+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Правила подключения и использования овердрафта от банка Тинькофф

Содержание

Как подключить Овердрафт Тинькофф, условия

Правила подключения и использования овердрафта от банка Тинькофф

В некоторых случаях человеку может потребоваться больше денег, чем у него есть, но при этом нет времени на оформление кредитной карты.

Тогда необходимо знать об овердрафте от Тинькофф и его условиях, ведь, не предоставляя дополнительных бумаг, можно потратить больше, чем есть на карточке клиента.

Правила использования овердрафта немного отличаются от кредитного лимита, они более строгие, и поэтому следует разобраться в этом вопросе подробнее.

Когда может понадобиться овердрафт по дебетовой карте

Многие новички в банковской сфере могут задать вопрос, что такое овердрафт по карте Тинькофф? Овердрафт – это услуга, напоминающая кредитный лимит, которая пригодится в случае незапланированных расходов, это может быть необходимость купить сломавшуюся технику, платить за коммунальные услуги и любая другая потребность, но оформлять кредитку у клиента нет времени. Поэтому он присутствует в дебетовой карте и доступен только тем, кто постоянно получает зачисления на карту, другим людям разрешать перерасход средств не будут. Суть овердрафта в том, что человек может потратить больше, чем у него есть на дебетовой карте Блэк, при этом сумма небольшая и, как правило, облагается высокими процентами.

Заемные деньги пригодятся в том случае, если на покупку не хватает средств, и ее часть предполагается оплачивать собственными деньгами. Это выглядит как минус по карте, при этом любое поступление денег в первую очередь идет на погашение взятой суммы.

Тинькофф овердрафт по дебетовой карте имеет сравнительно выгодные условия, которые лучше, чем в МФО или иных кредитных учреждениях.

Банк не ограничивает использование такого микрокредита, и тратить его можно как на безналичные платежи, так и снять наличные с карты.

Условия овердрафта от Тинькофф Банка

Овердрафт Тинькофф условия имеет гибкие и предоставляется, в частности, тем, кто владеет картой серии Black.

Политика банка такова, что до 3 000 рублей можно использовать без уплаты комиссионного сбора и процентов, но при больших суммах переплата присутствует.

В Тинькофф взимают проценты по выбору самого клиента, это может быть фиксированная плата за день либо же процент от взятой суммы. На данный момент овердрафт в Тинькофф по дебетовой карте имеет такие условия пользования:

  • до 3 000 рублей – переплата не предусмотрена;
  • 3 000-10 000 рублей – в день начисляют по 19 рублей либо же берут 0,19% ежедневно;
  • 10 000-25 000 рублей – банк начисляет 39 рублей каждый день пользования деньгами, также можно выбрать дневную тарификацию по 0,16% каждодневно;
  • более 25 тыс. рублей – за день переплата составит 59 рублей либо же взимается в размере 0,24% от всей суммы.

Важно! Максимальный показатель не ограничен, при этом пользователь должен самостоятельно рассчитывать финансовые возможности.

Чтобы получить возможность пользоваться овердрафтом на высоких суммах, следует подтвердить имеющиеся доходы, ведь банк предоставляет средства взаймы.

Если же запрашиваются несущественные суммы, сотрудник банка будет проверять только среднемесячные операции и общую платежеспособность, что дает возможность получать средства быстро на дебетовый кошелек.

Условия овердрафта, действующие в Тинькофф, предполагают, что погасить овердрафтные суммы следует в течение 25 дней с того момента, как закончился расчетный период, он равняется дню. Если за этот период долг не выплачен с процентами, то будет начислен штраф за просрочку размером 990 рублей.

На протяжении следующего периода проценты или комиссии будут исправно начисляться, а если не будет средств на оплату овердрафта, тогда клиенту снова выпишут штраф.

Когда он долго не собирается даже начать погашение, банк обращается в суд, и снятие денег проводится в принудительном порядке со всех счетов и за счет продажи имущества, никаких юридических нарушений в этом нет.

Как подключить

Поскольку у Тинькофф Банка нет классических центров обслуживания, клиенты могут подключать овердрафт в своем личном кабинете на сайте tinkoff ru, сделать это могут не только физические лица, но и бизнес.

Сервис, которым можно включать дополнительные средства, доступен в интернет-банкинге или мобильном приложении, причем сразу после авторизации. Следует перейти в меню настроек и выбрать пункт, который предлагает подключение овердрафта по карте.

Клиент выбирает его размер и соглашается с комиссией, указанной заранее, после чего подает заявку. Это очень просто, и не нужно спрашивать, как подключить овердрафт от банка Тинькофф.

Заявку рассматривают на протяжении нескольких минут, а результатом будет уведомление об окончании проверки.

Баланс при положительном решении изменится на запрошенную сумму, а овердрафт будет работать сразу после этого, и настраивать его дополнительно не нужно.

Заявку одобрят, если человек получает зарплату или иные регулярные перечисления, имеет хорошую кредитную историю и активно использует карту. При соблюдении этих условий банк одобрит высокие суммы, но процентная ставка от этого не поменяется.

Человеку стоит учесть, что в кабинете будет отображаться сумма, в которую уже входит разрешенный овердрафт, поэтому расходовать деньги следует осторожно. Овердрафт Тинькофф дебетовая карта: условия предполагают, что при общем изучении счета складываются все средства, включая заемные.

