Виды страхования от несчастных случаев на производстве

Особенности обязательного и добровольного страхования от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

» Страхование жизни и здоровья » Общая информация

При получении травмы сотрудник лишается источника средств к существованию и сталкивается с необходимостью оплатить зачастую дорогостоящее лечение.

А в случае его смерти семья остается без кормильца в очень сложном и уязвимом положении.

Чтобы обеспечить работникам и их семьям необходимый уровень социальных гарантий и стимулировать работодателя не экономить на безопасности своих сотрудников, законодательно было введено обязательное страхование от несчастных случаев.

А для обеспечения действительно полной социальной защиты работников применяется добровольное страхование с повышенными лимитами выплат.

Обязательное страхование жизни и здоровья сотрудника на производстве

Это один из способов обеспечить социальную защиту работнику при наступлении несчастного случая на производстве.

Основной законодательный акт, регулирующий обязательное страхование – ФЗ №125-ФЗ от 24.07.1998 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».

Схема обязательного страхования выглядит следующим образом:

• При регистрации юридического лица налоговая служба представляет сведения о нем в ФСС (Фонд социального страхования), физическое лицо самостоятельно встает на учет в фонде при найме работника;
• Ежемесячно в фонд выплачивается 2,9 % (льготная ставка – 2,4 %) от заработной платы работника;
• При наступлении страхового случая в фонд подаются документы, подтверждающие наступление нетрудоспособности работника или его смерть;
• Фонд рассматривает поступивший пакет документов и выносит решение;
• Работнику или другому лицу (в случае смерти) выдается страховая выплата;

Застрахованы должны быть все работники, с которыми заключен трудовой договор (в том числе и иностранцы или лица без гражданства), а также работающие по гражданско-правовому договору, если в нем прописано соответствующее обязательство работодателя.

Страховым случаем является:

• травма на производстве в рабочее время и на рабочем месте, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности или смерти работника, или профессиональное заболевание, которое развилось из-за исполнения работником своих обязанностей в условиях производства;
• смерть работника от травмы на производстве;
• профессиональное заболевание, вызванное специфическими для конкретной специальности условиями работы.

Обеспечение в случае временной нетрудоспособности – это ежемесячные выплаты в размере среднего заработка работника, но не более 61 920 рублей.

Пособие по временной нетрудоспособности выплачивает работодатель за счет средств страхового фонда и в дальнейшем компенсирует их из ФСС за счет снижения страховых взносов.

Также работнику, временно потерявшему трудоспособность, могут быть компенсированы расходы на лечение, протезирование, проезд к месту лечения, профессиональный уход и другие сопряженные расходы – их также оплачивает работодатель с последующей компенсацией затрат ФСС.

Потерявший в результате несчастного случая трудоспособность работник имеет право на получение единовременной страховой выплаты (до 80 534,8 рублей) и ежемесячной выплаты (61 920 рублей) уже непосредственно из ФСС. Размер исчисляется исходя из заработка работника и степени утраты трудоспособности.

Точно так же, как и при временной утрате нетрудоспособности, работник может претендовать на компенсацию стоимости медицинских и реабилитационных процедур. Для этого необходимо представить ряд медицинских документов, в том числе и программу реабилитации.

Читайте о строительно-монтажных рисках и особенностях страхования по стандартам по CAR и EAR.

Из каких средств производятся выплаты страховыми компаниями при наступлении страхового случая и что такое страховой резерв узнайте из материалов ЭТОЙ СТАТЬИ.

Если в результате несчастного случае работник умирает, право на получение выплаты получают лица, находящиеся на его иждивении: несовершеннолетние (или нетрудоспособные и по достижении совершеннолетия по медицинским причинам) дети, супруга, воспитывающая несовершеннолетних детей, родители и некоторые другие лица (перечень приведен в ст. 7 указанного выше ФЗ).

Иждивенцам погибшего работника выдается либо ежемесячное содержание, либо единовременная выплата – 1 млн. рублей.

Утрату трудоспособности подтверждает заключение медико-социальной экспертизы, смерть – свидетельство о смерти. Также работодатель представляет в ФСС акт о несчастном случае, выводы и протоколы, составленные при проведении расследования несчастного случая (которое он обязан провести), копию трудовой книжки и некоторые другие документы.

Минусы данного вида страхования

Обязательное страхование – это достаточно эффективная мера защиты работника и его семьи от риска остаться без возможности работать, средств к существованию и денег на лечение.

