окончательный платеж, обременение с объекта недвижимости будет снято и жилье поступит в собственность семьи.

Попадает ли «вторичка» под действие программы

Как уже говорилось ранее, по условиям льготной ипотеки (6 процентов) при рождении 2 ребенка в 2021, необходимо приобрести недвижимость у юридического лица и на первичном рынке.

В противном случае придется оформлять жилищный кредит на общих основаниях, что не исключает, тем не менее, возможности, воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты части займа.

Если объект принадлежал физическому лицу, ставка также не будет снижена даже при рождении третьего ребенка.

Исключение составляют регионы Дальнего Востока.

Чтобы стимулировать молодые семьи обзаводиться жильем на этих территориях, вместо 6% ипотеки указ президента и постановление правительства устанавливают ставку по льготной программе в 5% годовых.

При этом ипотека 6 процентов на вторичное жилье может быть получена только при условии, что объект недвижимости располагпа6ется в сельской местности. Заемщики могут выбрать любой из 11 регионов Дальневосточного федерального округа.

Какая ставка будет после льготного периода

Сниженная ставка по ипотеке – 6 процентов – в 2021 году (условия изменяются при рождении третьего и последующего ребенка) действует на протяжении трех лет, затем возвращается к базовым показателям. Ознакомиться со ставками по семейной ипотеке вы можете на нашем финансовом портале.

Льготная ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2021 сохраняется еще два года.

Таким образом, семьи могут продлевать срок действия сниженной ставки, а кроме того, использоваться средства материнского капитала за рождение второго, третьего и последующих детей.

Если ребенок появляются в семье с 2021 по 2022 годы, то ставка может сохраняться на льготном уровне целых 8 лет. Таким образом, если вы берете ипотеку 6 процентов на весь срок, вы сможете выплатить весь кредит с минимальной переплатой.

Источник: https://www.ipoteka360.ru/articles/ipoteka-6-procentova/

Льготная ипотека под 6 процентов в 2021 году — новые условия программы

Льготная ипотека под 6 процентов для семей с детьми

С начала 2021 года в России работает программа субсидирования ипотеки для семей с детьми. По условиям программы некоторые российские семьи могут получить льготный ипотечный кредит по фиксированной ставке — 6% годовых.

Весной 2021 года в правительстве внесли поправки в программу, которые улучшают её условия для семей.

Разберёмся, как работает льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2021 году — актуальные условия программы с учётом последних изменений.

Кто может получить льготную ипотеку под 6% годовых

Программа льготной ипотеки вводилась для поддержки рождаемости в России. Соответственно, её правила таковы, что льготный ипотечный кредит могут получить семьи, в которых рождается ребёнок. Правда, речь идёт не о любом ребёнке.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых доступна семьям, в которых рождается второй или третий ребёнок.

Понятно, что если в семье не было детей, а при первом прибавлении рождается двойня, льготный ипотечный кредит уже будет доступен. Один из двоих детей будет считаться вторым.

Ребёнок также может быть усыновлён. С точки зрения закона никакой разницы нет. Рождение или усыновление второго или третьего по счёту ребёнка должно произойти в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года. Это — период действия программы.

Возможно, в будущем программу продлят, но пока закон исходит из того, что она будет продолжаться ещё три с половиной года.

Разумеется, перечень условий для получения семейной ипотеки с господдержкой достаточно широк. Мы обозначили лишь главное из них. Далее предлагаем разобраться с прочими нюансами льготной ипотеки для семей с детьми.

Жителям Дальнего Востока — ипотека под 5 процентов годовых

В Дальневосточном федеральном округе условия программы семейной ипотеки ещё более интересные. Для семей в регионах, которые входят в этот округ, льготный процент при рождении второго или третьего ребёнка составляет 5% годовых.

Льгота для Дальнего Востока введена с 1 января 2021 года. Получить кредит под 5% годовых дальневосточные семьи могут, если второй или третий ребёнок в них появился начиная с этой даты.

Такая привилегия для проживающих на восточной окраине страны семей — часть тех мер, которые российское государство принимает для развития Дальнего Востока. А то и сохранения его в составе России. Этот регион заселён людьми очень слабо, государство стимулирует россиян к переезду сюда из других частей страны.

Отсюда возможность получить бесплатный гектар земли на каждого члена семьи. Отсюда более интересные условия общероссийских госпрограмм и т.д.

Условия льготной ипотеки под 6 процентов в 2021 году

Немаловажное условие программы семейной ипотеки — она распространяется только на квартиры в новостройках. Купить жильё на вторичном рынке в рамках этой программы не получится. Кроме поддержки рождаемости государство не забывает и о поддержке строительного сектора, поэтому и появилось данное ограничение.

Для семей Дальнего Востока снова действует исключение. Они могут приобрести под льготный процент жильё на вторичном рынке. Правда, такое жильё должно располагаться в сельских поселениях округа.

Действует также ограничение по сумме кредита. Льготная ипотека под 6% годовых доступна в следующих пределах:

  • до 8 млн. руб. — для квартир в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
  • до 3 млн. руб. — для жилья во всех остальных регионах России.

Прочие условия льготного кредитования — типичные для большинства ипотечных продуктов:

  • потребуется первоначальный взнос от 20% стоимости жилья (можно внести средствами маткапитала),
  • срок кредитования — от 3 до 30 лет,
  • квартира на время кредита передаётся в залог банку,
  • потребуется страхование квартиры и заёмщика,
  • заёмщику должно быть от 21 года до 65 лет (на момент окончания срока действия кредита),
  • необходим стаж официальной работы на текущем месте — минимум полгода,
  • для ИП необходима безубыточная деятельность — минимум два года,
  • допускается привлечение созаёмщиков (до четырёх человек).

Изменения в программе льготной ипотеки в 2021 году

В 2021 году вступает в силу очень важная поправка в программу. Эта норма делает льготную ипотеку гораздо более выгодной.

Согласно последним изменениям условий программы семейной ипотеки, льготная ставка кредита в 6 процентов годовых будет действовать на протяжении всего срока ипотеки.

Изначально программа предусматривала ограниченный срок действия льготы. Ставка в 6% должна была действовать от 3 до 8 лет, после чего проценты по ипотеке становились выше.

Новый процент рассчитывался по определённой формуле исходя из ставки рефинансирования ЦБ на момент получения кредита.

Сейчас вникать в это уже не нужно. Правительство приняло поправки, предложенные президентом страны, согласно которым льготная ставка в 6 процентов годовых действует сколь угодно долго. Семьи могут спокойно оформлять льготную ипотеку на понятных условиях.

Можно ли рефинансировать взятую ранее ипотеку

Да, программа это подразумевает. Правда, условие по поводу того, что квартира должна была приобретаться в новостройке, сохраняется.

Если семья взяла квартиру в новостройке в ипотеку до 2021 года, а в 2021-2022 году в этой семье родился второй или третий ребёнок, кредит можно рефинансировать. Вместо прежней ставки по ипотеке будет действовать льготная — 6 процентов годовых.

Рефинансирование доступно при соблюдении нескольких условий:

  • совершены выплаты как минимум за 6 месяцев,
  • нет просроченной задолженности и просроченных более чем на 30 дней платежей,
  • другие возможности для рефинансирования не использовались.

Оригинал статьи на нашем сайте: http://newsment.ru/context/lgotnaya-ipoteka-pod-6-protsentov-v-2021-godu-novye-usloviya-programmy/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5bed62e6c792cb00ac0b9ae7/5cadb3c61a50ee00afbe81b9

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.