Увеличение лимита

Увеличить овердрафтный лимит клиент Тинькофф Банка может теоретически, то есть, если возникла такая потребность и у владельца карты нет проблем с погашением и движением средств, ему одобрят заявку.

На самом же деле все чаще спрашивают, как увеличить овердрафт Тинькофф, но понятие овердрафта предполагает, что это и так превышение лимита, и увеличивать его будет гораздо сложнее.

Прежде всего, клиенту потребуется связаться с консультантами банка через «горячую линию» или онлайн-чат, где составляется заявка, в которой человек будет просить повышать лимит овердрафта.

Сотрудники оценят пользование картой в комплексном порядке, но также могут попросить подтвердить дополнительный доход, и только потом одобрят увеличение.

Это не действует для зарплатных клиентов, которые получают официальные суммы на карточку в качестве вознаграждения, и в банке это отображается. Но в большинстве случаев банк идет навстречу клиенту, если его регулярный доход позволяет покрыть использованный овердрафт.

Правда, вместо желаемой суммы, специалист может и отказать в ней либо предложить клиенту меньший лимит, который подходит его материальному положению.

Как отказаться от услуги

Если клиент понимает, что сможет использовать только собственные средства и не собирается больше занимать у банка, он может отказаться от кредитования, что легче того, как получить овердрафт по карте Тинькофф.

Прежде всего, необходимо убедиться в том, что заемные средства погашены, и баланс состоит из личных денег, поскольку в будущем неучтенный долг будет расти, и кредитор даже может обратиться в суд с требованием взыскать деньги с клиента.

Для того чтобы отключить услугу, следует пользоваться личным кабинетом, применяя тот же порядок, что и при подключении. Человек выбирает карту, заходит в ее настройки и раздел с овердрафтом, где присутствует кнопка отказа от услуги.

После нажатия на нее действие подтверждается, и отключение происходит в течение нескольких минут. Баланс снова изменится и будет равен сумме личных средств на карточке. Этот момент нужно отслеживать, пока действие не произойдет.

При запросе, что такое овердрафт по карте Тинькофф, можно найти отзывы о том, что некоторые проблемы происходят, поэтому следует отнестись к этому внимательно.

Источник: https://bankiinfo.com/tinkoff/overdraft-uslovija.html

Овердрафт в Тинькофф

Правила подключения и использования овердрафта от банка Тинькофф

В банковском обслуживании физлиц есть понятие «овердрафт», которое на первый взгляд схоже с кредитом и по сути им и является, но имеет свои тонкости, достоинства и недостатки. Овердрафт в Тинькофф бывает по дебетовым и по кредитным картам, как и в других банках.

Что такое овердрафт и для чего он нужен?

Овердрафт — в переводе с английского означает превышение лимита, перерасход. Так и есть. Овердрафт возникает по карте, когда держатель осознанно или неосознанно допускает расход средств свыше суммы, которая там находится.

Вы спросите, как так может быть? Ведь если у меня не хватает денег на карте, мне просто откажут в операции? Может! В Тинькофф Банке овердрафт бывает «разрешенный» и «неразрешенный». Соответственно, первый образуется с согласия банка и по желанию клиента, а второй — без согласия банка, обычно это небольшой случайный уход в минус. Рассмотрим далее на примерах.

«Неразрешенный» овердрафт

Представим, что Маша является клиентом банка Тинькофф и у нее есть дебетовая карта. Она всегда считает деньги и не пользуется кредитами. Но однажды, когда она отдыхала в Турции, ей пришло «странное» сообщение, а через неделю раздался звонок. Это был банк.

— Мария Ивановна, а Вы знаете, что у Вас овердрафт по дебетовой карте Тинькофф на 1 200 рублей?

— Откуда?

— Вы снимали деньги за границей в другой валюте, система делает перерасчет в рубли по курсу не в тот же день, а в день списания средств со счета (через 2-3 дня). Курс турецкой валюты как раз в эти дни резко изменился, поэтому Вы немного ушли «в минус».

Эта ситуация многим знакома, кто отдыхал за границей. Это классический пример «неразрешенного», так сказать, непредусмотренного, технического овердрафта.

«Разрешенный» овердрафт

С января 2021 года по дебетовым картам Tinkoff Black банк Тинькофф ввел разрешенный овердрафт. Принцип действия таков — банк разрешает держателю карты превышать остаток на определенную сумму. В отличие от кредита деньги в оплату долга будут списываться не частями, а общей суммой в момент их поступления.

Например, Даша 20 августа купила сапоги за 8 000 рублей и «залезла» в овердрафт на 6 500. 25 августа ей должна была поступить зарплата в 15 000 рублей. Долг 6 500 спишется автоматом, сразу же после пополнения счета.

Если поступившей суммы недостаточно, то долг будет ждать следующего пополнения. Деньги нужно полностью вернуть не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца, когда был зафиксирован овердрафт.

То есть, если у Даши расчетная дата по карте — 1 сентября, то она должна вернуть деньги не позже 25 сентября.

Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black

Овердрафт — это платное удовольствие. Как и процент по кредитной карте, условия по овердрафту устанавливаются Тинькофф Банком в индивидуальном порядке.