Но, как и любая система, рассчитанная исходя из интересов среднего работника и без учета специфики отдельных отраслей, она имеет множество недостатков:

• выплата зависит от размера заработной платы и ограничена установленным в законе максимумом – этого может быть недостаточно для оплаты лечения;
• страховой случай засчитывается, если он произошел только на работе, а на травму, полученную вне рабочего места (за исключением, например, проезда в транспортном средстве во время межсменного отдыха и некоторых подобных случаев), обеспечение не распространяется;
• если причиной несчастного случая была неосторожность самого работника, выплата уменьшается (в зависимости от степени вины и не более чем на четверть);
• процедура оформления документов и получения выплаты довольно сложна и может длиться очень долго.

При максимальной ежемесячной выплате в 61 920 рублей сотрудники с высоким уровнем дохода и работники на опасных производствах, рискующие получить серьезные и «дорогие» в лечении травмы, оказываются защищены не слишком хорошо.

Добровольное страхование на производстве

Сегодня добровольное страхование от производственных травм – достаточно популярная услуга на рынке.
Проявляя дополнительную заботу о благополучии сотрудников, компания повышает и свой имидж.

По понятным причинам добровольное страхование от несчастных случаев на производстве более гибкий и удобный инструмент для заинтересованных сторон: условия определяются соглашением между работодателем и страховой компанией.

Как можно получить выплату по ОСАГО в случае потери кормильца.

Варианты страхования гражданской ответственности в сфере частной жизни ЗДЕСЬ.

Всё о страховании профессиональной ответственности врачей и медработников: //resp/profotvetstvennost-vrachei.html

Добровольное страхование может обеспечить действительно полную защиту при наступлении страхового случая:

• размер максимальной выплаты выше, чем по обязательному страхованию, обычно – до трех размеров годовой заработной платы работника;
• страховым случаем по договору может считаться не только травма или смерть непосредственно на производстве, но и травма по дороге на работу или в другое время. Страховые компании, как правило, предлагают различные условия: полисы, действующие 24 часа в течение всего года, только в рабочее время или только в выходные;
• доказательство нетрудоспособности и необходимости дорогого лечения проще, чем при работе с ФСС. Работник может получить выплату уже через неделю после травмы;
• по договору выгодоприобретателем может выступать и работодатель – страховая выплата компенсирует расходы на поиск нового сотрудника и убытки, вызванные потерей ценного работника;
• можно застраховать лишь отдельные риски, актуальные для отрасли.

Кроме того, повышенные социальные гарантии – это еще один плюс для работодателя в борьбе за ценных специалистов. А в промышленности во многих областях конкуренция за профессионалов даже рабочих специальностей высока.

С другой стороны, некоторые профессии ни один страховщик на общих основаниях страховать не будет.

Страхование связанных с очень высоким риском профессий (минера, водолаза или каскадера) – отдельная услуга с повышенными тарифами.

Тарифы зависят от множества факторов: от отрасли и рисков до личности застрахованного лица.

В среднем полис обойдется страхователю в 0,5–3 % от страховой суммы.

Выплата осуществляется исключительно из средств страховщика после получения всех подтверждающих документов, их перечень не отличается от представляемого в ФСС.

Обязательное и добровольное страхование в разной степени обеспечивают работнику возможность восстановиться после несчастного случая на производстве, получить необходимое лечение, а если возвращение к работе невозможно – продолжить жить на близком к привычному материальном уровне.

Обязательное страхование – очень важная социальная гарантия, а добровольное – возможность исходя из специфики отрасли полностью обеспечить работнику лечение, а его семье – источник средств к существованию в случае потери кормильца.

сюжет о поправках в законе «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»

Источник: https://StrahovkuNado.ru/zhizn/neschastnuy-sluchai.html

Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

Условия трудовой деятельности нередко отличаются наличием опасных либо вредных факторов, способных спровоцировать ухудшение физических показателей работника. Например, это может быть травма, отравление, сотрясение мозга. Результатом же выступает временная либо постоянная утрата трудоспособности, влекущая за собой потерю дохода.

К тому же зачастую требуется оплата дорогостоящего лечения. С целью грамотного урегулирования подобных ситуаций на законодательном уровне введено страхование от несчастных случаев на производстве. Такая система стимулирует нанимателей к соблюдению норм трудовой безопасности.

Работники же, в свою очередь, обретают четкие социальные гарантии и материальную защиту от непредвиденных обстоятельств.

О праве работников на страхование от производственных травм и профзаболеваний

В РФ многие отрасли трудовой деятельности характеризуются повышенным уровнем опасности. Более всего травматизму и профзаболеваниям подвержены работники производств с вредными условиями, угрожающими их здоровью, а нередко и жизни.

