+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Почему приходит отказ от банка в открытии расчетного счета юридическому лицу

Содержание

Почему банки отказывают ООО в открытии расчетного счета

Почему приходит отказ от банка в открытии расчетного счета юридическому лицу

Договор о банковском обслуживании является публичным. Кредитная организация обязана открыть расчетный счет любому юридическому лицу, предоставившему полный пакет документов (ст. 846 ГК РФ). Тем не менее, отказ в сотрудничестве остается распространенным явлением. Причины отклонения заявок выясняли специалисты.

Законодательные запреты

При осуществлении деятельности банки должны придерживаться федеральных нормативных актов, указаний ЦБ РФ и внутренних регламентов. Пренебрежение обязательными предписаниями грозит внушительными штрафами, отзывом лицензии и полной ликвидацией кредитного учреждения. Этим объясняется жесткая политика в отношении клиентов и нежелание «обходить» законодательные запреты.

В 2021 году однозначный отказ в открытии расчетного счета клиенты получат в следующих обстоятельствах:

  1. Арест счетов или приостановление расходных операций. Прямой запрет на заключение договора введен п. 12 ст. 76 НК РФ. Если в отношении ООО применены обеспечительные меры, открыть новый счет нельзя. Блокировка не позволит заключить соглашение с другим кредитным учреждением. Информирование банков о приостановках осуществляется с использованием специальной электронной системы (приказ ФНС РФ № ММВ-7-8/117@). Скрыть аресты предприятию не удастся.
  2. Невозможность идентификации клиента. Обязанность проверять правоспособность юридического лица, устанавливать его местонахождение, состав собственников и руководителей возложена на банки ст. 7 закона 115-ФЗ. Сослаться на отсутствие данных кредитная организация может при наличии в ЕГРЮЛ записи о недостоверности адреса, уклонении от раскрытия бенефициаров фирмы или некомплектности приложения к заявке-анкете.
  3. Признаки легализации криминальных доходов. Запрет на сотрудничество распространяется на все случаи, когда у банка возникают сомнения в законности деятельности. Недопустимой сделка становится, если организацию заподозрили в отмывании преступных заработков, участии в схемах обналичивания или финансировании терроризма/экстремизма (п. 5 ст. 7 закона 115-ФЗ). Проблемы возникают и при включении в состав руководителей и владельцев в список Росфинмониторинга.

Предоставлены финансовым объединениям и специальные возможности. Так, кредитное учреждение может расторгнуть действующий договор, если в течение 1 года дважды приостанавливало сомнительные операции (п. 5.2 закона 115-ФЗ).

Узнать, почему банк отказывает в открытии расчетного счета, будет довольно сложно. Прямого указания на дачу письменного ответа в нормативных актах нет. Получить информацию можно в ходе устной беседы с менеджером.

Негласные причины

В 2021 году сохраняется практика отказов от сотрудничества по формальным основаниям. Истинные мотивы клиенту не озвучивают. С таким поведением банка общества рискуют столкнуться, если:

  • имеются признаки фирмы-однодневки (письмо ФНС РФ № ЕД-4-2/13005@);
  • регистрация организации осуществлялась по массовому адресу;
  • директор или доверенный представитель компании уклоняется от визита в банк без видимых причин;
  • владельцы предприятия имеют испорченную кредитную историю;
  • на оформление документов руководитель явился в сопровождении третьего лица.

Указанные обстоятельства не значатся в числе причин для отказа. Заявку отклоняют без объяснений либо ограничиваются абстрактной формулировкой. При этом рассмотрение анкеты затягивается на несколько недель.

Кредитные организации документально фиксируют каждый случай блокировки, расторжения договора в одностороннем порядке или отказа в открытии расчетного счета. О причинах принятия решения информируют уполномоченный орган – территориальное подразделение ЦБ РФ (п. 13.1 ст.

7 закона 115-ФЗ). Порядок обмена сведениями утвержден указаниями № 4077-У от 20.07.16. Данные направляются в цифровом виде по ведомственным каналам, обобщаются аналитическим центром, а затем рассылаются в другие финансовые организации.

Такие сведения условно именуют «списком нежелательных персон».

Включение ООО в перечень не является прямым запретом обслуживания. Реестр носит предупредительный и информационный характер. Решение о заключении соглашения кредитное учреждение принимает самостоятельно. Тем не менее, компания, получившая отказ в одном банке, с высокой вероятностью столкнется с этой проблемой и в другом.

Порядок оспаривания решений

Массовая зачистка в финансовом секторе негативно повлияла на политику кредитных организаций. Опасаясь повышенного внимания со стороны регулятора, участники рынка стараются свести риски к минимуму.

От работы с клиентом отказываются при малейших сомнениях в добросовестности. От чрезмерно жесткой политики страдает преимущественно малый бизнес.

Причины отклонения заявок нередко надуманы, а оценки необъективны.

Если банк отказал компании в открытии расчетного счета безосновательно, интересы необходимо отстаивать. Что делать в такой ситуации, рассказали юристы.