В общем случае условия выглядят примерно так:

  • Бесплатно для сумм до 3 000 рублей. Никаких комиссий, сколько вы «перебрали» по карте, столько и возвращаете.
  • На суммы сверх 3 000 рублей налагается ежедневная комиссия. По овердрафту принципиально нет никаких «процентов», устанавливается специальная фиксированная сумма, которая будет вычитаться каждый день, пока вы не погасите овердрафт полностью. В общем случае устанавливается 19 рублей для сумм от 3 000 до 10 000 руб., плата в 39 рублей устанавливается для сумм между 10 000 и  25 000 руб, а для сумм свыше 25 000 рублей плата — 59 руб. в день.
  • Овердрафт нужно погасить полностью до конца расчетного периода после ближайшей выписки, в которой зафиксирован овердрафт. Например, сегодня у вас овердрафт, через неделю будет ближайшая выписка, где он будет отражен, а затем у вас есть 25 дней, когда вы должны погасить овердрафт, чтобы не нарваться на штраф. Штраф также является фиксированной суммой — 990 рублей.

Как работает овердрафт по кредитной карте Тинькофф?

Кредитная карта Тинькофф предусматривает только «неразрешенный» овердрафт.

Например, Маша завела кредитку и сняла с нее все деньги. Банк начислил ей комиссию за обслуживание 300 рублей. Так как денег на карте нет, комиссия списывается в долг. Это тоже овердрафт.

Другая ситуация. Сбой в системе, ошибка оператора или специалиста в точке обслуживания, дублирование транзакций — очень редко, но может привести к возникновению овердрафта, как по дебетовым картам Тинькофф, так и по кредитным.

В последнем случае, овердрафт возник по вине банка и оплачивать его не нужно.

Плюсы и минусы овердрафта

Плюс овердрафта как услуги в том, что это своеобразный способ «занять до зарплаты». И то, что деньги списываются принудительно в момент пополнения, для кого-то будет очевидным плюсом.

Минус овердрафта в том, что вне зависимости от ваших нужд или желаний, овердрафт спишется из поступивших денег. Например, у Саши долг по овердрафту 10 000. Следующее поступление аванса в сумме 11 300 планируется 10 числа. Но Саше нужно 11 000, того же 10 числа отдать за коммунальные услуги. Сашины проблемы банк не интересуют, деньги спишутся моментально при поступлении.

Еще один минус в том, что овердрафт всегда значительно меньше кредитного лимита. Возможная сумма рассчитывается банком индивидуально.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф?

Подключить овердрафт в Тинькофф Банке может только тот, кому банк Тинькофф его одобрит. Все-таки это деньги банка, поэтому логично, что банк оставляет за собой право выбирать тех, кто сможет ими пользоваться.

Так или иначе, если вам это интересно, то в первую очередь нужно подать заявку через интернет-банк. Для этого нужно ознакомиться с условиями, которые будут у вас в разделе «Действия» той карты, к которой вы планируете подключить овердрафт, и, если они вас устраивают, нажать «Подать заявку».

Банк тут же даст ответ, если он положительный, то остаток по карте увеличится на одобренную сумму.

Чтобы отключить овердрафт, нужно сначала его полностью погасить, а затем обратиться в службу поддержки.

Итог

«Разрешенный» овердрафт — полезная штука. Но, как и с кредитом, вы должны четко понимать, что это заемные деньги, которые придется отдавать, возможно, с процентами.

Источник: https://proTinkoff.ru/kreditki/overdraft/

Овердрафт в Тинькофф: условия, способы подключения, отзывы

Правила подключения и использования овердрафта от банка Тинькофф
Евгений Маляр # Овердрафт

Возможность подключения овердрафта доступна всем клиентам Тинькофф Банка. Для частных лиц пользование этой услугой возможно, если они – граждане РФ в возрасте от 18 до 69 лет, и у них есть дебетовая карта Tinkoff Black.

  • Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки
  • Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black
  • Кто может пользоваться овердрафтом
  • Что такое неразрешенный овердрафт
  • Овердрафт по кредитной карте банка Тинькофф
  • Тарифы на овердрафт в Тинькофф Банке для физических лиц
  • Овердрафт для клиентов Тинькофф Бизнес
  • Выводы

Каждому клиенту банка Тинькофф необходимо знать о том, как правильно пользоваться его услугами. В этой статье будет рассказано об овердрафте, его возможностях, пределах, условиях и тарифах.

Что такое овердрафт, его преимущества и недостатки

За каждым термином, кажущимся сложным, обычно скрывается простая сущность. Деньги, хранящиеся в портмоне, можно потратить хоть все без остатка, но больше чем их есть в наличии, извлечь из кошелька невозможно. А вот средствами с банковского счета в некоторых случаях можно оплатить покупку, превышающую по цене сумму остатка. Вариантов два, и они предполагают наличие у покупателя:

  • кредитной карты;
  • дебетовой карты с овердрафтом.

По поводу кредитки всё ясно: на ней есть собственные средства плюс некая установленная сумма. В этих пределах можно осуществлять платежи. Вопросы могут возникнуть по поводу дебетовой карты, возможности которой, как известно, ограничены суммой, принадлежащей клиенту банка. Она представляет собой разницу между поступающими на счет средствами (включая начисляемые проценты) и расходами.