Например, это занятые на металлургических комбинатах, химических предприятиях, стекольных заводах, в транспортно-технических службах, предприятиях атомной промышленности и энергетики, в пищевой промышленности и прочих подобных отраслях.

При этом фактор риска, пусть и минимальный, существует и на иных трудовых местах. Даже менеджер обычного офиса или работник IT-сферы не может быть застрахован от получения травмы, скажем, в виде удара током.

Одна из возможностей обеспечения социальной защиты служащих, в обстоятельствах наступившего несчастного случая, зафиксирована на законодательном уровне. Речь идет о законе №125-ФЗ, который устанавливает нормы страхования граждан от вреда здоровью на трудовых местах.

Соответственно любой официально работающий человек наделен однозначным правом на включение в систему страхования. Мало того, процедура считается обязательной, а каждому нанимателю рекомендовано тщательно следить за тем, чтобы его сотрудники были должным образом защищены.

«Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (текст закона)

Здесь стоит пояснить, что под страхованием понимают создание за счет работодателя и граждан легального денежного фонда.

Из его средств впоследствии осуществляется выплата компенсаций за ущерб, причиненный здоровью в результате несчастного случая на производстве.

Подобное денежное возмещение призвано покрыть профессиональную, медицинскую, а также социальную реабилитацию. В РФ такой вид страхования применяется с 2000 года.

Страхованию подлежат (ст. 5, закон № 125-ФЗ):

• работники, исполняющие обязанности в официальном порядке – при наличии трудового договора;
• лица, отбывающие наказание и привлекаемые к деятельности;
• граждане, трудящиеся на основании гражданско-правового договора либо договора авторского заказа, если в указанных соглашениях имеется пункт о перечислении заказчиком страховщику соответствующих взносов.

Страхователем в этом случае назначается работодатель – юридическое лицо либо физлицо, нанимающее граждан для работы в официальном порядке (ИП). Страховщиком же выступает Фонд Социального Страхования – ФСС. Вдобавок теперь все операции, проводимые между указанными субъектами, подлежат контролю со стороны налоговой службы РФ.

Правила расчета страховых взносов

Прежде всего, необходимо разобраться, каким образом происходит формирование страхового фонда, из которого впоследствии начисляется материальная компенсация. По закону на работодателя возлагается обязанность по ежемесячному отчислению страховых выплат в ФСС. Однако размер взноса не фиксирован.

Сумма рассчитывается с учетом особых тарифов. Здесь имеет значение вид профессиональной деятельности и специальность работника. Если точнее, то размер взноса зависит от степени опасности условий труда. Чем таковая выше, тем коэффициент, применяемый для расчета выплаты, больше.

Сам взнос исчисляется из вознаграждения, предоставляемого застрахованному лицу за выполнение трудовых обязанностей либо за предоставление неких услуг. Иначе говоря, выплата производится из заработной платы трудящегося гражданина. При этом не учитываются:

• государственные пособия;
• компенсации – по возмещению вреда здоровью, по оплате коммунальных платежей, по выдаче продуктов, при предоставлении спортивного снаряжения, при увольнении, за неиспользованные дни отпуска;
• выходные пособия;
• денежные возмещения трат на профподготовку и переподготовку;
• компенсации стоимости льгот на проезд.

Помимо тарифа при расчете имеют значение особые надбавки и скидки, назначаемые страховщиком. Размеры таковых устанавливаются по итогам деятельности работодателя за последние 3 года. Скидка либо надбавка не может составить более 40% от страхового тарифа, действующего для конкретной организации либо индивидуального предпринимателя.

Когда возникает право на обеспечение

Работник, пострадавший от несчастного случая на производстве, получит компенсацию в случае наступления кратковременной либо стойкой нетрудоспособности. При подобных обстоятельствах происходит утрата дохода, соответственно необходимость назначения страховых выплат очевидна.

В перечень страховых случаев входят (ст. 227 ТК):

• травмы;
• утрата конечностей;
• ожоги;
• тепловые удары;
• отравления;
• профзаболевания;
• обморожения и прочие повреждения и состояния, вызвавшие ухудшение здоровья работника.

«Несчастные случаи, подлежащие расследованию и учету» (подробнее)

Однако претендовать на компенсацию допускается только если ущерб здоровью был нанесен исключительно во время трудовой деятельности, в момент технического перерыва на отдых в соответствии с графиком либо при выполнении поручения руководителя. При этом право на обеспечение возникает именно с момента происшествия. Ни в коем случае не позднее дня, когда несчастный случай был зафиксирован.