Этап процедуры Краткая характеристика
Выяснение причины отклонения заявкиПолучить письменное обоснование отказа поможет официальный запрос. Руководителю компании необходимо направить в адрес банка претензию со ссылкой на ст. 846 ГК РФ. Норма относит соглашение о расчетном счете к категории публичных. Кредитная организация будет вынуждена озвучить причину
РеабилитацияЕсли основанием отказа послужило нарушение правил о противодействии легализации преступных доходов, имеет смысл задействовать механизм восстановления репутации. Процедура описана ст. 7 закона 115-ФЗ. Реабилитация начинается подачей в банк документов, опровергающих факт отмывания. В случае неудачи фирма может обратиться в специальную межведомственную комиссию. Орган функционирует при ЦБ РФ уже несколько лет. Порядок направления заявления в комиссию установлен указаниями № 4760-У. Регламент содержит требования к обращению и правила его рассмотрения. Здесь же указаны сроки вынесения решения
Судебное разбирательствоНеобоснованный отказ банка можно оспорить в арбитражном суде. Дела рассматриваются по правилам искового производства. К сожалению, добиться удовлетворения требований бизнесменам удается чрезвычайно редко. Яркими примерами негативной практики являются решения АС ГМ по спорам А40-85611/2021 и А40-47385/2021

Таким образом, публичность договора о расчетно-кассовом обслуживании не гарантирует успешного сотрудничества с банком.

Вероятность отказа сохраняется даже при рассмотрении заявок добросовестных организаций.

Присутствие фирмы в списке Росфинмониторинга, наличие признаков «однодневки», недостоверность юридического адреса, запятнанная репутация директора – все это может стать серьезным препятствием.

Почему банки отказывают ООО в открытии расчетного счета Ссылка на основную публикацию

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/ooo/pochemu-banki-otkazyvayut-ooo-v-otkrytii-raschetnogo-scheta

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП, ООО, юридическому лицу, что делать если отказали

Почему приходит отказ от банка в открытии расчетного счета юридическому лицу

В эпоху бурного развития коммуникаций значительно упрощается любая деятельность: общественная, управленческая, творческая и хозяйственная.

Банковская сфера в силу своей исторической закрытости (Деньги любят тишину!) была всегда консервативной и крайне осмотрительной. Но сегодня появляются конкуренты классическим банкам оттуда, откуда никто не ждал: из IT-индустрии.

Высокотехнологичные гиганты способны поддержать бизнес без расчётного счёта в его классическом понимании, идентификации клиента и проверки его деятельности.

Но полноценной замены кредитной организации пока нет. Юридическое лицо — ИП или ООО – для уверенной работы в экономике не может обойтись без банка. А открытие счёта – это первый шаг в поисках партнёра для бизнеса на долгие годы. Как сделать его правильно, попробуем понять вместе.

Для чего нужен расчётный счёт юридическому лицу

Чтобы сберечь нервы и не испытывать разочарования, когда отказали в открытии счёта, его можно и не открывать.

Причины, которые заставляют предпринимателя или любое юр. лицо идти в банк и тратить время на беседы с служащими кредитной организации, следующие:

  • если занимаешься бизнесом, то должны быть реквизиты, по которым могут перечислить заработанные деньги. Это сложившееся правило рассматривается как основание для начала деятельности экономического субъекта;
  • счёт нужно иметь для правильной работы в нашем законодательном пространстве, личный счёт гражданина не имеет статуса применения в расчётах между предприятиями или предпринимателями, он обязательный для расчётов, необходимых в повседневной жизни обычного человека или для ведения домашнего хозяйства.

А бизнесом сам клиент может заниматься и без общения с банком.

Предусмотренные размеры расчётов при совершении сделки наличными могут быть вполне достаточны для бизнесмена в начале пути, почему бы и не работать так вполне законно.

Исполнять обязанности по налогам и платежам в многочисленные фонды есть возможность через кассу банка и общение с милой операционисткой. Главное делать это вовремя и в полном объёме.

Можно ли для бизнеса пользоваться личным счётом

Для бизнеса личным счётом пользоваться можно, но это продлиться недолго. Формально любой финансовый институт не сможет препятствовать зачислению денег на счёт, однако регулирующие и контролирующие органы обязательно обратят внимание на многочисленные зачисления и списания отнюдь не в продуктовом магазине.

Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств.

Зарплату платят не реже раза в 15 дней (согласно Трудовому кодексу), допускается премия раз в месяц, а всё остальное говорит о другой, бизнесовой стороне деятельности гражданина.

Отсутствие ответов на заданные вопросы приводит к блокировке счёта и отказу в обслуживании до тех пор, пока Сбербанк или любая кредитная организация не будет уверена в легальной коммерческой деятельности. Пожалуй, этот аргумент бывает основным для принятия решения открыть расчётный счёт при успешной предпринимательской деятельности.

Расчетный счет для ИП

Предприниматель воспринимается банками в качестве представителя малого бизнеса (на деле это далеко не всегда так). Пакет документов для такого бизнесмена на открытие счёта невелик. Как правило, это:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • выписка из единого реестра предпринимателей;
  • СНИЛС.

Как и всем юридическим лицам, ИП предложат заполнить анкету, где необходимо указать максимум данных о бизнесе, его объёмах нынешних и планируемых. Проверка такого человека занимает минимум времени, примерно через час счёт может быть открыт.

Поводом для отказа бывает отсутствие документов, их недостоверность или испорченный кредитный рейтинг гражданина. Но запросы в бюро кредитных историй при открытии счёта делает не каждый банк, а вот проверку по долгам ИФНС, бюджеты всех уровней и по исполнительным производствам делают обязательно. И их наличие — это стоп-фактор для начала сотрудничества.