Овердрафт — краткосрочный кредит, выдаваемый автоматически и позволяющий владельцу дебетовой карты иметь на счёте отрицательное сальдо, то есть минусовый остаток.

Отличия дебетовой карты с овердрафтом от кредитки состоят в щадящей системе начисления процентов и более гибких условиях обслуживания. К тому же, разрешенный «уход в минус» строго лимитирован. За исключением этих моментов, банковский продукт по своему смыслу соответствует понятию возобновляемой неограниченное количество раз микрокредитной линии.

Специально заботиться о погашении долга, то есть делать переводы на какой-то банковский счет, клиент не должен. Поступающие на карту деньги будут автоматически покрывать овердрафт до момента его обнуления.

Кто может пользоваться овердрафтом

Не каждая дебетовая карта позволяет тратить денег больше, чем есть на расчетном счете. В Тинькофф Банке услугу овердрафта нужно сначала подключить. С начала 2021 года этот продукт доступен обладателям дебетовых карт Black.

Подключить к овердрафту карту и счет очень просто. Клиенту нужно в своем кабинете:

  1. Зайти в соответствующую услуге опцию и открыть раздел «Подробнее» с целью изучения предлагаемых условий. Они могут меняться, а «не глядя» в любом банке лучше ничего не делать.
  2. Подать заявку. Вкладка так и называется, и если клиент в нее входит, то тем самым подтверждает свою осведомленность по поводу условий, а заодно и согласие с ними.
  3. Через несколько минут придет ответ, как правило, положительный (заявку не одобряют крайне редко, и для этого должны быть весомые причины). Сумма овердрафта определяется, как это принято в Тинькоффе, автоматически, с учетом уровня активности трансакций клиента и сумм, входящих регулярно на его счет. Он приблизительно равен среднему ежемесячному приходу средств. Проще всего, если карта зарплатная – величина среднего регулярного дохода и будет лимитом.

После подключения овердрафта, сумма доступных средств в СМС-сообщениях, приходящих после каждой оплаты, изменится: она будет представлять собой результат сложения принадлежащих клиенту денег и овердрафта.

Например, если ему начислена зарплата 24 тыс. руб., то доступно будет примерно 48 тысяч рублей.

Эти деньги клиент может получить наличными в любом банкомате (с уплатой комиссии) или потратить на покупки по безналичному расчету.

Отключение овердрафта в Тинькофф производится по той же схеме, через личный кабинет. При возникновении любых сложностей банк рекомендует связаться с оператором по одному из доступных каналов связи.

Увеличить сумму овердрафта теоретически можно, но для этого необходимо обосновать свое желание, обратившись за консультацией к онлайн-менеджеру. Если доводы клиента сочтут весомыми, лимит расходования повысят, но по своему усмотрению. Однако некоторые находчивые клиенты изобретают способы превышения овердрафта, не всегда корректные. Им услугу могут отключить принудительно.

Что такое неразрешенный овердрафт

Условия пользования овердрафтом предполагают автоматическое прекращение расходных операций с дебетовой карты после исчерпания лимита. Заплатить или снять деньги клиент никак не сможет.

Однако и в такой ситуации бывают исключения, при которых клиент оказывается должен больше, чем ему дозволялось банком.

Это называется неразрешенным овердрафтом, и происходит по следующим возможным причинам:

  • Оплата в иностранной валюте (чаще всего в интернет-магазинах). Если во время трансакции произошло резкое повышение курса, а лимит предполагал точную сумму, то реальное списание выведет баланс счета на чрезмерный минус.
  • Технический сбой системы. Компьютеры тоже могут ошибаться, например, дважды списать одну и ту же сумму, из-за чего возникнет неразрешенный овердрафт. Эти проблемы устраняются быстро.
  • Клиент сам может попытаться списать большую, чем можно, сумму, совершая платежи с короткими интервалами. Это иногда удаётся, если система не успела списать средства по предыдущей операции. За такие злонамеренные действия дебетовая карта с овердрафтом может быть заблокирована, сама услуга принудительно отменена, а в дальнейшем недобросовестные клиенты ее не могут подключить.

Овердрафт по кредитной карте банка Тинькофф

Овердрафт по кредитной карте Тинькофф относится к рассмотренной выше неразрешенной категории. Лимит перерасхода по этому банковскому продукту и так установлен, и свыше него клиент тратить не имеет права.

Однако бывает, что он выходит за пределы, причем чаще всего не по своей вине или неумышленно. Как это получается?

  • Платеж без учета начисленной комиссии. Клиент хотел потратить ровно ту сумму, что была у него в доступном остатке, не зная, что банком уже было произведено списание средств за обслуживание его карты согласно действующим тарифам. Что же, такой овердрафт хоть и не разрешен, но никаких суровых последствий не влечет. Как правило, сумма долга незначительная и она будет списана при следующем пополнении счета.
  • Ситуации, описанные в разделе о превышении овердрафта дебетовой карты Тинькофф Black. Обычно вопросы решаются бесконфликтно, а если виноват банк, то клиенту после разъяснений поступают извинения.