Положенные страховые компенсации

При обстоятельствах, признанных страховым случаем, пострадавший обретает право на следующие виды материального обеспечения (Статья 8, закон 125-ФЗ):

• оплата больничного листа – 100% от среднего заработка за весь промежуток нетрудоспособности;
• страховые выплаты – единовременные либо ежемесячные;
• компенсация сопутствующих расходов – на медицинскую помощь, лечение, восстановление, реабилитационные мероприятия и необходимые технические конструкции (коляски, костыли, протезы и прочее), а также их ремонт;
• возмещение трат на специализированный медицинский уход;
• оплата проезда до места санаторно-курортного лечения после получения тяжелых травм;
• компенсация расходов на проживание, питание и лечение на курортах, в санаториях и прочих аналогичных учреждениях, если необходимость пребывания в них связана с полученными увечьями.

В том случае если имеет место летальный исход, страховые выплаты могут быть переданы ближайшим родственникам погибшего. В частности, правом обладают несовершеннолетние дети, неработающие супруги и родители умершего, если на их обеспечении находятся его дети (а также братья, сестры), не достигшие 14 лет.

Важно уточнить, что полноценная выплата компенсации проводится после проведения соответствующей медико-социальной экспертизы. А вот моральный вред за счет ФСС не покрывается.

В этом случае требование необходимо выдвигать причинителю вреда. Иными словами, работодателю. Причем нельзя исключать, что последний откажет в добровольной выплате.

А это означает, что вопрос потребуется решать через суд.

Порядок обращения за выплатой

Процесс назначения обеспечения осуществляется по заявлению пострадавшего. При этом потребуется предъявить подтверждающие документы.

В перечень обязательных бумаг входят:

• удостоверение личности;
• акт о производственной травме;
• заключение, подготовленное госинспектором труда;
• трудовая книга, трудовое соглашение;
• заключение МСЭ;
• свидетельство о гибели застрахованного (в случае летального исхода);
• справка о заработке пострадавшего;
• платежные документы, удостоверяющие факт расходов на лечение и восстановительные мероприятия.

Запрос рассматривается от 1 до 3 месяцев. Далее, назначается сумма выплат и производится их перечисление на счет пострадавшего. Если последнего не устраивает размер обеспечения, допускается обжалование решения через судебные органы.

Необходимо помнить, что если в результате внутреннего расследования будет выявлен факт грубой неосторожности потерпевшего сотрудника, то размер выплаты может быть снижен, но не более, чем на 25%.

Процесс страхования от несчастных случаев на производстве регулируется на законодательном уровне. При этом дополнительный контроль осуществляет ФНС РФ.

В случае нарушений в виде задержки перечисления страховых взносов нанимателем, их неверного расчета, не предоставления компенсаций или иных недочетов, на ответственных лиц налагаются весьма существенные штрафы. Это означает, что степень защиты трудящихся граждан в случае возникновения ущерба здоровью, довольно высока.

И при соответствующих обстоятельствах каждый пострадавший может получить обязательную компенсацию утраченного дохода, а также трат на лечение и восстановление здоровья.

Источник: https://lawinfo24.ru/trudovoe-pravo/trudovye-otnosheniya/straxovanie-ot-neschastnyx-sluchaev-na-proizvodstve

Страхование от несчастных случаев на производстве

Для обеспечения гарантий безопасного труда на предприятии, а так же материальных выплат при получении травм и различных заболеваний предусмотрено обязательное страхование от несчастных случаев.

Данный элемент страхования распространяется на сотрудников, выполняющих свои непосредственные обязанности на производственной территории в строго отведенный промежуток рабочего времени.

Обязательное страхование работников

Одной из главных особенностей такого страховки является то, что материальные взносы в фонд страхования вносит непосредственно руководитель предприятия.

Взносы по обязательному медицинскому страхованию работников исключаются из единой системы социального налогообложения и вносятся в Фонд Социального Страхования.

К списку лиц, которые должны организовывать перечисления в ФСС, относятся все юридические лица, осуществляющие наем рабочих по договорам. А также физические лица и индивидуальные предприниматели, в подчинении которых находятся работники, выполняющие свои обязанности согласно трудовому договору.

Ниже перечислены основные задачи обязательного страхования:

• Обеспечение материальных выплат при нанесении вреда здоровью рабочему во время выполнения своих обязанностей, или в случаях, предусмотренных законодательством.
• Заинтересовать руководителей предприятия в обеспечении безопасных условий труда своих сотрудников.
• Организация профилактических действий на уменьшение профзаболеваний и возникновению травм.