Расчетный счет для ООО

Общества с ограниченной ответственностью могут состоять из множества учредителей, которые проверяются тщательно. Пакет документов расширен уставом, приказами о назначениях руководителей, различными доверенностями на представление интересов отсутствующих лиц.

Причин, чтобы сделать отказ в открытии счёта у банка гораздо больше.

Но по своему потенциалу такой клиент привлекательнее, масштаб деятельности априори больше. Эти клиенты в основном приносят прибыль банку и формируют его портфель активов (кредитов) и пассивов (средств на расчётных счетах).

Расчетный счет для Юридического лица

Общее наименование всех коммерческих, некоммерческих, благотворительных организаций, учреждений всех уровней бюджетов, которые для своей хозяйственной или уставной деятельности должны открыть счёт в банке. Пакет документов в основе своей един, разброс происходит по особенностям той или иной формы собственности.

Единый обязательный документ для всех – карточка с образцами подписей. Но малый бизнес вполне может обойтись и без неё, если работает только в онлайне. Платежи подтверждаются токеном или паролями через СМС-сообщения, наличка снимается с личной или бизнес-карты.

И это небольшая, но приятная экономия при открытии счёта – обычно минимальная цена оформления и заверки карточки сотрудником кредитной организации 250 рублей.

Почему банк может отказать в открытии счёта юридическому лицу, ООО, ИП – основания

Требования международного банковского сообщества относительно политики «Знай своего клиента» обязывают очень тщательно проверять новых партнёров, ибо любая подпитка деньгами преступных сообществ всех уровней и направленностей происходит через банковскую систему. Это самый простой способ в превентивном порядке свести на нет преступные замыслы и минимизировать коррупцию во всех её проявлениях. Санкции при выявлении недостаточного контроля к кредитной организации применяются самые жёсткие – финансовые и запретительные.

А потенциально опасные клиенты обладают рядом признаков, которые финансовые институты маркируют как опасные сигналы и повод для отказа в обслуживании:

  • место регистрации бизнеса. При выявлении мест массовой регистрации красным сигналом загорается большая вероятность того, что поводом для регистрации такого ЮЛ стала разовая сделка и дальнейшая ликвидация, что скажется негативно на её контрагентах и репутации обслуживающего банка;
  • проблемы с предоставлением документов, их либо нет, либо они оформлены неправильно и есть трудности с исправлением данных;
  • руководитель или владелец бизнеса не владеет информацией по деятельности своего предприятия, за него все переговоры и вопросы по документам решает доверенное лицо;
  • запятнанная репутация: долги по налогам и расчётам с бюджетами, наличие многих судебных тяжб, деловая репутация характеризуется партнёрами как плохая;
  • наличие признаков компании для одной сделки: нулевая отчётность за несколько периодов, минимальный уставный капитал, отсутствие штатных сотрудников, недействительные документы учредителя.

Отказ в открытии счёта в Сбербанке

Основания всё те же, которые перечислены выше. Сбербанк в силу своего положения и доступа ко многим источникам данных, в последние годы проводит политику жёсткой фильтрации своих клиентов.

С одной стороны, это важно для поддержания репутации лидера банковского сектора России и значимого игрока на международном рынке.

С другой стороны, такой жёсткий подход позволяет снизить риски прямых потерь в будущем от недобросовестных действий клиентов и возможных санкций из-за этого регулятора – Банка России.

Современные технологии дают возможность открывать счёт в Сбербанке в течение нескольких минут и дистанционно, а затем в согласованное с менеджерами время оформлять документы.

Резюме по проверке клиента выдаётся службами столь же быстро, как правило, это суждение обоснованно. В век больших данных сложно утаить старые грехи.

Но поток желающих работать с этим монстром не иссякает в силу большой клиентской базы и быстрых расчётов внутри банка.

Что делать, если отказали

Искать другие варианты для организации безналичных расчётов. На стремительно редеющем рынке кредитных организаций России есть ещё несколько сотен желающих предоставить услуги по расчётно-кассовому обслуживанию, более лояльное отношение которых поможет развивать бизнес.

В каких банках больше шансов оформить расчётный счёт без отказа

По отзывам предпринимателей наиболее простыми и нетребовательными по документам являются онлайн банки: «Модульбанк», «Точка», «Тинькофф».

Безналичное обслуживание позволяет обеспечить приемлемую скорость платежей, а отсутствие операций с наличными и офисных помещений сводит на нет затраты по инкассации и охране и возможные претензии регулятора. Для молодого и продвинутого современного бизнесмена такой подход удобен и комфортен. И клиентская база этих кредитных организаций растёт стремительно.

Полезно ознакомиться:

Регистрация товарного знака и может ли ИП зарегистрировать товарный знак;

Управляющий индивидуальный предприниматель в ООО;

Регистрация онлайн кассы для ИП;

Как узнать на какой системе налогообложения находится ИП, ООО по ИНН;

Налоговая декларация по единому налогу как заполнять, сроки подачи.

Источник: http://selen-grand.ru/novosti/prichiny-otkaza-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip-ooo-yuridicheskomu-licu-chto-delat-esli-otkazali/

Причины отказа в открытии расчетного счета юридического лица и ИП

Почему приходит отказ от банка в открытии расчетного счета юридическому лицу

В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.

Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Банки могут отказать по причинам:

  • Подозрительный адрес регистрации.
  • «Неправильный» директор.
  • Ошибки в документах.
  • Сомнительная деятельность.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.

Подозрительный адрес регистрации

Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.