Тарифы на овердрафт в Тинькофф Банке для физических лиц

Возможности овердрафта доступны всем категориям клиентов Тинькофф Банка. Для частных лиц пользование этой услугой возможно, если они – граждане РФ в возрасте от 18 до 69 лет, и у них есть дебетовая карта Tinkoff Black. Действуют следующие тарифы:

  • Суммы до 3 тыс. руб. – овердрафт бесплатный в течение 25 суток.
  • 3 001–10 000 руб. – комиссия 19 руб. в день.
  • 10 001–25 000 руб. – комиссия 39 руб. в день.
  • Более 25 000 руб. – комиссия 59 руб. в день.

Впрочем, все ставки для пользователей карт индивидуальны. Приведены общие тарифы.

Следует особо обратить внимание на последствие непогашения суммы овердрафта в течение установленного срока в 25 дней. Штраф составляет 990 рублей, а если нарушение повторяется, то и санкция будет налагаться каждый месяц. Таким образом, клиент, пользующийся услугой овердрафта, должен обязательно внести заимствованную сумму, после чего он её может снова снять.

Ни в коем случае нельзя надолго забывать даже про небольшие суммы, превышающие лимит собственных денег. Особенно это опасно для держателей зарплатных карт после их увольнения или расторжения договора.

Лучше всего сразу же отменить услугу овердрафта, как это было описано выше.

В противном случае, даже на очень скромную задолженность могут набежать штрафы и проценты, несоизмеримо большие, чем начальный долг.

Для юридических лиц также предусмотрены возможности использования овердрафта.

Овердрафт для клиентов Тинькофф Бизнес

Овердрафт для юридических лиц в банке Тинькофф доступен в двух случаях.

В первом, услугой могут воспользоваться предприятия и ИП, обслуживающие свой расчетный счет по тарифному плану «Профессиональный», допускающему расходы, превышающие остаток. Так как условия обсуждаются индивидуально с каждым клиентом, однозначно определить стоимость услуги трудно.

Сам по себе тариф «Профессиональный» считается в Тинькофф Банке самым престижным, к тому же он относительно дорог (абонплата 4990 руб. в месяц). Но клиенту предоставляется ряд существенных льгот, в том числе и возможность овердрафта, который погашается по оговоренному с банком графику.

Для бизнеса предназначен еще один банковский продукт Тинькофф: корпоративная карта Тинькофф Бизнес. Следует отметить, что сравнение условий этой программы с уже описанной Тинькофф Black выявляет их полную тождественность, по крайней мере, в части овердрафта. Комиссия одинаковая при равных суммах, штрафные санкции за нарушение срока также совпадают.

В этом моменте проявляется принципиальная отличительная черта банка Тинькофф, не делящего клиентов по признаку их отношения к предпринимательскому классу.

Выводы

Тинькофф Банк оказывает своим клиентам доверие, предоставляя им возможность тратить заемные средства в лимитированном объеме и одалживая небольшие суммы (до трех тысяч рублей) бесплатно.

Установленный срок кратковременного кредитования длительностью в 25 дней следует соблюдать.

Для того чтобы воспользоваться возможностями овердрафта, частному лицу необходимо получить дебетовую карту Тинькофф Black и подключить ее к услуге. Сделать это несложно.

Кредитная карта сама по себе создает возможность заимствования средств, поэтому овердрафт при пользовании ею теряет смысл.

Умышленно превышать установленные лимиты трат по картам Тинькофф не рекомендуется. Если это произошло случайно, лучше всего уладить проблему, объяснив ее причину. Обычно это удается.

Банк Тинькофф предоставляет возможность овердрафта по дебетовым картам бизнесменам на тех же условиях, что и обычным гражданам.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/overdraft/overdraft-v-tinkoff-banke.html

Овердрафт в Тинькофф Банк: условия, на дебетовую карту, подключение

Правила подключения и использования овердрафта от банка Тинькофф

На каких условиях предоставляется овердрафт в Тинькофф Банке?

Овердрафт – когда вы можете занять определенную сумму (в рамках предоставленного лимита) на свою дебетовую карту. При подключенном овердрафта можно совершать платежи в том случае, когда на счете нет собственных средств. Подключается к дебетовым и зарплатным картам.

Он может быть крайне полезным, когда понадобились деньги, а у знакомых вам нет возможности занять, и кредитную карту долго открывать.

Условия овердрафта в Тинькофф

Для дебетовых карт любого вида возможно подключение.

Размер овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента, также и подключение (не каждому его одобрят). Оставьте заявку в личном кабинете или мобильном приложении, и мы подключим услугу.

Выдержка из тарифа ТПС 3.0

Максимальная сумма – 75 000 рублей.

Комиссия за использование овердрафта:

  • до 3000 – не взимается;
  • от 3000 до 10 000 – 19 руб. в день;
  • от 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день;
  • от 25 000 – 59 руб. в день.

Можно просто подключить, но не использовать. Плата за подключение и неиспользование не взимается.

На погашение предоставляется 25 дней. Если вы это не сделаете, будет начислен штраф, равный 990 рублей. Т.е. дополнительно к основной сумме вам нужно будет погасить 990 рублей. Деньги, вносимые вами на счет, будут идти в первую очередь на погашение штрафа, затем на основной долг.

Если не погасите еще в течение 25 дней, будет начислен второй штраф в 990 рублей.

Вся информация по овердрафту будет в ежемесячной Выписке за расчетный период, также в любой момент времени можно посмотреть ситуацию в Личном кабинете.