Порядок страхования работников

В соответствии с утверждающимися каждый год расценками по страхованию, руководители организаций обязаны в десятидневный срок получить уведомление о величине страховых выплат.

Данная величина зависит от того, к какой категории риска предприятие относится, чем меньше этот показатель, тем, соответственно, и меньше страховые выплаты.

Страховые взносы индивидуальными предпринимателями или организациями в полном размере должны быть произведены в срок, достаточный для зачисления банком до выплаты заработной платы сотрудникам.

Застрахованный сотрудник, при получении производственной травмы, получает вместе с зарплатой страховку в размере, предусмотренном ФСС (за вычетом страховых отчислений, проводимых каждый месяц).

Для кого обязательное страхование

Граждане, осуществляющие обязательное страхование на производстве, обеспечивают защиту своих социальных и материальных интересов при:

• наступления нетрудоспособности,
• ухудшения здоровья,
• смерти во время выполнения работы, возникших из-за воздействия неблагоприятных факторов производства .

К данной категории граждан относятся:

• Лица, работающие непосредственно на территории работодателя в соответствии с заключенным трудовым договором или контрактом.
• Физ. лица, получившие травму, увечье или ущерб здоровью до принятия и утверждения законодательного постановления о страховании работников от несчастных случаев на производстве в обязательном порядке.
• Осужденные граждане и выполняющие работы.

Страховые случаи и их расследование

Несчастным случаем считается подтвержденный факт о получение травмы или ухудшении здоровья во время выполнения трудовых обязанностей по трудовому договору или контракту.

Потеря здоровья или смерть могут возникнуть на самом производстве или при воздействии производственных факторов.

Под страхование попадают травмы и нанесение вреда здоровья в результате происшествия за пределами предприятия при выполнении работ на других объектах, согласно договора-подряда, или при поездке с/на работу на служебном или личном транспорте.

Если сотрудник предприятия пострадал во время переезда к месту командировки или обратно, отдыха между сменами при вахтовом режиме работы, то эти случаи также относятся к страховым.

Кроме рисков упущения и неполучения прибыли, а также убытков из-за неоплаты или ненадлежащего исполнения договоров, по страхованию коммерческих рисков могут быть защищены следующие предметы: различные виды ответственности; все имущество компании; инвестиции в различные проекты и ценные бумаги; инновационное производство и проекты, включая результаты их работы и т.д.

Прибегая к защите ответственности товаропроизводителя, компания сможет оградить себя от ущерба, расходов и финансовых потерь из-за претензий по качеству продукции со стороны клиентов. Подробнее о страховании читайте здесь.

При возникновении несчастного случая на предприятии, руководитель должен обеспечить незамедлительное расследование и фиксирование данного происшествия.

[tip]Для обеспечения должного расследования создается комиссия, состоящая из: сотрудника охраны труда, лица представляющего интересы работодателя, участника профсоюза или сотрудника другой представительской организации.[/tip]

Ситуации ставшие причиной тяжелых травм или смерти, дополнительно включают в состав комиссии гос. инспектора по охране труда, представителей исполнительного комитета и, по желанию пострадавшей стороны, его доверенное лицо.

Страховые выплаты

На каждого работника, который пострадал в результате несчастного случая, составляется специальный акт формы Н1 , который является официальным документом, подтверждающим ущерб здоровья в результате производственной травмы.

На основании акта, медицинские работники, при обращении самого пострадавшего или лица, представляющего работодателя, осуществляют экспертизу.

По факту полученных травм, а так же от степени вины пострадавшего, рассчитывается размер страховых выплат, которые не должны понижаться больше чем на 25%.

При наступлении смерти застрахованного работника, получить страховые выплаты могут следующие категории лиц:

• Родственники погибшего, осуществляющие присмотр за его несовершеннолетними детьми.
• Лица, находящиеся на иждивении у погибшего
• Дети погибшего, появившиеся после его смерти
• Лица, состоящие на иждивении у умершего, которые потеряли трудоспособность в течении 5 лет со дня смерти иждивенца.

[tip]Так же на страховые выплаты могут рассчитывать те лица, которые работали на момент наступления смерти иждивенца, но их основные средства на жизнь черпались с заработка умершего.[/tip]

Лица, которые ухаживали за родственниками погибшего, и утратившие на протяжении этого времени трудоспособность, так же могут получать страховые выплаты.