При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:

  • Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
  • По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
  • По одному адресу числится большое количество юр. лиц.

Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.

«Неправильный» директор

Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.

Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.

Ошибки в документах

Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:

  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
  • Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.

Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.

Сомнительная деятельность

В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа.

Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма.

Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.

Другие причины

К таким причинам можно отнести:

  • Арест счета в другом банке.
  • Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
  • Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
  • Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
  • Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

Как исправить ситуацию?

Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).

Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.

Обжалование через суд

Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.

Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

Рекомендации для бизнеса

Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.

Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть «темные места»? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.

Почему Сбербанк отказывается открывать счет

Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:

  • Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
  • Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
  • Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.

Какой банк не откажет в открытии счета?

Ниже представлен список банков, которые практически со 100% вероятностью откроют вам р/с:

РКО в банке ТочкаБанк для предпринимателей.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Тинькофф БанкеОптимальный для бизнеса.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в МодульбанкеЛучший для старта.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в БКС Банке (Сфера)Есть бесплатный тариф

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в ПромсвязьбанкеЕсть бесплатный тариф

от 0 р.обслуживание

Перейти

РКО в Локо-БанкеИндивидуальный подход

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Восточном банке

от 490 р.Обслуживание

Перейти

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Почему приходит отказ в открытии счёта юридическому лицу

Почему приходит отказ от банка в открытии расчетного счета юридическому лицу

Вашей компании нужно открыть счет. Вы подали документы, но приходит отказ. Банки отказывают в открытии счета трети предпринимателей. Мы разобрались в причинах отказа и выяснили, что сделать, чтобы банк открыл счет.

Когда вы выбираете банк для обслуживания счета, вы смотрите на надежность банка, оцениваете его финансовые показатели. Эта информация есть в открытом доступе — на сайте Центробанка. Подобрать банк

Банк тоже хочет обслуживать надежных клиентов. По закону 115 ФЗ банк обязан проверить клиентов на честность и деловую репутацию. Изучить документы компании, ее сотрудников и партнеров.

Банкам выгодно открывать счета, но если откроет счет обнальщикам или тем, кто отмывает деньги, то Центробанк накажет этот банк и лишит лицензии.

Поэтому ненадежные клиенты получают отказ банка в открытии счета юридическому лицу.

Откуда у банка сведения о компании

Банк узнает о потенциальных клиентах из открытых источников: сайтов налоговой, миграционной службы, Росфинмониторинга, службы приставов, прессы и соцсетей. Если у банка возникают подозрения по поводу клиента, то сотрудники банка сообщают об этом во время собеседования. Чтобы банк не засомневался или не отказал, лучше заранее проверить сведения о своей компании в доступных источниках.

Сотрудники банка берут информацию не только из открытых источников, но из закрытых — по закону банки обязаны скрывать эти источники от клиентов. Закон защищает интересы банков: если нечестный предприниматель узнает о секретных проверках, то сможет найти пути обхода.

Причины отказа

Прежде чем открыть счет, банк внимательно проверяет документы клиента, его сотрудников и компании, с которыми банк ведет дела. Банк проверяет паспорта руководителя и сотрудников, учредительные документы, приказ о назначении на должность или доверенность на работу со счетами. Если у банка возникнут подозрения на счет клиента, то банк попросит предоставить дополнительные документы.

Почему банк дает отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу

Главные причины по которым банк отказывает открывать счета юридическим лицам:

  • предприниматели часто открывают счета в разных банках;
  • у клиента проблемы с паспортом. Нет паспорта или у документа истек срок годности, а клиент не поменял его вовремя — повод отказать в открытии счета юридическому лицу;
  • у компании уставной капитал меньше допустимого размераВ 2021 году — это 10 000 рублей;
  • налоговая заблокировала хотя бы один из счетов в любом банке, из-за того, что клиент не заплатил налоги или задержал отчетности в ФНС. Просрочка считается от 1000 рублей;
  • если вместо руководителя компании на открытие счета пришел заместитель или один из сотрудников организации без доверенности;
  • клиента подозревают в терроризме или в связи с террористами.

Дополнительные причины

  • В штате компании числится только один учредитель. Для банка означает, что человек укрывает выплаты НДФЛ.
  • Паспорт в непотребном состоянии. Испачканный, рваный, застиранный или в пятнах от еды настолько, что не видно данных.
  • Адрес массовой регистрации. Если компания зарегистрирована в муравейнике, то можно ждать сюрпризы. Например, в одном небольшом здании на 40 кв метров может оказаться 100 разных организаций.
  • Использует коды деятельности из разных групп. Например, шьют шторы, монтируют леса и стригут собачек. Банк вряд ли поверит, что все это делает одна компания.
  • У компании долги перед сотрудниками и партнерами. Организация не платит зарплаты рабочим или не выполняет финансовые обязательства перед клиентами.
  • Скрывает данные о компании. Клиент не хочет рассказывать о том, кто у него партнеры, как будет продавать товары или услуги. Не рассказывает ничего, что может убедить сотрудника банка в том, что компания серьезная.
  • Клиент утверждает, что компания ему не принадлежит. Говорит, что это дело друга, дяди или соседской собачки. Так происходит, когда обнальщики пытаются скрыться от налоговой, и не называют свои настоящие данные.

Как сделать так, чтобы банк открыл счет юридическому лицу

Чтобы банк открыл счет надо проверить документы компании, сотрудников и задолженности в фондах. Если есть ошибки, то лучше исправить до того, как их найдет банк.