До 3000 рублей овердрафт предоставляется бесплатно, дальше зависит от суммы:

  • 3000 — 10 000 рублей — 19 рублей в день;
  • 10 000 — 25 000 рублей — 39 рублей в день;
  • 25 000 — 75 000 рублей — 59 рублей в день.

Про овердрафт

Подключаемый овердрафт – это кредит на короткий срок, его можно брать вновь и вновь, если не превышать лимит. При покупке или оплате можно “уйти в минус” по своей карте, когда свои средства истрачены, но использованы средства банка (подключенного овердрафта).

Есть 2 вида овердрафта: Разрешенный и Технический.

Разрешенный – когда вы осознанно подключаете его. Вы посмотрели тарифы и условия, вы согласились с ними и теперь можете использовать его. Инициация подключения исходит либо от клиента, либо от банка.

Технический – когда в результате финансовой операции вы “ушли в минус”, потратили больше, чем есть на счету. Такие ситуации возможны: если платеж обрабатывался длительное время, банк принудительно произвел списание платы за обслуживание и др. В этом случае, любое внесение денег на счет сначала поступает на погашение задолженности (технического овердрафта).

Правда, в банке Тинькофф не производят списание за обслуживание при нулевом балансе. Списание произойдет лишь при “плюсовом” балансе.

За период в 25 дней необходимо рассчитаться по овердрафту полностью. Период начинается сразу после расчетного (в этом период вы использовали заемные деньги). Все данные будут отображены в выписке.

Как подключить овердрафт по дебетовой карте?

Рассмотрим процесс подключения для дебетовой карты на примере Тинькофф Блэк, т.к. это самая популярная карта, и в основном именно она у людей. Аналогично с другими дебетовыми картами.

Первый способ – Через Личный кабинет интернет-банка (на компьютере или ноутбуке)

  1. Войдите в Личный кабинет
  2. Выберите карту в меню слева
  3. Откроется страница карты. Нажмите в меню пункт “Действия”, а в ней “Подключить овердрафт”.
  4. Откроется такая страница:
  5. Нажмите “Подать заявку”.

Второй способподключить в Мобильном приложении:

  1. Нажать на “Рублевый счет” в меню
  2. Перейдите в “Детали счета”
  3. Затем нажмите “Подключить овердрафт”
  4. Нажмите “Подать заявку”

Когда будет положительное решение (подтверждение либо отказ происходит в течение нескольких часов), вам придет смс об одобрении на телефон.

Овердрафт для юридических лиц и ИП

  • Максимальная сумма лимита – 300 000 рублей
  • Срок предоставления – 12 дней
  • Срок погашения – 15 дней
  • Плата за использование (списание происходит в первый день, затем каждый 5-ый день) – 490 руб.
  • Штраф за просрочку погашения – 1990 руб.

Подключение происходит в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес: sme.tinkoff.ru

Его использование – платная услуга. За первый же день плата составит 490 рублей. Таким образом, вы возвращаете сумму, которую взяли у банка в долг + плюс 490 рублей.

Действия для подключения в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес

Откроется окно заявки.

За каждый 5-й день в овердрафте будет списано еще по 490 рублей (списание происходит в 6-ой день). Когда вы вносите деньги на баланс, в первую очередь погашается плата за использование, затем основной долг. Если денег недостаточно, формируется очередь оплат, которые будут ждать внесения денег на счет.

Если овердрафт не гасится 15 дней, то на 16-ый день будет начислен штраф в 1990 рублей.

Итого вам нужно погасить за 15 дней: основной долг (использованные вами средства) + 4 раза по 490 руб. + 1990 руб.

Однако, после 16 дней непогашения следующие платы не начисляются. Максимальная сумма платы будет равна 3950 рублей. Как только деньги от вас поступят на счет, это сумма погасится за счет них.

В течение дня можно много раз использовать средства из овердрафта, и они будут бесплатны, если вы до 21-00 (времени по Москве) этого же дня будете их гасить полностью.

Источник: https://tinkoff-24.ru/pro/overdraft-tinkoff.html

Тинькофф овердрафт: условия, подключить, отключить, отзывы

Правила подключения и использования овердрафта от банка Тинькофф

Многие кредитные организации предлагают пользователям пластиковых карт такую услугу как овердрафт, которой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. В каждой кредитной организации имеются свои особенности при использовании данной услуги, при этом условия овердрафта в банке Тинькофф несколько привлекательнее, чем в других кредитных организациях.

Что такое овердрафт

Овердрафт в Тинькофф Банке – это возможность перерасхода средств по карте. Услуга несколько напоминает стандартные кредиты, однако здесь не требуется каждый раз писать заявление на получение денежных средств, ожидать одобрения заявки, заполнять бумаги. Достаточно один раз подключить эту услугу и баланс собственных средств увеличится на определенный лимит.

В случае полного израсходования денег плата за товары и услуги начинает взиматься с заемных средств. При этом нет необходимости совершать дополнительные действия и проводить процедуру одобрения операции.

При пополнении баланса карты, средства (в первую очередь) направляются на погашение заемных средств и восстановление лимита, после чего их остаток зачисляется на счет клиента.

Разница между кредитом и овердрафтом не только в размере, но и в сроках погашения.