Размер страховых выплат

Страхование юридических лиц и персонала от несчастных случаев гарантирует пострадавшим или их родственникам:

• своевременные выплаты пособий по нетрудоспособности,
• отчисления по страховке,
• частичная или полная оплата дополнительных расходов (осуществление лечения на курортах и в санаториях, снабжение пострадавшего необходимыми средствами передвижения, оказания медицинской помощи, реабилитация и т.д.)

Если сотрудник предприятия стал жертвой несчастного случая и потерял возможность осуществлять рабочие обязанности, то он имеет право на ежемесячные поступления по страховке, составляющие 100% его заработной платы на протяжении всего срока нетрудоспособности.

[note]Данные выплаты формируются со средств работодателя, которые перечислялись в качестве страховых взносов.[/note]

Ежемесячные поступления по страховке направлены на компенсацию заработной платы, которой лишается пострадавшее лицо во время несчастного случая. Размер выплат формируется из расчета средней зарплаты до момента утраты трудоспособности потерпевшего лица. При наступлении смерти, на получение страховой выплаты имеет право каждый член семьи пострадавшего в равных долях.

Чаще всего титульное страхование сделки применяется при покупке недвижимости на вторичном рынке, когда есть риск, что приобретаемая квартира, дом или участок прошли до этого несколько сделок, какая-либо из которых может быть признана недействительной.

Сумма покрытия финансовых рисков устанавливается по соглашению сторон. Однако она не может превышать цену имущества, контракта на товары, работы или услуги, которые будут являться объектами страхования. Подробнее о правилах страхования финансовых рисков читайте тут.

Кроме основных выплат по страховому случаю, пострадавший в некоторых ситуациях имеет право на получение дополнительных средств на оплату расходов, связанных с восстановлением его трудоспособности.

Необходимость в данных расходах определяется результатом обследования медико-социальной комиссии, которые определяют степень ущерба здоровья и необходимые мероприятия на его восстановление.

[note]В дополнительные затраты входят расходы на оплату путевки к санитарно-оздоровительному курорту, реабилитации пострадавшего, снабжение его медицинскими препаратами.[/note]

Источник: https://in-sure.pro/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D1%80%D0%B0%D0%B1%D0%BE%D1%82%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D0%BE%D0%B2/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BE%D1%82-%D0%BD%D0%B5%D1%81%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D1%81%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B0%D0%B5%D0%B2-%D0%BD%D0%B0/

Обзор видов страхования от несчастных случаев на производстве

В современном мире страхование является практически единственной деятельностью, которая позволяет человеку защитить себя от наиболее вероятных форс-мажорных ситуаций. Люди страхуют свое имущество, бизнес и даже жизнь.

Цели страхования от несчастного случая на производстве состоят в том, чтобы защитить интересы страхователя в случае возникновения аварии

В данной статье рассматривается страхование от несчастных случаев, которые происходят на производстве. Читайте как назначается государственная пенсия по старости и особенности ее расчета здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/pensiya/kak-naznachaetsya-gosudarstvennaya-pensiya-po-starosti-osobennosti-rasschetov.html.

Что это такое?

Как правило, деятельность различных видов производств сопровождается с риском возникновения опасных для человеческой жизни ситуаций.

Из-за этого работников обычно обязывают застраховывать свое здоровье или жизнь. Помимо этого сам хозяин производства может застраховать его как свое имущество.

Таким образом, в случае, если произойдет авария работник производства или его начальник получат компенсацию от страховой компании.

Проще говоря, цели данного вида страхования состоят в том, чтобы защитить интересы страхователя в случае возникновения аварии, повлекшей за собой ущерб имуществу, здоровью и жизни людей.

Данная страховая деятельность регламентируется Федеральным законом №125 от 1 января 2000 года.

Читайте руководство как рассчитать и кому начисляется пенсия по потере кормильца в 2021 году на этой странице.

Виды страхования работников

Страхование работников от несчастных случаев на производстве подразделяется на следующие виды:

• обязательное страхование;
• дополнительное добровольное страхование.

Руководитель, нанимающий работников на свое производство, должен обеспечить им обязательное страхование. Работодателю необходимо обратиться в Фонд социального страхования, в который, после заключения страхового договора, он обязан периодически выплачивать страховые взносы.

Нужно помнить, что страховым случаем является не только возникновение аварии на производстве, но и профессиональные заболевания и травмы работников.

Добровольное страхование необходимо для того, чтобы корректировать недостатки в основном законе, регулирующем страхование работников от несчастных случаев.

Если работодатель согласен добровольно застраховать работника, это повышает доверие как к фирме в целом, так и к работодателю в частности. Также, в случае добровольного страхования, работодатель может выбрать страховую компанию самостоятельно.