Проверить правильно ли использованы коды деятельности

Банк рассматривает каждый коды отдельно. Совпадает он с деятельностью компании или нет. И если они из разных сфер, то это уже выглядит подозрительно.

Поэтому необходимо убрать лишние коды и оставить только те, которые соответствуют деятельности компании. Для этого, заполните заявление по форме Р14001 на сайте налоговой службы. На листе Н, страницы 2 укажите коды, которые хотите убрать из реестра.

Заверьте заявление у нотариуса и отнесите его в налоговую. Не забудьте паспорт, он вам понадобится.

Проверить компанию, себя, своих сотрудников и партнеров

Любой предприниматель может сам проверить сведения о себе, своей компании, сотрудниках и партнерах. Обязательно проверяйте тех, с кем сотрудничаете, если будут проблемы, например, с главным бухгалтером, то банк откажет в открытии счета юридическому лицу.

На сайте налоговой можно узнать:

Какой адрес у компании — массовый или нет. Лучше, если по адресу будет зарегистрирована только ваша компания. Массовый адрес для банка — повод задуматься о надежности клиента.

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/chto-delat-pri-otkaze-banka-v-otkrytii-scheta-yuridicheskomu-litsu

Отказ банка в открытии расчетного счета юридическому лицу или ИП: причины и основания — ПоДелу.ру

Почему приходит отказ от банка в открытии расчетного счета юридическому лицу
После регистрации своего дела остается последний штрих — открыть расчётный счёт. Вы подаёте в банк все документы, пишете заявление, но внезапно получаете отказ.

Почему так получилось и что теперь делать?

При заключении договора РКО банк проверяет каждого клиента на благонадежность (ст. 7 ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Если он откроет счет обнальщику или экстремисту, то рискует получить штраф или вовсе лишиться лицензии. Поэтому почти все сомнительные клиенты получают отказ.

Есть несколько причин, предусмотренных законами и нормативными актами, по которым клиенту откажут в открытии расчётного счёта. Большинство поводов относятся и к предпринимателям, и к организациям. Рассмотрим их.

Недостаточно данных о личности

Банк обязан отказать клиенту в открытии счёта трёх в случаях (п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ):

    • клиент представился вымышленным именем или псевдонимом и отказался раскрывать свою личность;
    • клиент не представил достаточно документов и сведений, чтобы его идентифицировать;
    • клиент не присутствует при открытии счета лично (за исключением лиц, которые уже обслуживаются в банке и ранее были идентифицированы).

Налоговая заблокировала счета клиента

Банк откажет в открытии счёта компании или предпринимателю, если налоговая приостановила операции по уже имеющимся счетам. Даже если счета были заблокированы в другом банке, новый банк не имеет права открывать счет такому налогоплательщику (п. 12 ст. 76 НК РФ).

Скорее всего, если у вас есть заблокированные счета, вы об этом знаете. Проверить информацию можно на сайте ФНС.  Кликните «Запрос о действующих решениях о приостановлении», укажите свой ИНН и БИК банка. Сервис ответит, есть ли у вас счета, заблокированные по инициативе ФНС. Если у вас открыты счета в нескольких банках, сделайте запрос по каждому. 

У банка нет возможности открыть счёт

Банк откажет в открытии счёта, если у него нет физической возможности обслужить клиента. Такое бывает, когда банк попал под санкции и ему запретили открывать новые счета.

Подозрения в терроризме и экстремизме 

На сайте Росфинмониторинга можно найти организации, ИП и физлиц, которых подозревают в причастности к терроризму или экстремизму. С ними не станет работать ни один банк, который дорожит своей лицензией.

Проблемы с документами 

Банк России установил минимальные требования к документам для открытия счёта (Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И). Банки могут требовать дополнительно и другие документы.  

Полный перечень вы можете найти на сайте самого банка или уточнить на горячей линии. Обычно по этой причине банки не отказывают, а просто просят донести недостающие документы или исправить принесённые.

Банк сомневается в вашей благонадёжности

Есть признаки, по которым банк может усомниться в клиенте.

Маленький уставный капитал. Не внушает доверия, если уставный капитал компании минимально допустимый — 10 000 рублей — или незначительно больше. 

Массовый адрес. По адресу регистрации организации работают и другие фирмы. Есть информация, что по адресу нет представителей компании, а все отправленные письма возвращаются отправителю.

Проблемы с налогами. Налогоплательщик опаздывает с уплатой налогов, не сдает отчетность или занижает налоговую базу.

Коды видов деятельности для разных сфер. Если в банк приходит компания, которая по ОКВЭД занимается производством шин, звукозаписью и ведёт занятия по китайскому языку, ей скорее всего откажут, так как такая солянка выглядит подозрительно.

Учредитель, главбух и директор в одном лице. Это относится к организациям: для ИП такое положение нормально. Когда в организации работает один человек, который занимается всем и сразу, это подозрительно.

Массовый директор. Массовым считается директор, который занимает эту должность более чем в пяти компаниях, если они разных направлений и никак не связаны.

Испорченная репутация. У банков есть «черные списки», в которые они заносят сомнительных клиентов. Чаще всего в них попадают лица с плохой кредитной историей и блокировками счетов.

По отдельности эти признаки, как правило, не играют роли, но если наберётся хотя бы три,банк может отказать в открытии счёта. Например, компания с минимальным уставным капиталом — обычное дело. Но если у неё к тому же массовый адрес, массовый директор и регистрация на прошлой неделе, она выглядит подозрительно.