Если кредит можно возвращать в течение нескольких месяцев по строгому графику платежей, то средства, использованные из овердрафта, необходимо погасить в течение 25 дней.

Одним важным нюансом является то, что не возможно использовать Тинькофф овердрафт, для оплаты товаров и услуг в минус. Деньги по овердрафту прибавляются к средствам на карте. Операции оплаты по карте возможны до достижения нулевого порога баланса.

И это скорее плюс, чем минус. Бывает так, что на карте возникает задолженность перед банком в виде разницы суммы на счете и суммы операции (которая немного больше, чем доступно средств на балансе). Получается, что банк дал немного денег в долг.

Но в интернете можно найти много примеров того, что такой “случайный” заем доставляет много неприятностей. Как правило, клиент не получает оповещений о данной операции, а банк берет ежедневно 50% годовых от суммы, на которую баланс дебетовой карты “ушел в минус”.

Такая операция называется техническим овердрафтом.

Условия подключения услуги

На данный момент услуга овердрафт доступна только для держателей карты Тинькофф Блэк. Чаще всего данная карта используется для зачисления заработной платы, что позволяет банку снизить риски при предоставлении кредитной линии пользователям. Среди условий стоит отметить:

  • Требуемый возраст пользователя 18-69 лет;
  • Срок действия – 25 дней. Отсчет начинается с момента проведения операции с участием заемных средств;
  • Сумма устанавливается, исходя из кредитной истории пользователя и ежемесячных зачислений на карту.

Полезно знать!

Главной отличительной особенностью овердрафта по дебетовой карте в Тинькофф банке является возможность беспроцентного использования средств по кредитной линии, если сумма не превышает 3 000 рублей.

В случае превышения этого размера ежедневно до погашения задолженности взимается фиксированная сумма.

При этом денежными средствами разрешенного овердрафта в Тинькофф банке можно не только оплачивать покупки.

Их используют так же, как и собственные, снимая в банкоматах наличными, осуществляя денежные переводы другим пользователям.

Как подключить и отключить

Чтобы подключить овердрафт на дебетовую карту в Тинькофф, необходимо подать заявку. Данный банк поддерживает исключительно удаленное обслуживание своих клиентов, посещать офисы и писать заявления здесь не требуется, все действия производятся через сайт, мобильное приложение или интернет-банкинг.

Изучив условия предоставления услуги, необходимо согласиться (или нет) с ними и отправить запрос на обработку. После того как будет принято решение, клиенту придет уведомление о подключении услуги и размере одобренной суммы овердрафта.

Банк может сам предложить данную услугу, в этом случае появится соответствующее уведомление в личном кабинете. В этом случаеи действия производятся аналогично описанным выше, путем нажатия кнопки «Подать заявку».

Овердрафт в Тинькофф может быть одобрен заранее, о чем клиенты получают смс-сообщения. Для подключения услуги достаточно отправить ответное смс с указанным текстом.

Есть еще один способ подключения – звонок на горячую линию. Служба поддержки клиентов, как правило, обрабатывает заявки в считанные минуты.

Отключение услуги производится теми же способами – на сайте в личном кабинете или с помощью операторов.

Предложение для бизнеса

Для продукта Тинькофф Бизнес также предусмотрена возможность использования овердрафта. При этом согласованная сумма зачисляется непосредственно на расчетный счет компании, позволяя своевременно проводить важные операции по расчетам с клиентами и сотрудниками.

Ставка по кредитной линии составляет от 24,9 до 49,9%. Данный размер процентов, равно как и сумма, предоставляемая банком для использования, рассчитываются в зависимости от среднемесячных оборотов компании. Как правило, данная услуга наиболее популярна среди небольших компаний, а также организаций, занимающихся продажей сезонных товаров и услуг.

Отзывы по использованию овердрафта по карте Тинькофф Банка имеют положительный характер. Это связано как с удобством данной услуги, так и с легкостью ее подключения и отключения.

Особым плюсом клиенты выделяют отсутствие платы за услугу, когда сумма перерасхода меньше 3000 рублей.

Овердрафт позволяет не прибегать к услугам микрофинансовых организаций, когда нужно протянуть несколько дней до заработной платы или осуществить незапланированную покупку.

Тинькофф овердрафт (видео)

Оцените, пожалуйста, статью:

Источник: https://intinkoff.ru/uslugi/tinkoff-overdraft-usloviya-podklyuchit-otklyuchit-otzyivyi

Условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф

Правила подключения и использования овердрафта от банка Тинькофф

Тинькофф Банк заслуженно считается одной из первых финансовых организаций на отечественном рынке, запустившей систему кредитования клиентов на принципах овердрафта. Это выступает серьезным конкурентным преимуществом банк. 

Однако, следует отметить, что условия овердрафта по дебетовой карте Тинькофф прописаны в тарифах банка весьма запутанно и сложно.

Разобраться в истинной стоимости услуги, как и в большинстве других банковских продуктов этого учреждения далеко не так просто, как кажется на первый взгляд.

Именно поэтому перед тем, как подключать овердрафт к принадлежащему клиенту пластику, следует тщательно и подробно изучить условия его предоставления, а также отзывы других держателей карты Тинькофф Black.