Читайте особенности расчета и как оформляется трудовая пенсия по случаю потери кормильца.

Правила и условия

Заключая договор, необходимо внимательно прочитать, какие случаи являются страховыми. Обычно, это те случаи, при возникновении которых работник:

• временно становится нетрудоспособным;
• получает травму вследствие возникновения несчастного случая на производстве;
• получает группу инвалидности вследствие возникновения несчастного случая на производстве;
• получает травмы на производстве, которые несовместимы с жизнью.

Под страховой случай попадает ситуация, когда работник получает травму в служебной машине во время пути на работу или во время возвращения домой.

В то же время,  к страховым случаям не относятся следующие ситуации:

• работник умышленно нанес себе травму на производстве;
• работник получил травму в момент совершения противоправных действий;
• самоубийство;
• работник, спровоцировавший аварию на производстве, будучи в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Моральный вред также не попадает под категорию «страховой случай».

Как происходят выплаты?

При возникновении страхового случая, пострадавший, в зависимости от ситуации, имеет право на следующие страховые выплаты:

• на временную компенсацию, которую выплачивают пока работник официально считается недееспособным (если работник получил травму на производстве, из-за которой он временно не может выполнять свои обязанности);
• на разовую компенсацию;
• на компенсацию, выплачиваемую ежемесячно;
• на компенсацию, покрывающую стоимость обследования.

В данном случае, под расходами на реабилитацию понимаются:

• лечение пострадавшего;
• покупка лекарств или специальных средств ухода;
• санитарно-курортные услуги;
• изготовление протеза;
• обеспечение транспортным средством, специально оборудованным для пострадавшего;
• переобучение пострадавшего;
• оплата проезда, если пострадавшему требуется лечение в другом месте.

В случае смерти работника, компенсацию получают его семья или родственники.

Если работник застрахован на добровольной основе, то, как правило, вместо денежной компенсации он получает бесплатное медицинское обследование и лечение. Читайте обзор видов пенсии за выслугу лет и как она назначается .

Тарифы и стоимость

Всего существует тридцать два страховых тарифа, которые различаются в зависимости от вероятностей возникновения тех или иных рисков на производствах. Таким образом, страховой тариф напрямую зависит от деятельности производства. На данный момент страховые тарифы варьируются от 0,2 до 8,5%.

Фонд страхования

Ознакомиться с особенностями оформления трудовой пенсии по инвалидности можно здесь.

Фонд социального страхования выполняет роль страховщика — именно он выплачивает компенсацию пострадавшим.

При обязательном страховании от несчастных случаев на производстве, Фонд социального страхования является одной сторон в договоре и его нельзя поменять на другую страховую компанию.

Для того чтобы получить компенсацию или страховую выплату, в Фонд социального страхования необходимо представить следующие документы:

• акт об аварии на производстве или о том, что у работника возникло заболевание вследствие выполнения им своих обязанностей;
• документы, подтверждающие среднюю заработную плату пострадавшего работника;
• документы, по которым можно определить, в какой реабилитации нуждается пострадавший;
• документы, подтверждающие, что пострадавший официально работал в данной компании;
• свидетельство о смерти;
• результаты соответствующей экспертизы, подтверждающей наличие заболевания, возникшего вследствие выполнения работником своих рабочих обязанностей;
• заключение медико-социально экспертизы о том, что смерть выгодоприобретателя и профессиональная травма или несчастный случай на производстве взаимосвязаны.

Копии документов должны быть заверены нотариально.

Смотрите на видео о страховании от несчастных случаев на производстве:

Страхование является современным методом социальной защиты как работника, так и нанимателя. Став обязательным, страхование помогает снизить количество несчастных случаев на производстве и всегда является гарантом того, что пострадавший работник получит все положенные ему по закону страховые выплаты.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/obzor-vidov-straxovaniya-ot-neschastnyx-sluchaev-na-proizvodstve.html

Инструкция: страхование работников от несчастных случаев

Кратковременное, внешнее и непреднамеренное событие на производстве способно нанести значительный вред здоровью. Несчастный случай на производстве является причиной внезапной нетрудоспособности. Иногда он приводит к инвалидности или смерти.

Страхование работников от несчастных случаев на производстве позволяет обеспечить финансовую безопасность работника и его семьи в сложной жизненной ситуации. Этот вид защиты снимает зависимость работника от финансового положения работодателя и его порядочности.

Обязательная выплата компенсирует внезапно утраченный доход и дает средства на восстановление здоровья.