Проверить себя на массовый адрес и массового директора можно в сервисе ФНС «Прозрачный бизнес», введя ИНН, ОГРН или название своей компании:

О задолженности по налогам или просрочке сдачи отчётности узнайте в своём личном кабинете на сайте ФНС.

Даже если у вас нет ни одного из этих признаков, нельзя гарантировать, что банк откроет вам счёт. Банки оценивают рисковый статус клиента по своим критериям и не разглашают их.

1. Узнайте в банке причину отказа и исправьте недочёты

По ст. 846 ГК РФ банк обязан открыть счёт клиенту, а любой безосновательный отказ считается незаконным. Поэтому банк должен обосновать свои действия, но есть нюансы.  

Банки не всегда направляют прямой отказ: некоторые предпочитают затягивать с ответом и ждут, когда клиент уйдёт сам. Такое поведение равносильно отказу, и его можно обжаловать.

  А иногда банки не называют конкретную причину отказа, ссылаются на подозрительность клиента или несоответствие процедуры открытия счёта закону.

Тут может быть множество причин: от кривой буквы в заявлении и до подозрений в финансировании терроризма. 

Добивайтесь конкретного ответа. Можете ссылаться на методические рекомендации Банка России: он указывает,  что банки должны подробно объяснять причины отказа, чтобы клиент мог обжаловать такое решение.  

Если дело в допущенной в документах ошибке, устраните её и попробуйте открыть счёт снова. Если вам отказали, но вы с этим не согласны, соберите документы, которые докажут, что банк не прав, и обратитесь с жалобой. 

Банк рассмотрит документы и пояснения в течение 10 рабочих дней. Затем вам сообщат, что оснований для отказа больше нет или, что вы по-прежнему не можете открыть счёт. 

2. Обратитесь с жалобой в ЦБ РФ

Если решение не в вашу пользу и вы не согласны с позицией банка, обратитесь в комиссию при ЦБ РФ. Это можно сделать онлайн через специальную форму для жалоб. Выберите нужную категорию, а затем заполните форму:

Прикрепите отказ банка и документы, которые подтверждают вашу благонадёжность. 

В ЦБ ваше заявление рассмотрят в течение 30 дней, проверят все документы и вынесут решение об отсутствии или наличии оснований для отказа. 

3. Попробуйте открыть счёт в другом банке

У банка могут быть слишком жёсткие требования, которые он не хочет или не может ослабить. Особенно часто это встречается у крупных банков с большим числом клиентов. Они не много потеряют, отказав сомнительному клиенту, но точно защитят себя. В этом случае лучше пойти в другой банк.

4. Идите в суд

Иск в суд — крайняя мера. Если вы не пробовали обращаться в другие банки и не жаловались в комиссию при ЦБ РФ, то сначала займитесь этим. Если же вы везде получаете категорический отказ, но на 100% уверены в своей правоте и отсутствии нарушений, идите в суд.

В этом случае нужно написать заявление в Арбитражный суд вашего района. Процесс будет долгим и сложным, а шансы выиграть дело невелики. Чаще всего победителем выходит банк, так как в законодательстве есть указание на то, что банк может отказать в открытии счёта сомнительным лицам. А критерии сомнительности нигде не зафиксированы: их формулирует сам банк.

Источник: https://Podelu.ru/article/otkaz-banka-v-otkrytii-raschyetnogo-schyeta-ip-i-ooo/

Не открывают счет в банке

Почему приходит отказ от банка в открытии расчетного счета юридическому лицу

Если вы открываете счет, вы изучаете банк и ищете самый надежный и выгодный.

Совет на Деле: «Как выбрать банк»

Информация о банке открыта. Чтобы ее получить, заходите на сайт банка и Центробанка и смотрите, кто владеет банком, руководит, сколько у него денег. Такого знания о клиенте хочет и банк.

Инструкция для клиентов: «Что делать, чтобы банк не заблокировал счет»

Знать своего клиента требует 115 ФЗ. По этому закону банк обязан убедиться в деловой репутации клиента. Еще есть требования Центробанка: банки должны придерживаться стратегии KYC — know your client, или «знать своего клиента». Банки так и делают: изучают компанию, ее партнеров и ключевых сотрудников. Если сведения о компании вызывают сомнение, банки отказывают в счете.

Есть стереотип, что банки из равнодушия или вредности не открывают счет. Это не так. Банкам выгоднее пускать к себе всех: чем клиентов больше, тем больше платежей по абонентской плате и комиссий за переводы. При отказе в счете банк лишается денег.

Банки отказывают подозрительным компаниям, чтобы защитить клиентов и сотрудников. Если в банке будут сомнительные компании, это выглядит так, будто банк помогает незаконно выводить деньги. За это у банка могут отозвать лицензию. Тогда клиентам придется стоять в очереди за деньгами из банка, а сотрудникам искать работу.

Что проверяет банк

Главный принцип проверки банков — убедиться, что компания клиента существует, клиент не мошенник, он открыл компанию для ведения бизнеса.

Для проверки банки анализируют открытые и закрытые источники. Источников может быть тридцать, сто или больше, ограничений нет. В основном, открытые источники — это источники, где банки проверяют обязательные сведения о клиенте, например, блокировку счета от налоговой. О таких источниках банки вправе рассказывать.