Слово «овердрафт» в буквальном переводе с английского означает перерасход установленного лимита. Оно достаточно точно передает смысл финансового термина, который используется для названия этого вида кредитования.

Исходя из документов о тарифах и правилах обслуживания, вывешенных на сайте Тинькофф Банка, организация предусматривает два вида овердрафта. Между ними существуют весьма серьезные отличия, как по условиям предоставления, так и по оплате.

Технический

Под техническим овердрафтом понимается ситуация, когда клиент совершил выход за границы установленного для него лимита денежных средств по независящим от него или непредусмотренным причинам. В качестве примера можно привести снятие средств в валюте. Операция часто отражается на балансе карты не в день обналичивания, а в день списания денег со счета.

В результате изменения курса валюты баланс счета может стать отрицательным. Таким образом, владелец карты, сам того не желая, попадает в ситуацию технического овердрафта.

Разрешенный

Под разрешенным овердрафтом понимается установленный с согласия банка и клиента лимит заемных средств, которые держатель карты имеет право потратить на определенных сторонами условиях.

Подобная услуга бал запущена Тинькофф Банком с начала 2021 года и практически сразу стала популярной.

Однако, выгодность ее до сих подвергается определенным сомнениям, так как условия оказания, подробно описанные ниже, весьма сложны и запутаны.

Услуга разрешенного овердрафта предоставляется банком как физическим лицам, которые являются держателями карты Тинькофф Блэк, так и представителям бизнеса, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание. Естественно, условия ее оказания для каждой из указанных категорий клиентов весьма заметно различаются.

Физические лица

Разрешенный вид овердрафта предполагает согласие на предоставление услуги, полученное от обеих сторон. Условия ее оказания таковы:

  • при использовании суммы, не превышающей 3 тыс. руб., плата за овердрафт не взимается;
  • при получении средств в пределах между 3 и 10 тыс. руб. тариф за предоставление услуги установлен в размере 19 руб. в день;
  • при расходовании денег в сумме от 10 до 25 тыс. руб. стоимость овердрафта составит 39 руб. ежедневно;
  • при увеличении размера овердрафта до 25 тыс. руб. и больше – тариф за пользование услугой равняется 59 руб./день.

Казалось бы, описанные условия являются достаточно выгодными. Однако, необходимо учитывать два важных момента. Во-первых, привязка тарифов к дням пользования овердрафта не позволяет получить четкую картину о реальной стоимости услуги. Во-вторых, в тарифе предусмотрен штраф за просрочку погашения разрешенного овердрафта в размере 990 руб.

К сожалению, никаких пояснений о том, как именно он взимается, сколько начисляется и т.д., в документах банка попросту нет.

Фото №1. Основной тариф на обслуживание дебетовой карты Тинькофф

Фото №2. Конкретные расценки за овердрафт, указанные мелким шрифтом в примечаниях к тарифу

Юридические лица и бизнес

Примерно аналогичная описанной выше ситуация складывается и в отношении тарифов за услуги овердрафта, которые предоставляются юрлицам и другим представителям бизнеса. В размещенном на сайте документе указаны следующие условия:

  • срок предоставления овердрафта – не более 15 дней, включая день образования долга перед банком;
  • плата в размере 490 руб. за пользование заемными средствами взимается в первый день, а затем в каждый пятый день с даты образования долга;
  • штраф в размере 1990 руб. за несвоевременное погашение овердрафта накладывается на клиента банка на 16-й день после образования задолженности перед кредитной организацией, если она к данному моменту не погашена в полном объеме.


Фото №3. Предложение Тинькофф Банка для юрлиц и ИП

К сожалению, в тарифах нет пояснений о том, как влияет на величину штрафных санкций частичное погашение овердрафта, а также имеет ли право банк накладывать штраф повторно.

При положительном ответе на последний вопрос возникает еще один: сколько раз подобная процедура может быть продублирована.

Подключение овердрафта для дебетовой карты банка Тинькофф

К числу несомненных преимуществ предлагаемой банком услуги овердрафта следует отнести простую процедуру ее подключения. Для этого достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте финансовой организации, после чего перейти на страницу, посвященную этой услуге и активировать кнопку под названием «Подать заявку».

Далее клиенту потребуется предоставить запрашиваемые программой данные. Время рассмотрения заявки не превышает 5-6 минут, по истечении которых пользователю сообщается принятое сотрудниками банка решение.

Фото №4. Подключение услуги овердрафта

Отключение овердрафта

Для отключения услуги овердрафта необходимо выполнить два действия. Во-первых, полностью погасить имеющиеся обязательства перед Тинькофф Банком, касающиеся получения этой услуги. Во-вторых, обратиться в службу поддержки с просьбой об отключении услуги.

Плюсы и минусы

Главным плюсом услуги овердрафта выступает возможность при необходимости без каких-либо формальностей и длительных процедур воспользоваться финансовыми средствами банка. Безусловно, это очень удобно и при грамотном использовании крайне выгодно для клиента.

Недостатком предоставляемой услуги выступает сложность расчета ее стоимости, что связано с отсутствием простой и понятной системы процентов за пользование кредитными средствами. Кроме того, не до конца понятны правила наложения штрафных санкций в случае просрочки возврата долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/usloviya-overdrafta-po-debetovoj-karte-tinkoff/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.