Виды страхования

Их два: обязательное и добровольное. В системе общественных отношений оно широко используется для повышения социальной защищенности граждан. Обязательное социальное страхование — часть государственной системы защиты населения от возможных изменений материального и социального положения. Оно включает страховку:

• на случай временной нетрудоспособности (болезни);
• в связи с материнством;
• обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
• медицинское;
• пенсионное;
• на случай смерти застрахованного лица или несовершеннолетнего члена его семьи.

Обязательное соцстрахование является одним из источников формирования специального резервного фонда — ФСС. Он формируется на принципах распределения ответственности заинтересованных сторон страхователей.

Сформированные резервы используются для возмещения возникшего ущерба по заранее оговоренным условиям и правилам при наступлении страхового случая на производстве.

Средства фонда для выплат по несчастным случаям и смерти на производстве формируются за счет:

• обязательных страховых взносов страхователей (предприятий и организаций);
• взыскиваемых пеней и штрафов;
• иных законных поступлений.

Добровольное страхование осуществляет администрация организации по договору. В этом случае обеспечение носит дополнительный характер. Договор заключается по заявлению работодателя и регулируется ФЗ-4015-1 от 27.11.1992.

Правила страхования и условия

Правила и условия страхования от несчастных случаев работников предприятия регулируются законом. По договорам добровольного страхования действуют правила отдельных компаний, которые они сами и разрабатывают. Основанием для заключения договора станет заявление страхователя, в нашем случае юридического лица, в пользу застрахованных работников предприятия (организации).

Правила страхования от несчастных случаев — документ страховщика. Они являются неотъемлемой частью договора. Заключение договора завершается выдачей страхового полиса. Обычно правила излагаются в полисе или являются его обязательной частью. Правила содержат:

• условия, определяющие права и обязанности сторон по договору;
• объект страховки;
• перечень случаев и исключения, при которых страховщик освобождается от ответственности.

Ключевые условия, на которые следует обратить внимание:

• набор предоставляемых в компанию документов;
• перечень ограничений и требований к застрахованным лицам, условиям труда;
• случаи, исключающие получение возмещения по страховке;
• сроки страхования от несчастных случаев (круглосуточно, на время исполнения служебных обязанностей, с включением дороги на работу или без, на специально оговоренное время);
• срок начала действия страховой защиты и его окончание.

Как выплачивается страховка

Страхование персонала от несчастных случаев предусматривает выплаты из Фонда соцстрахования РФ. Порядок этих выплат единый и регулируется ст. 8 125-ФЗ (ред. от 07.03.2021).

По добровольным договорам плательщиком является конкретная страховая компания. Условия страхования и порядок выплат содержится в Правилах страхования от несчастных случаев, являющихся неотъемлемой частью договора. Каждая страховая компания разрабатывает их самостоятельно.

Пострадавший иногда получает обе выплаты одновременно: и обязательную, и добровольную. Страховое покрытие по договору любого вида распространяется на случаи временной и полной потери трудоспособности и смерть застрахованного.

Принципы их осуществления в обязательном и добровольном страховании аналогичны.

При временной утрате способности трудиться назначается ежедневное пособие. Его размер определяется в виде абсолютной величины или в процентах от страховой суммы.

При полной утрате трудоспособности предусмотрена единовременная выплата в размере доли от страховой суммы. Доля определяется установленной группой инвалидности.

Группа Размер выплаты

I группа	75, 80, 100%
II группа	60, 70, 75%
III группа	40, 45, 50%

Для выплат по различным видам травм используются специальные таблицы. Они детализируют проценты выплат от страховой суммы в зависимости от вида телесного повреждения. В качестве примера приведем извлечение из таблицы страховых выплат страховой компании «N».

№

Характер повреждения

Размер страховой выплаты, % от страховой суммы

7	Повреждение спинного мозга на любом уровне:
сотрясение	5
ушиб	10
частичный разрыв, сдавление	40
полный разрыв	100
8	Периферическое повреждение одного или нескольких черепно-мозговых нервов	10
Если указанное повреждение наступило при переломе основания черепа, то выплата производится только по п. 1, а п. 8 не применяется

Каждая страховая компания разрабатывает собственные таблицы на основе имеющейся в ее распоряжении статистики. Порядок действия страхователя и застрахованных лиц оговаривается в правилах. Все заинтересованные лица и стороны извещаются о них под подпись.

Страховые тарифы

Источник: https://gosuchetnik.ru/kadry/instruktsiya-strakhovanie-rabotnikov-ot-neschastnykh-sluchaev