Среди открытых источников: сайт налоговой, Росфинмониторинга, миграционной службы и службы приставов, а еще пресса или профессиональные форумы. Хорошая новость — открытые источники можно отслеживать самим. Если что-то не так, вы узнаете и исправите проблему.

Закрытые источники банки скрывают, чтобы сохранить секреты проверки и не помогать сомнительным клиентам обходить проверку. Банки обязаны их скрывать по закону.

Когда банк отказывает

Есть причины для отказа, которые банк рассматривает в комплексе: одна причина не влияет на решение банка. А есть причины, которые сразу приводят к отказу. Мы собрали для вас список таких причин.

  • Налоговая заблокировала хотя бы один счет клиента. Например, у клиента счета в двух банках, в одном с блокировкой от налоговой. Новый банк увидит блокировку и откажет в счете.
  • Вместо владельца компании на открытие счета пришел сотрудник, но без доверенности на открытие счета. Некоторые банки не открывают счет и по доверенности.
  • У ООО уставный капитал меньше обязательного уровня. В 2021 году — это 10 000 рублей.
  • У клиента нет паспорта или он недействительный.
  • Клиент в списке террористов.

Если причина отказа из этого списка, банк о ней скажет. Так клиент быстрее узнает о проблеме: не надо гадать о причине, а можно разобраться с налоговой и открыть счет.

Когда банк сомневается

Банк сомневается, если компания или ее владелец напоминает обнальщиков. Бывает, что клиент — не обнальщик, но по незнанию ведет себя подозрительно. Чтобы вам не копаться в рекомендациях, мы выбрали самые частые ошибки обычных клиентов.

  • Компания не платит налоги вовремя или задерживает отчетность. Банки и налоговая учитывают просрочку от 1000 рублей.
  • Занижает сумму налогов. Например, учредитель не работает как директор, зато официально устроен главбухом. Так компания экономит на НДФЛ с зарплаты.
  • Работает по массовому адресу. Речь о здании, где работает несколько компаний, при этом здание — не бизнес-центр.
  • У нее много долгов и исков, компания не платит сотрудникам или партнерам.
  • Использует коды деятельности из разных сфер. Допустим, перевозка грузов, продажи, строительство и консалтинг. Банку трудно поверить, что одна компания будет вести такой разный бизнес.
  • Паспорт клиента рваный или грязный. Например, на номере паспорта пятно от кофе, и номер читается с трудом.
  • Клиент на открытии счета говорит, что это не его бизнес, он помогает другу, маме или супругу. Так бывает, если реальный владелец счета боится себя светить, к примеру, работает в компании, где запрещено свое дело. Но чаще такой счет открывают по просьбе обнальщиков: они скрывают себя, чтобы налоговая не смогла найти и потребовать налоги.
  • Клиент не хочет рассказывать о компании: кто его клиенты и партнеры, как планирует их привлекать, продавать услуги и выполнять заказы.

Если банк отказывает по причине из этого списка, банк о ней не скажет — это запрещено законом.

Как убедить банк

Если беспокоитесь, что банк откажет в счете, к открытию счета можно подготовиться. Это значит, проверить себя по критериям банка и убедиться, что всё в порядке, а если нет — исправить. Если согласны, давайте о критериях по порядку.

Шаг 1. Разобраться с кодами деятельности

При открытии компании владелец выбирает коды деятельности или, на языке чиновников, ОКВЭД. Эти коды говорят, за что вы получаете деньги и на что тратите. Если выращиваете овощи — код 01.13.1, производите обои — 17.24.

С кодами две проблемы. Первая — коды из разных сфер. Допустим, основной код — перевозка, компания больше всего денег получает за перевозку. При этом есть коды для отделки и ремонта помещений. Эти коды не связаны друг с другом, поэтому выглядят подозрительно.

Вторая проблема — банк не работает с кодами. Так бывает, если банк не специализируется на клиентах из определенной сферы. Например, для работы с клиентами-микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, и не все банки такое делают.

При проверке клиента банк смотрит все коды компании, не важно, работал клиент по нему или нет.

Иван открыл компанию пять лет назад и думал работать дилером, поэтому добавил код — 64.99.2. Но за пять лет Иван так и не стал дилером, а о коде забыл.

Иван пришел открывать счет. Код дилеров — исключение для банка, поэтому банк отказал в счете. Банку не важно, что Иван еще не работал дилером: раз код есть, значит, Иван планирует получать или переводить деньги как дилер.

Чтобы убедиться, что банк откроет счет, узнайте коды-исключения. Сначала спросите по телефону, если колцентр не знает, пытайте сотрудников отделений.

Возможно, сотрудники предложат оставить заявку на счет через сайт, и после заявки банк скажет — он работает с вашими кодами или нет. Такая проверка занимает время, но лучше потратить время сейчас, чем получить отказ и неделю выбирать другой банк.

Шаг 2. Проверить открытые источники

Открытые источники вы можете проверить сами. Ваша задача — проверить свою компанию, себя как физлицо, ключевых сотрудников и партнеров. Есть два способа быстро проверить компанию: оставить заявку на счет на сайте банка и проверить компанию через специализированные сервисы.

Оставить заявку на счет в Модульбанке

Оставить заявку на сайте банка занимает пять минут. Оставляете контакты, ИНН и другие сведения о компании, и заявка готова. Банк анализирует заявку десять минут. Если с компанией всё в порядке, банк зовет на встречу для открытия счета. Так работает Модульбанк.

Если банк отказывает по причине из открытых источников, банк называет причину. Допустим, клиент подал заявку на счет в Модульбанке. Модульбанк увидел, что налоговая заблокировала один из счетов клиента, поэтому в новом счете отказывает. Зато о причине отказа рассказывает в смс. Так клиент узнает проблему и быстрее ее решает:

Еще можно проверить компанию через сервисы для проверки надежности, например, Мое дело, Спарк или Контур-фокус. Если с компанией что-то не так, сервисы это показывают. То же самое с партнерами: прогоните компании через сервис проверки и убедитесь, что партнеры — не однодневки.

Проверка занимает несколько минут, зато вы узнаете, есть ли заблокированные счета, иски и долги. Выглядит это вот так:

Для тех, кто не использует сервисы и не оставляет заявку на сайте, мы собрали таблицу с основными источниками. Открывайте источник, забивайте сведения о компании и смотрите результат:

Кроме компании надо проверить себя как физлицо и ключевых сотрудников. Кажется, только время терять, но это не так. Если с сотрудниками проблемы, счет не получите вы, а не сотрудники, поэтому лучше проверить. Вот, кто в списке:

  • вы;
  • совладелец компании;
  • руководитель компании, если это не вы;
  • сотрудники с доступом к счету, например, ваш заместитель или коммерческий директор;
  • штатный бухгалтер, если есть.

Частично сотрудников можно проверить через сервисы, а частично придется самим. Чтобы было проще, держите таблицу для проверки:

На что обращать внимание

«Массовость» руководителя на сайте налоговой

Статус руководителя: массовый или нет. Массовый — это руководитель нескольких компаний. Банки считают, что такой руководитель может быть мнимым: он нужен, чтобы незаконно выводить деньги

Статус паспорта — паспорт должен быть действительным: без блокировки от полиции или потери

Кредитную историю в бюро кредитных историй

Просрочки по кредитам. Правило такое: чем просрочек больше, тем сотрудники подозрительней для банка, а значит, и вся компания.

Вы можете проверить свою кредитную сразу, а сотрудников — с их разрешения. Возможно, сотрудники откажутся показывать кредитную историю, тогда придется смириться.

Как проверить кредитную историю, рассказывает Банки.ру

Если заметили негатив о компании, начинайте исправлять всё, что можете: разбирайтесь с налоговой и сотрудниками, меняйте адрес.

Если не получается, подготовьте логичное объяснения. Бывает так, что долги перед партнерами есть, но не из-за халатности предпринимателя. У банка с деньгами компании отозвали лицензию, поэтому деньги заперты, оплатить счета нельзя. Банк такое объяснение примет.

Шаг 3. Собрать рекомендации

Если вы проверили компанию в открытых источниках, и с ней всё в порядке — пропускайте этот шаг. Если нашли негативные факторы, предлагаем заручиться поддержкой клиентов, партнеров и банка. Что надо делать, зависит от периода работы компании.

Если работаете, есть счет и клиенты. Соберите на сайте отзывы и примеры работы. Чем конкретнее отзыв, тем надежнее он выглядит.

Отзыв в духе: «ООО „Перевозка“ — отлично всё перевозит», не подходит. Лучше описать историю: что возили, когда, с какими сложностями столкнулись, как их решили, платили вовремя или с задержкой.

Отзывы подходят любые — от клиентов, поставщиков или подрядчиков.

Скачайте выписки за год из старого банка. Так новый банк увидит, что вы платите партнерам легально, а не в конверте.

Если начали работать, нет клиентов и счетов, расскажите подробнее о себе на сайте. Правило такое: чем конкретнее описание, тем надежнее. Для примера посмотрите описание эквайринга на сайте Модульбанка: мы рассказываем, как подключить, какие терминалы используем, кому они подходят.

Шаг 4. Подготовиться к встрече

Банки проверяют клиентов на разных этапах. Могут сначала принять заявку на сайте и основную проверку сделать после заявки: так клиент не тратит время на поездку в банк, а получает ответ по смс и за пять минут. Это подход Модульбанка.

А может быть иначе: сначала клиент приходит в банк, отдает документы, банк их забирает и смотрит три дня. Когда решение готово, клиент еще раз приходит в банк и узнает решение банка.

При любом подходе клиент встречается с банком: передать документы для открытия счета и рассказать о компании. Но как бы вы ни открывали счет, сотрудник не влияет на решение, решение принимает программа банка по сложному алгоритму.

Иногда проверку не проходят клиенты с легальным бизнесом. Чтобы такого не случилось с вами, держите советы.

Отвечать на вопросы. Сотрудник банка обязан задать вам вопросы о бизнесе, и если ответа не будет, банк откажет в открытии счета.

Некоторые клиенты не любят рассказывать о себе, потому что боятся слить информацию. Риска нет: ваши слова попадают под защиту банковской тайны и персональных данных, поэтому сотрудник не выдаст вас конкурентам.

Если у вас НДА c клиентом, допишите в документе, что вы вправе раскрыть факт и характер сделки банку по его требованию в рамках проверки по 115 ФЗ. Клиент такое поймет.

Взять с собой документы для открытия счета. Требования к документам для компаний и ИП отличаются. Если индивидуальный предприниматель открывает счет в Модульбанке, понадобится паспорт, и всё. Для компании список больше: от паспорта руководителя до устава компании.

Если есть рекомендация от клиентов или выписки, берите с собой. Документы помогают банку быстрее понять, легальный бизнес или нет.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/account

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.